当你站在地铁上，或是窝在沙发里，悠闲地刷着微信阅读朋友圈时，不用额外费劲，敲敲键盘，便可以轻松查询信用卡刷了多少钱、金价的最新动态、转账汇款、为手机充值或买只基金，甚至可以在出门前，查询一下附近银行网点的客户排队人数并进行预约……

这就是“微信银行”，能够使用微信平台，完成查询、转账、缴费、理财、业务咨询等金融服务的掌上银行。

与传统的银行网点不同，“微信银行”的出现大大提高了申请及办理各项金融业务的效率。通过微信平台，使用者利用碎片时间便能随时随地接触到银行业务，如此，“微信银行”真如传言般高效便捷？用户又当如何保障支付安全？

够便捷？

“建行君终于与您在微信相遇了！”记者通过搜索微信公众账号“建行电子银行”，成功添加了其微信账户。接着，“建行君”回复的微信显示了主菜单内容，选择“6，理财产品”并发送信息，很快收到链接，点开后显示在售理财产品、新售理财产品两大类产品及详细产品信息，和已售理财产品比如“平安理财宝”产品净值公告。页面的右上角还提示有“95533”的客服电话可人工咨询。

事实上，建行等还处于试水微信电子服务平台阶段，微信银行还处于在建状态。相比之下，最早开通微信银行的招行略显“成熟”，金融服务内容相对丰富。不用回复业务对应编码，可直接通过其聊天页面正下方的工具栏进行操作：“一卡通”点开后，有“账户查询、转账汇款、理财产品、生活缴费、手机银行下载”；“信用卡”点开后，有“账单查询、快速还款、账单分期、积分查询等”；尤其是在“特色服务”一栏，有“网点查询及服务预约我要办卡、我要贷款、手机充值、优惠活动”，其中最不可思议的是申请贷款，只需填写贷款用途、贷款期限、金额、家庭月收入以及联系方式等，确认后，就会有空中贷款专员连线。

“以前到网点办理业务，什么时候人多，什么时候人少只能凭猜测，抱着同样想法的人一多，反而排起了长队。”在北京市西城区工作的张涛说，有了微信平台的“网点预约”，可算省心了。他熟练地向记者展示招行微信银行这一功能：点击查询附近网点——搜索到陶然亭支行——页面显示其确切地址、服务窗口的数量以及目前排队人数，此外还有预约功能。

“很方便了，觉着挺好玩。总烦恼去银行办理业务，一个是不喜欢排长队，另外不好意思就一个问题不停地追问营业员。用微信就不一样，咨询某项服务，你问，对方就答，跟聊天一样。”张涛笑言，就像理财产品，问完不买也没有心理负担。

浦发银行更是创新“微信客服”服务，能够依托语音识别技术，用户在浦发银行官方微信中完成绑定后可以直接说出“我的余额”、“理财”等需求，系统将根据指令完成服务。

“对客户而言，它的便捷性进一步加强，对于一些常用业务和便捷业务，客户可以直接在‘微信银行’中进行办理，随时随地进行查询、咨询和办理，客户的选择空间更大。”招商银行宁波分行零售银行部副总经理励盛如是说。

够贴心？

时下已有十多家银行开通微信平台，包括广发银行的“微信营业厅”、交通银行的“微银行”、平安银行的“智能微信平台”、中信银行的“包打听”等，都能为用户提供全天候的信息服务、账户查询以及各项金融咨询服务。但支付功能方面，微信银行又有何新招？

“各位客官好！我是中信银行包打听，今天打听来的是微信5.0安全支付，赶快一起来体验吧，包您满意！”跟随着图标指示，进行第一步，打开QQ充值界面为手机缴费，选择“100元”并确认支付；第二步，添加中信银行信用卡卡号，输入银行卡相关信息；紧接着，验证手机号并设置支付密码；最后，完成支付。整个支付流程比较便捷，但与一般的手机银行支付相似。

再来看工行微信银行，能够提供的服务包括7×24小时人工咨询、自助查询和资讯获取等。咨询内容相当丰富，包括开户行信息、优惠活动、黄金价格、债券价格、理财产品净值等12项金融信息，交易过程同样需要借助于“工行电子银行”。

在北京某家外企工作的姚玲，是一名“手机控”，她使用过建行微信手机充值方式，仍然需要通过微信上的提示，在短信中回复编码内容来完成。“如果能在微信上回复，直接充值就更方便了。”

那么，到底有没有微信银行具有“真正”的微信支付功能？德勤管理咨询金融行业副总监支宝才表示，微信银行是电子银行渠道的一个拓展，其便捷性和交互性带给客户更好的体验，但支付操作与一般电子支付功能差异性并不大。

“目前比较常见的微信版手机银行，微信仅仅作为入口，大部分的业务还需要跳转到手机银行页面进行办理。”浦发银行电子银行部总经理丁蔚说，未来微信取款、微信汇款、微信支付、微信融资等将陆续登录浦发微金融服务平台，全力打造提供全方位金融服务的虚拟银行。届时，除了提取现钞以外的绝大部分实体银行业务，都将在虚拟银行得到复制。

“浦发正在尝试一种多应用交互模式的微信银行，通过文字、视频和语音多种交互模式实现金融服务。”丁蔚表示。

够安全？

“对于微信银行的安全性，还是有些担忧。”张涛说，其实这也是不少微信用户或准用户一个共同的顾虑：一旦手机遗失，会不会造成个人信息泄露，风险有多大？

对此，支宝才认为，微信银行是电子银行渠道的一种扩展，风险性是一致的。由于微信交互中不输入客户密码和完整的卡号、证件号等敏感信息，所以用户不必担心个人信息外露、资金盗用等隐患。即使在交易过程中需要客户输入密码、身份证号码等，也是在银行后台完成，不会在微信页面显示。用户还可以使用一种更稳妥的方法，即在查询和交易结束后，将手机微信上相关信息予以删除。

不过，体验各大银行的微信平台，不难发现，对于一家银行同名账户有好多家。比如，搜索某家银行微信账号，便跳出13个相关联的账户，基本是以这家银行命名的微信用户，如何选择？迷茫倒还罢了，真伪更让人担心，有网友认为，类似之前银行开通官方微博一样，有人用同名的账号和图片来冒充银行，警惕性不高的网友可能就会加错，如果不小心进入了克隆的微信银行，还会存在安全隐患。

目前来看，微信银行初期用户不多，内容更多集中于提供最新产品信息，未来如果达到一定用户量，则会伴随风险漏洞，比如客户信息造假如何去验证等。这一切，还有待市场考验。