由于到美国工作时间不长，记者对办理社会安全号码、申请信用卡、签订手机合约等事宜记忆犹新，从中深深感受到美国个人征信体系已覆盖一个人生活、工作的方方面面。要想获得好的信用记录，“时间”是任何一个初到美国工作的人都无法逾越的因素，只能从头开始，逐步累积。

在美国工作、生活，社会安全号码是最重要的个人身份证明，它由9位数字组成，由美国政府颁发，终身使用。对于已获得美国工作签证的人来说，到美国后的第一件大事便是办理社会安全号码。社会安全号码的功能，对美国政府来讲，最主要的是记录每个人工作与报税情况，对民间机构来讲，最主要的是记录每个人的信用情况。

在美国许多州，申请贷款、申请信用卡、考驾照、办理手机业务等都需要社会安全号码。所以，没有社会安全号码，意味着很多事寸步难行；有了社会安全号码，在办理上述事宜过程中，一个人的信用记录便开始与自己的社会安全号码紧密相连并逐步收集起来。也就是说，一个在美国工作的人，从其工作伊始，美国政府便通过“社会安全号码”这一措施为其建立了一份唯一的“个人信用档案”，其在工作、生活过程中的守信、失信行为皆会被记录在“个人信用档案”之中。

在美国工作、生活、消费，没有信用卡往往会带来极大的不方便。有了社会安全号码，只是申领信用卡的第一步，要想获得银行无抵押的信用卡至少需要半年至一年的“信用记录”考察时间。由于记者是初次到美国工作，没有“足够的信用记录”，所开户银行职员只好建议记者申领有抵押的信用卡，即支付同等信用额度的押金，获得该行的第一张信用卡。

在经历几个月的“信用消费”、“信用还款”后，记者又到开户银行找到同一位职员，申请返还“信用卡”的押金。该职员表示，即使其向银行信用卡部门为记者申请返还押金，获得批准的几率几乎为零，被拒后很可能降低记者的信用分数，对大银行来讲，“半年到一年”是最低的“信用记录”考察时间，而且在这“半年到一年”时间里，记者应尽可能做到合理额度的信用消费、按时还款。

初到美国工作的人，由于在美国“信用记录历史短”或者说“个人信用等级低”，别说贷款买房买车，就是签订一份美国知名运营商的手机合约也可能会不断碰壁。记者到美国一周后，便找到美国一知名运营商经销点商谈签订后付费手机合约，该运营商职员表示，没有社会安全号码无法签订手机合约。一个多月后，记者按照美国社会安全局法定程序提交相关文件、顺利收到社会安全号码的通知后，又匆忙跑到该运营商另一营销点，该营销点职员把记者的个人信息输入电脑后称，需经上一级部门进行“信用审核”后才能确定是否签订合约，记者在苦等了两个小时后，被告知上一级部门一直没有反馈，只能改日办理。记者只好把签订合约手机的事先放下来，积累“信用记录”，一直到赴任美国两个多月后，第三次来到该运营商经销点，才顺利通过了“信用审核”，与该运营商签订了手机合约。

美国个人信用体系建设的显著特征是守信用的人得到鼓励，而失信者受到惩罚。信用好的人可以获得种种便利和优惠，意味着可以顺利申请到额度较高的信用卡、在贷款时可以享受较低利率、租房也更容易通过信用审查等等。失信者却要付出沉重的代价，失信者的行为记录要保留数年，而且雇主、银行、金融机构都可调取个人信用档案。一个人一旦失信，在社会的生存和发展都会受到负面影响。