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上一版3  4下一版 2012年5月7日 星期 放大 缩小 默认
与小微企业和科技中小企业同赢共赚
汉口银行创新平台服务“两小”企业
本报记者 郑明桥

为小微企业和科技小企业服务,能否成为银行主业,这是国内尚未破解的一道题,汉口银行的回答是:创新营运体系,此事可为。截至2011年底,按照小微企业统计标准,汉口银行小微型企业贷款余额109.87亿元,科技企业信贷业务余额127.06亿元。今年一季度,汉口银行小微企业贷款余额105.98亿元,占全行贷款余额20%;同比增长34.91亿元,占全部贷款增量的35%。科技中小企业贷款同比增速达两位数。

服务“两小”,最大阻碍是信贷抵押,比如众多文化企业没有房产、设备,只是创意、剧本这些“看不见、摸不着”的无形资产,难以获得银行信贷资金。汉口银行从无形资产和上下游资金链寻找突破口,以发明专利、著作权、版权、商标等作为抵押物,创新多种质押贷款服务。

武汉玛雅动漫公司用《闯堂兔》美术作品著作权在汉口银行实现质押贷款。《闯堂兔》与玛雅的另一部作品《民的1911》登陆全国院线,结束湖北没有原创动漫电影的历史。这样的实验扩展开来,武汉市动漫产业获汉口银行多项支持,2011年总销售额近30亿元,首次跻身全国前五。

利用“商标专用权质押贷款”,一批有发展潜力的小企业受惠。2010年,武汉阿迪克电子有限公司在国家电网招标采购中中标,生产85000台智能电表,但资金有缺口,因下游客户资信良好,订单履约能力充足,遂以“雷达王”商标质押,获得600万元贷款。

汉口银行为神州数码下游经销商,开发出“九通神码信保桥”准信用贷款方式,实现经销商网上申请、网上审批、网上提款还款的全程网上作业。截至2011年12月,融资申请超过180家,217户开户结算,授信客户达180家,授信金额达39252万元。

海天汽配城经营户与汉口银行、市场管理方三方协商,创新一种担保模式:银行贷款,以汽配城轮胎存货动产作为质押,市场管理方派员进驻市场物业,监管代理商质物价值和进出,同时存10%保证金作押金。这种模式,使汽配城经营户获得3000万元信贷额度,两年内,发放贷款97笔,总金额达12760万元。

2009年,汉口银行就成立小企业金融部,创新、实施了十大类适合小微企业、科技中小企业需求的信贷产品,汉口银行负责人称:服务“两小”是一种系统工程,需要一系列技术创新平台支撑。

——开辟科技金融信贷审批通道。2011年初,汉口银行完成MIS系统程序开发、系统内审查审批角色设定,开辟科技金融信贷审批绿色通道。

——建立科技专家库。汉口银行建立科技金融专家评审制度,经湖北省科技厅及下属高新技术促进中心、市科技局及其下属科技发展促进中心、市知识产权局等渠道,引入行外科技专家和风投专家,赋予投票权,建起科技专家档案库。截至去年12月底,邀请科技专家8人,召开科技金融审贷会10次,审议项目20笔,授信敞口8.25亿元。

——组织科技金融数据统计。科技企业认定与统计是科技金融创新一项基础性工作,汉口银行对3000多户企业法人信贷客户进行筛选,682户科技企业得以认定。

——搭建贷投联动平台。2011年,借助地方金融改革试点政策,汉口银行与武汉东湖开发区管委会共同启动“支持1000家科技中小企业工程”。汉口银行还与湖北省及武汉市6部门签订战略合作协议,探索科技信贷产品、业务模式、风控手段创新,并借助联想投资、省高新投等风投机构专业优势,创新推出合理匹配股权融资与债权融资,为科技中小企业提供个性化、特色化的金融服务。截至2011年末,汉口银行与风投公司合作,试行“先投后贷、先贷后投、直接服务”等贷投联动业务,为13户科技中小企业提供了5.39亿元资金支持。

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