由于农业比较效益低，农民专业合作社获利空间小，要解决合作社的资金问题需综合政策性金融和商业性金融的力量。当前迫切需要有为合作社融资提供配套服务的各类机构，各类贷款担保服务机构、小额贷款机构、资金互助合作社等形式将是一个有效路径。

在云南省开远市羊街乡黑泥地村，有一个金土地粮食专业合作社，它是该省首家土地流转型的农民专业合作社。加入合作社，社员每亩土地收益能净增800元，还能享受以下福利：社员家庭成员参加“新农合”的费用全部由合作社承担；社员家庭中结婚的人一次性给予2000元的补助；社员家庭成员中考上大学的可享受每人每年1000元的生活费补助。

“要是没有关键时候的230万元贷款，不敢想象我们合作社能有如今的红火，社员能有这么好的福利。”金土地合作社理事长普永生感慨地说。合作社成立之初，由于资金投入不足，担保公司经过周详的调查后认为该合作社具备偿还贷款的能力，并与合作社签订了反担保协议书，同意提供担保80万元。合作社不负众望，当年实现销售收入150余万元。

在合作社取得效益全部还清贷款后，担保公司去年又为该合作社提供150万元的贷款担保，为合作社发展设施农业提供了资金支持。目前，金土地合作社已经建盖三连棚式钢混大棚700座，3座总蓄水量为7.5万立方米的集水池，配套田间沟渠6.7公里。

为金土地合作社提供担保的这家公司是开远供销社发起成立的。2009年云南省财政厅批复云南供销社正式开始为农民专业合作社办理担保业务。2010年开远市政府出台了《“五位一体”融资模式扶持农村合作经济组织发展试点工作方案》。担保公司按照“政府+农发行+担保公司+合作社+农户”五位一体的融资模式，以农户的承包土地经营权作为反担保抵押物，为农民专业合作社贷款实施担保。2011年以来，“五位一体”的融资模式，已为全市农民专业合作社贷款7410万元，有效缓解了农村合作经济组织的融资难题。

开远市供销社主任张剑南说：“我们通过贷款公司为合作社提供担保，担保费按照国务院规定的最低标准收，比信用社的利息还低。资金担保公司有5000万元的注册资金，担保资金政府支持一部分，自筹一部分。”

专家指出，对于农民合作社贷款，像开远这样由政府牵头推动，进行体制机制创新，成立贷款担保公司，联合金融机构，形成一个封闭运作体系，把相关利益人有机结合起来，确保资金良性循环,不失为一种解决农民贷款难的好办法。

在探索担保服务的同时，一种社员股金中心支持合作社资金的模式在云南省弥勒、泸西等地蓬勃发展。弥勒县清水塘葡萄种植专业合作社刚获得了该县供销合作社股金中心提供的200万元贷款，从提交材料到放款只用了1天。股金服务中心经理韩树荣告诉记者，股金中心成立至今，累计提供股金调剂服务来支持农民和农民合作组织达1.49亿元。

据介绍，股金中心建立了社员股金准备金制度。参照银行存款准备金制度，按股金总额的20%计提准备金，并根据股金增减变化和当地经济发展状况按季度调整。股金中心制订了《突发性支付风险应急处理预案》，建立专门的风险防控制度和机构。

多家农民合作社的理事长告诉记者，供销社建立的资金担保公司和股金服务中心为合作社提供了良好的融资担保服务。供销系统网络遍布各地，其职能之一便是带动农村专业合作组织的发展，他们期待这类服务能覆盖更多的地区。