在服务实体经济特别是支持小微企业发展过程中，银行业应紧跟用户需求，创新金融产品，提供更为便利、高效的服务——

年初召开的全国金融工作会议提出，要显著提高金融服务实体经济的水平。许多银行业金融机构主动适应实体经济发展的内在需要，加强金融创新，推动金融产品多样化和金融服务个性化，既有效服务于实体经济，又获得了实实在在的收益。

路径一：

贴近需求创新金融产品

成立于1987年的浙江省台州市华兴纺机厂，近几年面临着设备能源浪费大、产品合格率低等突出问题。“台州的电力供应比较紧张，夏季是居民用电高峰期，也是企业生产最忙碌的季节，电力部门多次要求我们进行技术改造。”华兴纺机厂总经理张华法说，企业一直想更新设备，可一时又拿不出那么多钱。

今年初，张华法向上门调研的台州银行客户经理谈了自己的苦恼。两天后，台州银行的客户经理再次来访，详细了解企业现有设备的性能、使用年限，以及产地、设备技术水平等情况，还拍摄了主要设备照片，并与管理人员等深入交谈。

“这同以往申请贷款时的情形很不一样，而且没有要求我们评估固定资产。”张华法说，没想到几天之后得到通知，台州银行已给他办好500万元贷款。这是台州银行针对华兴纺机厂的实际情况专门推出的“绿色节能贷款”，用以支持华兴纺机厂通过节能改造实现转型发展。

有了这笔贷款，华兴纺机厂分批购入了技术领先的节能设备。“新设备投产后，年用电量可降低20%左右，每年节电40多万千瓦时，减少二氧化碳排放300多吨。”张华法介绍说，设备性能提高了，生产效率和产品质量也大大提升。

“只有深入了解企业，才能真正服务企业。”台州银行行长黄军民说，今年以来，台州银行组织1900名信贷人员，走访了18000多位客户，深度发掘客户需求，创新推出了一些个性化的金融产品，让更多小微企业获得了及时的信贷支持。

“在当前的社会融资格局中，银行信贷依然是实体经济发展最主要的融资渠道。”人民银行成都分行行长周晓强表示，银行业机构是支持实体经济的主力军，各商业银行应更加深入地了解实体经济多元化的金融需求，不断加大金融产品创新力度。

路径二：

优化流程创新服务模式

2000年初，方伟华从湖南省岳阳市来北京做生意，主要从事木雕、根雕等工艺品销售。2006年，他在王府井工美大厦租下一个商铺，生意更加红火，年销售收入可达400万元。

今年2月，为了迎接春节长假，方伟华谈妥了一批货物，但供货方要求在春节前付清货款。由于工美大厦采取统一管理，商户们通常在下月10日才能结清销售款项。也就是说，方伟华的销售资金回笼还得等半个月，他必须快速筹集40万元。

好在工美集团同民生银行北京管理部刚刚签署了战略合作协议，民生银行不仅为工美集团配备专业化服务团队，还根据工艺美术品设计、生产、经销等环节的特点，设计了全新的服务模式。通过工美集团，方伟华的融资需求迅速反馈到民生银行北京平安里支行。经过短短3天的调研、准备贷款资料、上报审批，方伟华于2月20日如愿拿到了40万元无担保贷款。

“像方伟华一样，广大个体商户对资金周转率的要求较高，灵活高效的金融服务通常是他们首要考虑的因素之一。”民生银行北京平安里支行行长唐铁宝说。

“商业银行要坚持以客户为中心，加强产品、服务、流程和商业模式等方面的金融创新，以满足实体经济日益多样化的需求。”中国银监会主席尚福林日前表示，银行业要积极探索高效服务实体经济的模式，要致力于推动实体经济可持续发展。

路径三：

转变理念创新业务机制

“没有交行的支持，我们走不到这一步。”刚提交完中小板上市报备材料的江西新唐光电科技有限公司董事长黄少彬深有感触地说。

2009年底，黄少彬在江西省高安市工业园创办了新唐光电公司，主要生产发光二极管、LED显示屏等产品。由于公司成立时间不长，市场尚未完全打开，销售还没形成规模，加上前期投入也占用了大量财力，黄少彬急需补充流动资金。

在朋友建议下，黄少彬同交行江西省分行营业部的小微企业服务中心取得联系，简单介绍了公司目前的处境。令黄少彬惊喜的是，该分行一位副行长第二天就带着客户经理、信贷审查员前来开展贷前调查。他们实地查看了新唐光电的购销合同、土地出让金缴纳凭证、机器设备购买增值税发票、存货等，又同公司财务人员交谈。3天后，当黄少彬仍在等待答复时，交行的客户经理打来电话说，他的2000万元贷款已审批下来。

在江西省，目前已有1600多家像新唐光电一样的企业得到了交行江西省分行的大力支持。“在服务实体经济方面，大型银行是名副其实的主力军，担负着首要责任。”交通银行行长牛锡明说，当前，银行业金融机构尤其是大型银行还需进一步转变经营理念，加大对“三农”、小微企业及战略性新兴产业等国民经济薄弱环节的支持力度。

“金融应服从和服务于实体经济这个根本宗旨。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。他认为，商业银行不仅应立足业务创新、优化结构调整、改善盈利来源、拓宽业务渠道，还应着力强化公司治理，形成规范有效的决策机制和激励约束机制，持续提升服务实体经济的能力，并以此推动转型发展。