2006年，南京的王女士留学回来后，用贷款的方式分期付款购买了一辆“小奥拓”。“当时分期付款购车的人还很少，周围的人感到很好奇。”王女士回忆说，当时对汽车信贷的审核流程十分严格，经销商也不怎么热心，每个程序都是自己一步步慢慢办完。“当时贷款买车需要身份证、户口簿、收入证明、房产证明等好几个证明，要经过经销商、银行、保险公司等很多部门的审核。”王女士说。

近日，准备结婚的王女士打算换车，她同样选择分期付款业务购车，发现很多人和她一样，选择了分期付款购车。很多经销商也开始接受分期付款买车这项业务，消费者可选的途径也越来越多。

多个品牌均开通相关业务

额度期限更加灵活

分期付款购车，一般可以通过商业银行和汽车金融公司两种渠道。

目前，包括建行、招行在内的多家商业银行都开通了贷款购车分期付款业务，参与分期付款的品牌、车型也越来越丰富，购车分期付款的期限更长，还款额度更加灵活。

比如一辆10万元左右的车，首付款是4万元，其余分期付款，每月还款2500元，在一般消费者的承受范围之内。从北京现代到东风标致，甚至到沃尔沃等高端品牌的4S店都能办理这项业务，不少车型还有12期和18期零手续费、零利息购车的活动。

在北京南郊的大众4S店，准备换辆新车的胡先生，准备“零利率”付款购买尚酷。“这款车舒适性和操控性都不错，按零利率购买的话，首付只需要付30%，剩余款项分36个月还清，比正常按揭付款省下1.6万元左右，非常合算。”店内销售人员朱继明告诉记者，“年轻顾客参与这个优惠活动的比较多。”除了尚酷，高尔夫、速腾、宝来等大众车型在建行零利率购车活动中也比较畅销，这些车总价不同，但都要求首付30%，余款36个月付清。

如今，分期付款购车的优惠力度不断加大，通过汽车4S店与银行的合作，消费者可以享受到零利率贷款。在北京地区，“只要客户有建行的龙卡信用卡，就可以申请零利率贷款购车，享受到合作汽车厂商贴息。一来缓解了消费者资金压力，二来还增加了购车预算，可谓一举两得。”建行北京市分行消费信贷总部信用卡中心的李曦表示。

借款利率及还款方式不同

两种渠道各有优势

对消费者来说，通过商业银行或汽车金融公司进行分期贷款各有优势。通过银行贷款的利率会较低，甚至零利率，一般情况下，贷款购车的首付款为车价的30%，需要交纳车价10%的保证金和相关手续费。但是，部分银行仍需提供户口簿、房产证等资料，有的还需要用房屋做抵押。

而汽车金融公司的手续则相对简单，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可提出申请，首付最低为车价的20％，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。但是，汽车金融公司的标准信贷利率通常高一些。

鉴于汽车金融业务的蓬勃发展和贷款购车的优越性，李曦提醒消费者，贷款买车时应规避一些“陷阱”，比如，消费者一定要和经销商商定好购车价格并签订协议，避免在贷款手续办完后，经销商漫天提价。其次，消费者要详细查看汽车买卖合同的相关条款，并请精通此业务的律师审核，对合同条款无争议的情况下再签字。