金融是现代经济的核心，充分有效地发挥商业银行服务西部民族地区经济发展的功能作用，找准金融支持西部民族地区发展的着力点，提升金融服务的水平和质量，对促进西部民族地区经济建设有着举足轻重的作用。
西部地区是我国少数民族的主要聚集区，支持西部民族地区经济发展直接关系到国家安全和社会稳定。党的十八大报告指出，优先推进西部大开发，大力促进中西部地区崛起，采取对口支援等多种形式，加大对革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区扶持力度。在新的形势下，探索商业银行金融服务创新的途径和方式，解决西部民族地区金融服务与创新供求不平衡的矛盾，具有深远意义。
西部民族地区金融供求的现状
当前，西部民族地区金融供求现状存在巨大差距，经济快速发展带来了巨大的需求，供给却远不能满足需要。在西部大开发政策和民族政策的引导下，我国西部少数民族地区经济社会实现快速增长。这些年来，西部民族地区无论是地方财政收入，还是城镇居民可支配收入，都有了较大幅度的增长。
西部地区民族经济和特色产业体系的形成和发展，引起了西部地区产业结构的转型与升级。在经济、民族、宗教、文化、产业等因素的相互作用下，产生了多元化的金融需求。这种多样性的金融需求将会促进当地金融市场的发育，也为商业银行在西部地区创造新的利润增长点提供了机遇。2005年至2011年，金融机构在民族自治地区的各项存贷款余额年均增长速度均高于同期全国各项存贷款余额年均增长速度。可以看出，我国商业银行在西部民族地区的金融业务实现快速增长，未来增长空间较大。目前，金融机构在民族自治地区的各项存贷款余额在全国的占比保持增长趋势，但占比较小。
从我国西部民族地区金融供求分析看出，现有的金融供给水平无法满足西部民族地区发展需要，这种金融供求不匹配会随着西部民族地区经济的快速发展而更加突出。
西部民族地区金融供求不匹配的原因
当前西部民族地区金融供求不匹配的现状，与其自身产业先天发育不足和金融业支撑不足有关。
一是西部民族产业自身因素制约金融发展。当前我国西部民族地区经济发展相对滞后、产业结构单一，由此制约金融发展与创新。二是西部民族地区企业规模较小，经济效益较差，实力相对较弱。目前，西部地区的上市公司总量仅占全国上市公司总量的很小一部分。三是产业结构升级缓慢制约金融发展。我国民族自治地区的产业结构依然是“二三一”的传统产业结构模式，第一产业占比甚至高于全国整体占比。产业结构调整缓慢，在一定程度上限制了金融服务于民族产业功能的效率。四是西部民族地区经济金融发展的基础薄弱，市场竞争力较弱，对用行政干预来引导经济和金融发展的方式更加依赖，导致金融市场发育不完善，金融工具缺乏，社会闲余资金也很难得到有效利用，大部分资金流向了沿海经济发达地区。五是政策支持不足。我国现有银行监管、政策体系缺乏针对民族地区的区域特点实施差别化政策，虽然各家商业银行内部也存在着区域差异的创新政策，但其作用和实施效果并不佳。此外，在我国西部少数民族地区，金融专业人才团队的匮乏较为突出，缺乏吸引和保留人才的有效手段，这也是影响西部民族地区金融业发展的重要因素。
金融支持西部民族地区发展的对策
当前和今后一个时期，有针对性地解决西部民族地区金融供求矛盾，需要从建立适应当地金融政策体系、创新特色金融工具以及培育扎根当地的金融人才等几个方面着手，通过提升金融服务西部民族地区发展的水平和质量，促进西部民族地区经济和社会事业和谐发展。
从政府层面看，一是要制定符合我国国情的监管体系和业务发展指引，新的金融政策体系既要遵循商业银行安全性、流动性、盈利性原则，还要兼顾政策倾斜的特点；二是要制定吸引金融机构到西部民族地区设立分支机构、开展业务的政策，如对商业银行优先支持西部地区基础设施建设、生态环境保护建设、旅游资源的开发建设等项目，给予税收优惠和补贴收益；三是建立和完善担保评估机制，为商业银行支持民族产业发展创造条件；四是大力发展资本市场，拓宽民族产业投融资渠道。
在商业银行内部层面，应积极打造符合西部民族地区经济的信贷政策体系，制定西部地区重点扶持基础设施建设、生态环境保护建设、旅游资源的开发建设、清洁能源及矿产资源开发等优先支持的行业政策，优化并创新民族企业信贷、授权、利率、担保等制度，构建银行支持西部民族地区经济发展的政策体系。同时，我国银行业应改变营销理念，积极研究西部地区宗教文化和企业文化的多元性，并结合西部地区民族产业的行业特点和运作模式，设计开发有针对性的金融产品，支持我国西部地区民族企业发展，构建差别化的民族文化金融服务产品，在风险可控的前提下，切实解决西部文化产业融资难题，推动文化的融合发展。
在人才建设方面，一是需要创新人才吸引机制，鼓励东部沿海发达地区的金融人才到西部工作，鼓励城市人才到县域帮扶工作；二是要注重人才的选拔。可以考虑优先选择当地人才，利用其对民族地区特色文化的了解和对当地语言、人文、经济等因素的熟知度，发展当期银行业务；三是建立人才引进和保留机制，引进优秀的人才，提升当地银行业务的推广和可持续发展能力；四是高校和机构应加强合作，创立符合当地特色需求的专业，有计划地培养专业人才。
