随着利率市场化、金融市场多元化、金融产品多样化、客户金融需求个性化程度的不断深入，商业银行资产负债结构、收入结构正在发生根本性变化，积极主动实现资产负债多元化和盈利多元化是商业银行的明智选择。

一方面，银行业需要坚持资产多元化目标。一是优选客户、优化结构，做精信贷业务；二是在风险与收益并重的前提下，实现投资产品、投资渠道多元化，增加信托、券商资管、银行理财、有价证券等投资规模，做强投资业务；三是充分利用新型金融工具特点，结合自身业务发展目标，做巧资产证券化业务；四是适应客户直接融资需求变化，为客户发行短期融资券、中期票据、企业债券，为客户提供并购融资一揽子方案，做大投资银行业务；五是通过银行业务与各类非银行业务的跨界合作，利用资产业务租赁化、信托化等手段，做活各类资产业务。特别是在“大资管”时代背景下，实现商业银行向广义资产管理公司转型。

另一方面，银行业也需要坚持负债多元化目标，即由被动负债为主向主动负债、被动负债合理配置转变。包括通过丰富存款、理财、私人银行产品线，为客户提供资金管理、融资顾问、委放资金托管等综合服务，拓展存款客户资源；开展主动型资产负债配置，用好同业负债，发行同业存单；积极拓展主动负债业务，通过申请央行定向借款、直接发行债券等方式，提高负债的稳定性、流动性和增长性，在风险、回报平衡的前提下做好资产负债总量、期限匹配，促进银行整体价值最大化。

身处大变革时代的商业银行要想保持可持续的发展，关键要随着经济社会的变革而变革，随着客户需求的转变而转变，银行业转型的核心目标是要再造银行业的发展模式和盈利模式，促进业务结构和收入结构的多元化。既需要通过对传统银行业务的突破和创新，提高综合服务的水平和价值创造的能力，还需要拥抱科技，实现金融服务互联网化，提升金融业服务的效率与风险管控的水平。只有认清机遇、正视挑战，商业银行才能在新一轮改革大潮中实现健康可持续发展。

（作者系天津银行董事长）