春节又至，你是保障加身，还是“裸奔”一族？

诚然，保险计划的制定不应该是“临时抱佛脚”，但每逢节假日检查下自己的保障情况，做到查遗补漏，甚至“亡羊补牢”，还是很有必要的。毕竟春运期间，出行人数较多，也是交通意外事故的高发期。

你如果是位坐火车回家的“春运”客，那请注意，你已经比往年少了一份保障。因为从今年1月1日开始，火车票中原来含有的2%的“意外伤害强制保险费”已正式取消，这意味着铁路部门曾为旅客承担的那份保障要由你自己加上。

据记者了解，虽然不少保险公司有意抢占铁路强制险退出后的市场空间，但如何进入还处于“摸石头过河”的阶段。目前只有极少数保险自助销售服务机出现在北京和上海的轨道交通站，旅客可自助购买涵盖铁路、飞机、轮船、地铁在内的综合交通意外险。而常见的网络、电话订票和各大火车票代售窗口均没有商业意外险供旅客选择。

对此，业内人士建议：为避免春节回家冒“裸奔”之险，一定要为自己购买一份交通意外险。

目前市场上有两类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。短期交通意外险最短1天最长1年，保障范围涵盖各种交通工具，费用较低，但保险责任主要限于身故。如从北京到上海，可在机场花50元买一份意外伤害保险，火车意外保额20万元，飞机意外保额为80万元，但保险期间仅有15天。

综合交通意外险则包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期间更长。以中意人寿最新推出的“中意百万护驾（2.0）综合保障计划”为例，涵盖在地铁、火车、飞机等公共交通工具和自驾车发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。

你如果是位跟团出行的旅游者，不要认为有旅行社责任保险就够了。一则，旅行社责任险只保障旅行路线范围内的风险，而你在旅游中的所有任何自由活动，都是不保障的。二则，旅行社责任险的保障额度不够，你需要为自己专门购买一份意外保险。而且如果你是探险性质的旅游，那普通的旅游意外险更是鞭长莫及，你可以选择一些特别的保险，比如美亚保险公司的“畅游神州”境内旅游保障计划，其中对如滑雪、潜水、跳伞、攀岩等娱乐项目都有保障。

如果你是境外旅游者，一定要购买有国际紧急救援保险的旅游险，因为一旦出现意外，可通过国际救援中心(SOS)的救援电话第一时间获得救助。

如果你是位自驾车爱好者，首先需要为你的车辆做好保障，包括车辆本身的全面检查，特别是要检查车险保单是否到期，是否需要续保等。如果没买全车盗抢险的，可考虑花100元左右投保一个月的全车盗抢险。还有一件必须关注的事，就是你所投保的保险公司能否提供异地理赔服务。

长假外出，自驾出行遭遇异地出险最为头痛，但并不是所有保险公司都能提供异地理赔。从目前情况看，中国人保、平安财险和太平洋财险三家均推出了全国通赔服务，网点也最多，异地出险可以比较方便地理赔。如果没有异地理赔的保险公司，车主在异地出险则需要将资料提交至投保所在地的公司办理理赔。还有一些保险公司，如大地保险、太平保险等只能在有分公司的地区提供异地理赔服务。所以自驾出行者一定要提前了解自己投保公司的理赔流程和相关服务。

除异地理赔外，不同公司的车险理赔服务也有差异，包括理赔金额和时限规定。中国人保规定车险损失金额万元以下，不涉及人伤、物损的赔案，1小时内完成单证收集、核赔等工作并安排付款；同样的情况，中国平安的时限是1天。如果希望快速理赔，一定要先咨询好理赔的程序和需要提供的资料，以免耽误自己的行程。

电话和网络车险购买者还能享受到一些增值服务，比如免费且不限次的道路救援服务，包括紧急送油加水、更换轮胎等等，但保单一定要在有效期内。