中小微企业融资难、融资贵的问题一直是商业银行不得不去思考和解决的一道难题。

通过商业银行与全国股份转让系统的紧密合作，有效打通直接融资与间接融资渠道，形成支持中小微企业创新、创业、发展的金融合力，是12月20日全国股份转让系统与7家商业银行签署战略合作协议会上最引人注目之处。

在全国股份转让系统公司董事长杨晓嘉看来，与7家商业银行签署战略合作协议，是缓解中小微企业融资难，支持中小微企业发展，推动经济结构战略调整和转型升级的重大举措。

这7家商业银行分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、光大银行和兴业银行。根据协议，7家商业银行将全力支持全国股份转让系统挂牌公司发展，并在符合法律法规、监管政策、银行风险控制要求的前提下，为挂牌公司和拟挂牌公司提供优质、高效的金融服务和资金支持。此外，还要满足全国股份转让系统挂牌公司的个性化需求。

近年来，商业银行不断将服务重心下移，创新拓展新的渠道和平台支持中小微企业发展。9月以来，浙商银行推出金融产品“随e贷”，助力小微企业发展。据介绍，小企业客户在该行申办“随e贷”，可享受任意时间、任意地点、任意额度、任意方式的服务，即小企业客户只要是在合同约定的额度和期限内，就可随时通过浙商银行网银、柜面、手机银行、自助机具等渠道自助“提款”，等到货款收回，就可按事先约定随时还款。

针对小企业客户“短、频、快、省”的资金需求特点，浙商银行还为其提供了更多的选择：一是期限最长可达3年，贷款更有保障；二是提供按日自动还款、按约定日期自动还款等多种还款方式，客户可根据自己资金周转周期灵活安排,资金使用效率更高、利息更省；三是贷款用一天计一天利息，成本更低，且不收贷款承诺费、额度占用费等。

同样，平安银行结合小微客户“短、频、快、急”的需求，开发出专项授信产品，采取“锁定客户”、“主动授信”、“批量获客”、“线上线下服务并举”的思路，快速将该行既有优势转化为实际生产力和经济效益。此外，在金融服务类别上，该行还依托集团优势，探索“1+X”综合金融服务，即向小微客户提供财富管理服务、现金管理服务、附加增值服务等全方位的综合金融服务，满足其全方位金融需要。

“微型金融是拥有巨大潜力的市场。”中国邮政储蓄银行副行长邵智宝表示，大银行可以专注小业务，小业务可以撬动大发展。与此同时，企业只有把自身优势和社会需要紧密结合，才能实现经济社会效益双丰收，获得持久竞争力。

据了解，邮储银行利用覆盖全国城乡的3.9万多个网点，2008年成立至今，累计发放小额贷款7262亿元，解决了600万户家庭的融资问题，小额贷款笔均约6.3万元，破解了农村融资服务难题。

值得关注的是，在银监会督促引导下，各地银监局加强和地方政府以及相关职能部门的沟通，搭建地方小微企业信息平台，减少银企信息不对称障碍。如上海银监局指导银行同业公会推出“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”，平台已汇集66家银行的366个产品，点击量超过7.5万次，企业可以在平台上挑选最适合自己的产品，并与银行对接。

同时，银监会鼓励大中型银行加快小微企业专营机构建设，向下延伸网点。统计显示，截至目前，包括5大国有商业银行、12家股份制商业银行在内，全国已有100多家商业银行成立了不同形式的专营机构，并设有专营部门、专营分行、专营支行三种不同形式的小微企业专营机构近万家，成为支持小微企业发展的有效途径。

此外，各地银监局也积极引导地方金融机构坚持立足当地、服务小微的市场定位。自2012年6月安徽省金寨县农村金融综合改革正式启动以来，安徽银监局便以改善农村金融服务为重点，探索改善农村金融服务发展的新路。

推动金寨县当地银行机构设立专营机构便是其中一条重要举措。据安徽银监局有关负责人介绍，通过设立“三农事业部”、小企业专营机构、个贷中心等方式，当地银行构造出专门业务条线或模块，形成专项业务营运机制；通过在信贷规模上对金寨县单独切块，有效加大信贷投入。同时，扩大金寨县支行的审批权限，对信贷项目开辟绿色通道，简化流程；开发契合金寨县域经济特色的金融产品服务，如当地油茶、板栗、丝绸、铂矿、小水电等农业特色产业，积极开展抵质押、担保品创新，开办新型贷款模式。

截至今年9月，金寨县各项贷款余额64.15亿元，较改革启动前增加22.32亿元；涉农和小微企业贷款分别为47.62亿元和19.13亿元，较改革启动前增加15.12亿元和8.06亿元；存贷比51.80%，较改革启动前上升6.61个百分点。