县域经济一直是国民经济发展的薄弱环节，县域经济发展的关键之一在于县域小微企业的成长壮大。中国农业银行在2011年信贷规模紧张的大背景下，实现了县域小企业信贷业务的高速增长，到去年12月末，全行县域小企业客户比年初增加2489户，贷款余额比年初增加471.28亿元，增速达24.28%，比全行贷款平均增速高11.09个百分点。

农业银行植根县域市场、支持县域小企业发展超过30年，逐渐形成了较为成熟的品牌建设、网点渠道、产品服务、客户资源和风险管理等方面的优势。2012年，农业银行将秉承支持县域小企业发展的一贯思路，重点加强县域小企业金融服务，主要措施包括：加大信贷投放力度，继续贯彻落实“虎跃计划”，努力实现银监会要求的“两个不低于”；加强专营机构建设，提高县域小企业金融服务水平；完善金融产品体系，拓宽县域小企业融资渠道。进一步加大产品创新和推广力度，抓紧研发县域中小企业产业链融资服务产品，同时充分利用银行、租赁、保险、投行、担保机构和风险投资基金等平台，切实提高县域小企业客户的融资满足率；开展困难企业排查，帮助县域小企业渡过难关。制定“一户一策”的帮扶措施，对产品有市场、符合转型升级要求，但出现暂时性资金困难的县域小企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全；杜绝各项不合理收费。对县域小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等，对县域微型企业免收财务顾问费；贷款时不强行推销理财、保险、基金等产品。

作为国有大型上市银行，农行始终坚持面向“三农”、商业运作的方针，在完成服务县域小企业社会责任的同时，不断加大对优质客户群体的营销和培育力度，持续调整和优化客户结构，切实提升自身服务水平和盈利能力，努力实现农行与广大县域小企业客户的共同成长。

首先是充分发挥农行城乡联动、农工商综合经营的独特优势，重点营销位于县域的大企业配套型小企业、产业集群优势型小企业、专业化经营的特色型小企业、业绩优良的出口导向型小企业、品牌优势突出的服务型小企业、拥有核心技术的科技型小企业、国家政策支持的环保型小企业、开发能力较强的资源型小企业以及发展前景良好的制造类小企业，逐步形成农业银行在县域中高端客户市场的比较优势。

其次是积极贯彻国家产业政策和环保要求，围绕培育县域支柱产业，不断加大对现代农业、新型工业和县域服务业小企业客户的支持力度，同时密切关注“两高一剩”行业向县域转移带来的经营风险，切实加强对县域“两高一剩”行业小企业客户的监测和名单制管理，对风险高、回报低、发展前景差的县域小企业客户，制定并落实压缩退出计划，不断优化县域小企业客户结构。

再次是顺应县域经济发展趋势和小企业客户需求变化，积极创新各类金融产品，大力拓展主流客户和业务，将服务内容从传统的“存、贷、汇”向贸易融资、现金管理、财务顾问、理财服务等高附加值金融业务拓展，综合运用“信贷+租赁”、“间接融资+直接融资”、“投行+商行”等多种方式，努力优化业务结构，全力满足县域小企业客户的金融需求，在有效提升客户满意度和依赖度的同时，不断提高自身市场竞争力和盈利水平，实现县域小企业业务的稳步、健康、可持续发展，着力将农业银行打造成县域小企业金融服务领域的领军银行和全能型银行。

（作者系中国农业银行农村产业金融部总经理）