中午，银行业务办理大厅。放眼望去，除了一些老人，多数是中青年女性。她们有的向理财师咨询银行最新推出的理财产品，有的要买黄金，还有的打听最近“钱荒”的前因后果。

“平均而言，我一天要打20个电话、做10个面访，忙的时候一天要二三十个面访，百分之七十都是女性。”平安银行北京亚奥支行理财经理翟园园告诉记者，在家庭理财中，女性的地位日益高涨，最突出的例子就是最近的黄金投资市场，“中国大妈”俨然成了中国购买力的代名词。

20岁出头的你，开始了人生第一份工作，对未来充满憧憬；30岁上下的你，是否有了自己温馨甜蜜的家庭；40岁的你，蒸蒸日上的事业成就着你的另一种价值；50岁的你，家庭、孩子也许是你最大的关注点……无论处于人生的哪个阶段，“理财”都是一个重要话题。

★像对抗地心引力一样对抗通胀

以前人们习惯于通过努力工作和勤俭节约，来慢慢存钱、积累财富，而今越来越多的人发现，如果通过投资和理财的方式，积累财富的速度远超单纯依靠收入的增长速度。

“不过，估计很多女性和我一样，一提起理财，还是有发怵的情绪，想到要了解各种各样的投资品种，还要办一些复杂的手续，就嫌麻烦，理财的事情也就越拖越久。”在北京一家外贸公司做文员的丁女士说。

“女性一定要重视理财。”光大银行学院路支行理财经理吴伟解释说，多数女性在家庭中担当家庭财务管理人的角色，如果理财不当，可能致使家庭财务目标无法如期达成。

“此外，相对于男性来讲，女性参与工作的年限一般较短，但平均寿命高于男性，因此养老支出年限长于男性。”吴伟说，在目前社会养老环境并不乐观的情况下，女性更需要通过投资理财的收入来弥补养老金缺口。对此，丁女士非常赞同。“这几年房价、物价飞涨，但是我的工资增幅却追赶不上它们的脚步。随着年纪增长，我决定要像对抗地心引力一样对抗通货膨胀，让自己外在美的同时，也要有一个较好的物质基础。”丁女士如是说。

★了解自己才能更好地规避风险

相对于男性，女性理财有何特点呢？

吴伟告诉记者，相对于男性客户而言，女性客户的整体风险态度相对保守，女性主导的家庭理财规划更加稳健，更有执行力。此外，女性客户对产品回报率更加敏感。

翟园园表示，女性理财与男性理财的区别在于，男性客户往往追求短期、高收益、刺激性的投资，而女性往往先想到的是资金的安全，求稳、求保障。鉴于女性在理财方面的特点，吴伟建议遵循“资产配置为基础，把握趋势性机会”的原则来进行理财。首先应该建立保障计划，其次维持充足的备用金，然后选择稳健型产品，如债券类、银行固定收益类产品为理财基础，最后则是保持适当比例的权益性资产，把握趋势性机会，提高整体收益水平。

“很多女性由于缺乏理财知识，往往容易轻信他人，要注意规避这一点。”翟园园认为，相对于男性客户，女性客户在具体产品选择方面偏向感性消费，容易出现产品风险和自身风险承受能力的错配，对此要多加注意。其实理财并不是一件难事，重要的是迈出第一步。女性要多看、多问、多比较，只要进行合理的规划和投资，得到回报并不是一件难事。

年逾四十的刘女士告诉记者，她很喜欢玉石，已经研究近十年了，也购买了很多喜欢的玉石。近年来随着收藏热，玉石投资直线升温，她的投资回报也非常可观。“除了购买玉石，我也买相关的书籍来研究、学习，也让自己不断保值、升值。”刘女士说。

了解自己才能更好地选择适合自己的理财产品，也能更好地规避风险。很多女性都喜欢玉石、珠宝、仿古家具等，为何不把自己的兴趣和投资联系在一起？陶冶情操的同时，也为自己增加了财富。

★不同年龄段女性如何理财

在不同年龄段，女性需要根据不同人生阶段面临的财务目标来整体规划理财计划。总的原则是，整体理财产品组合风险程度要随着年龄增长逐步降低。具体而言，20多岁的单身女性，大多刚刚步入社会，收入不多、消费占收入的比例比较大，同时，家庭和社会责任承担的少。这部分女性常常抱怨：“收入除了吃饭、购物、租房，哪有闲钱去理财？”有些女性甚至成为了“月光女神”和“小负婆”。对此，翟园园建议，这个群体的女性可以利用信用卡的免息期来达到资金周转的目的。

作为社会新鲜人的这部分女性，可以考虑保额20万元的重疾险外加意外险的保险保障。建议年轻女性尽早购买保险，如果以一定的目标金额为例，购买起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就越少。不仅如此，保险还可以帮助“月光族”们积累财富。

此外，基金定投也是一个不错的理财方式。由于工作忙，没有大量时间关注股市，因此基金定投更适合“懒人理财”。基金定投能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，投资人可以获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题烦恼。同时，基金定投具有长期强制性储蓄的特点，可以帮助这一女性群体养成良好的理财观念。

步入30岁的门槛，很多女性的家庭角色逐渐发生转变，成人妻、为人母，社会责任也渐渐加大，有了几年的工作经验，很多女性成长为公司中层干部。该女性群体的消费习惯和理财习惯已经形成，积攒了一些可支配收入，不过可能有稍多的较大开销，比如买房、买车、子女上学等。翟园园建议，女性要多为子女的教育基金和自己今后养老做准备。随着年龄和角色的转变，个人收入及自我价值已经提升，需求的保障也在同时增长，最初的20万元保险保障已经不能满足保障需求，需要再增加一倍，包括在子女的教育方面也应提早布局。

在理财产品的选择上，可以选择银行固定收益理财产品、债券、基金等，达到资产保值、增值的目标。

40至50岁的女性，更加从容优雅，经过多年的经营，有了较多的积蓄。不过既要持家，又要照顾子女，还要照顾年迈的长辈，压力不容小觑。这类女性群体，理财有几个目标：子女教育、养老规划、资产保全与隔离以及财富传承。这个时期的女性，投资方式由单一变得多样化，可以选择相对稳妥、收益又较高的多样化投资渠道。比如保险、人民币理财产品、基金、外汇理财产品、信托等工具，都是有效增加家庭理财收益的手段。

到了退休年龄的女性，收入来源减少，虽然有较多的积蓄，但是没有承受风险的能力。理财师建议，这个阶段的女性，理财一定要稳妥、安全，以达到养老、保本保值、资产传承的目标。在理财方式方面，可以选择银行定期存款、银行理财产品和保险等保守型理财手段。

无论哪个年龄段的女性，想要拥有舒适的生活，都需要将理财作为一项长期的事业来打理，让理财成为一种生活方式。让我们一起修炼，成为美丽自信的“财”女。