随着银行理财产品种类不断丰富，市场上有各种收益类型、投资币种、投资期限、投资对象的理财产品供不同类型的投资者选择。统计显示，今年2季度，我国银行理财市场共发行了12332款产品，环比增幅超过20%。面对投资对象多样、期限长短各异的产品发行市场，投资者应如何选择？

首先，投资者应配合银行理财经理真实做好风险测试工作，完成银行提供的投资风险问卷，测试个人的风险承受能力。在确认个人的风险类别后，才可能选择购买与其风险承受能力相匹配的理财产品。目前来看，部分外资银行、股份制银行在对客户的风险评估工作上做得更为细致和客观。

其次，投资者在购买产品前须认真阅读产品说明，了解清楚产品的具体投资对象。实际上，产品投向是决定风险高低的关键所在，常见的理财产品投资对象中风险从低到高排列，大致依次为货币市场工具、债券、票据资产、信贷资产、信托贷款、基金、股票、股权、结构性投资品种、另类投资品种等。

与此同时，不同的风险控制措施以及管理人的投资管理能力也会对产品风险起到重要影响。例如，优先/劣后级的分层可以让权益投资类产品变成“固定收益”，各种增信措施的运用可以很好地控制融资类产品的风险。

而融资类产品的投后管理方式也是投资者需要了解的，虽然大部分融资类银行理财产品具备“刚性兑付”特质，但是银行对于债权资产的管理能力才是“刚性兑付”的前提所在。目前来看，国有及股份制等大中型银行的管理方式更为科学。

最后，在认清了自己、了解了产品、熟悉了银行的情况下，投资者才可下单购买，从而获得匹配自身风险偏好和风险承受能力的理财产品。从银行类型的角度来看，不同类型银行的产品丰富性存在一定差异。总的来说，国有银行的产品风格偏“稳健”，股份制银行产品种类最为丰富，城商行等区域性银行产品比较单一，外资银行以结构性产品为主打且长期限产品较多。

普益财富发布的2013年第2季度银行理财能力排名报告显示，该季度股份制银行在理财产品丰富性上排名普遍位居前列，排名前十的银行中有7家为股份制银行，且前四均为股份制银行。中信银行和渤海银行并列第一，前者产品多样性得分在所有银行中最高，主要得益于其产品覆盖到了收益类型、投资币种、投资期限维度下的所有细分种类，投资对象方面也涵盖了绝大多数品种，而这是多数国有银行、城商行、外资银行没有做到的。