3家民营银行获准筹建的消息，让金融市场沸腾。以“打破金融垄断、让竞争出效率”和“发挥地缘优势、支农支小”为初衷推出的民营银行，被寄希望于更好地实现小微企业和城乡居民的金融权利。

但是，疑虑并未消除：在民营银行存款靠谱吗？他们万一倒闭我的钱怎么办？说好的存款保险制度和利率市场化配套呢？的确，把控民营银行的金融和道德风险，需要更健全的信用体系和监管规范。

是民企，又是银行，这使民营银行负有民营企业和金融机构的双重风险。作为民企的弱势体现在市场准入、税负、信用壁垒等方面。作为银行的弱势，体现在没有国有大银行的国家信誉、遍及全国的分支机构和巨资打造的信息网络。在市场起决定作用的当下，决策层和大股东也难以“扶上马，送一程”，胜败只能凭本事。

对刚起步的民营银行，如同放风筝，放手但不能撒手。放手，是充分发挥市场的决定作用，为他们设计好规则、设计好退出机制、完善配套、完善信用体系，营造公平竞争环境，海阔凭鱼跃；不撒手，是要帮助他们建立现代企业制度、审慎监管、防止关联交易等金融风险发生。过去几度对民间金融开放，却都因为违规经营、存款保险不到位而出现了“一放就乱”的局面。尽管当前的市场条件已成熟，依然需要审慎监管以规范其发展。

可以预见，老百姓盼望的“存款利率再高些，贷款利率再低些，银行服务更贴心”的愿景，在各方努力下越来越近。