从“爱存不存”地躺着挣钱，到存款争夺战愈演愈烈，金融机构的生存环境正在迅速变化，有限的市场蛋糕正在面临更多的瓜分者，“余额宝”的崛起、利率市场化的深入和民营银行的即将开闸，让金融机构倍感压力。

缺钱的本质不是资金少，而是资本较为充足的情况下流动性欠佳。新流动性监管办法的优化之处在于，用最先进的流动性管理指标，设定了“及格线”和“软考核”，合规管理和动态监测相结合，这既让银行业有章可循，又便于监管层掌握整个社会资金流动性动态，及时防范风险。

影响流动性波动的主要因素，不只是信贷投放和新增外汇占款，更深层原因是商业银行自身治理水平、监管政策和利率市场化改革。银行常常采取在月末和季末通过理财产品等方式回笼存款，这导致理财产品利率上涨，存款月末陡增，月初骤降，M2存在一定程度的失真。另外，从资产负债期限结构来看，商业银行的中长期贷款占比越来越高，资金运用的期限匹配度不合理。

要揽钱，更要善用钱，银行当前的要务，不仅仅是争取存款，还要盘活流动性。

充实存款，要苦练内功。当前，银行业监管越来越严格规范，市场竞争压力越来越大，银行经营成本不断提高。尽管这些年银行改善金融服务已经很努力，但无论是服务的规范化还是人性化方面，离发达国家都还存在明显差距。

管理流动性方面，银行要把同等数量的钱花得更有效率。首先，要解决期限错配问题，合理安排长、中、短贷。其次，在不降低支付能力的前提下控制成本，要把现金资产控制在合理水平。此外，还要提高调节资产的灵活性，保持同业业务的合理比例。

随着金融改革的深入，政策红利将逐步退出，金融机构是“骡子”是“马”，最终由客户来评判，银行将来的生存之道是以“优质优价”赢取客户。