在德国，信用记录对一个人的工作和生活关系重大。人们在法律和社会信用体系的规范下，对自己的信用严加维护。如果不小心在信用记录上留下了“污点”，那么后果将会“很严重”。

德国目前虽没有专门的信用管理法，但商法、民法、信贷法和数据保护法等法律都对信用管理有所规定，成为社会信用制度及管理体系建立和实施的保障。总体来看，这些法律主要包括4方面内容：一是规范信用信息公开；二是保护个人隐私；三是规范催账程序；四是信用监督。

德国社会信用体系主要由公共信用信息系统和私营信用服务系统两大部分组成。公私信用系统共同作用，相辅相成，形成完善的信用管理体系。德国公共信用信息系统主要包括联邦银行信贷登记中心系统、地方法院工商登记簿、破产法院破产记录、地方法院债务人名单等。公共信用系统的信息除供银行与金融机构使用外，工商登记簿、破产记录和债务人名单均对外公布，并可查询。公共信用信息系统是德国社会信用体系的有机组成部分，也是私营信用服务系统的主要信息来源之一。

在私营信用服务系统，从事企业与个人资信调查、信用评级、信用保险、债务追收、资产保理等业务的各类信用服务公司建立了企业与消黄者信用数据库并提供相关信用服务。在德国，资信调查与评估主要由一些独立的第三方公司完成，如Creditreform、Buergel、Schufa等。这些公司主要收集与企业和消费者个人信用有关的所有信息，并用科学的方法加以分析评估，建立庞大的信用数据库，所提供的服务产品主要是信用报告和信用风险指数。

在德国，最常听说的信用记录就是Schufa。记得记者刚来德国要办理银行卡和租房时，银行和租房中介都会要求出示“Schufa”信用记录。在德国，Schufa记录是被人们广泛接受的具有法律效力的正式记录。Schufa官方网站的数据显示，目前其保留着6630万个人信用记录和420万企业信用记录。

作为第三方资信调查与评估公司，Schufa收集的用户信用信息十分全面。除了姓名、出生日期、住址等基本信息外，还包括人们的银行账户、信用卡、手机合同、租赁合同以及贷款等信用信息。Schufa系统里的个人信用数据每季度更新一次，企业信用数据每天更新。即使你搬离了原来的住址，或者改名换姓，你的信用记录也会像身份证一样如影随形。此外，Schufa信用保障系统有着相当完善的评估体系。它采用0至100的评分制度，分数越高信誉度越高。该系统的信用数据对于个人和企事业单位都完全公开，可以随时在网上或者打电话查询。