作为服务县域的主流商业银行,农行广东分行高度重视小微企业信贷业务的发展,新老产品组合上阵,助推小微企业打拼市场。
惠州博罗一家生产销售手机、液晶显示模组及相关配件的公司,是2009年末成立的小型企业,随着业务的不断发展,企业贸易项下融资需求越来越迫切。2010年下半年,农业银行根据市场需求,出台了国内信用证结算业务及国内信用证下一系列贸易融资产品,支持县域工业园区小企业发展。博罗支行以此为契机,加强对该客户的业务营销,在通过国内信用证业务为客户提供安全便捷的结算服务的同时,为客户办理国内信用证下的买方押汇,及时为客户提供短期资金融通。
与此同时,针对县域产业集群和产品供应链集群的中小企业用款“短、小、频、急”的特点,农行广东分行通过动产质押、应收账款融资、国内信用证项下贸易融资等系列创新产品,为企业提供多维度和全方位的金融服务。截至目前,累计发放中小企业贸易融资贷款186780.88万元,同比增长91.9%,其中小微企业贸易融资贷款17759.63万元。
贸易融资是农行广东分行的一大创新产品,相比之下,简式贷则是一款传统拳头产品,在服务县域小微企业过程中功不可没。
牛仔服装、摩托车是广东增城市两大支柱产业,农行增城支行通过简式贷等产品,积极服务两大产业集群内的小微企业,今年前11个月新支持当地小微企业24户、发放贷款6187万元。简式贷可以说是为小企业量身定做的一款信贷产品,信用等级评定、授信、用信一并办理,贷款由独立审批人或有权审批人直接审批,最快3个工作日即可完成审批,担保方式也灵活多样。
自2006年推出以来,简式贷颇受市场欢迎,近两年获得迅速发展。截至2011年11月末,农行广东分行在67个县域地区共有简式贷客户249户,比年初增加189户;简式贷余额13.7亿元,比年初增加10.81亿元,增幅达347.05%,目前无不良贷款。
针对中小企业用信额度较小、时效性强的特点,农行广东分行从创新产品入手,还相继推出循环贷、智动贷、工业厂房按揭贷等特色产品,在全省推广后取得了良好效果。在提供综合金融服务方面,面对广东省内专业市场云集、中小企业富集于专业市场的特点,农行广东分行把服务专业市场作为重点,在全省筛选出58个目标专业市场,出台专门的营销方案,配备专项信贷规模,大力推动“以点带面”的营销服务模式。2011年共制订实施了对肇庆四会玉器市场、高要金利五金市场等10多个县域专业市场的信贷服务方案,核定融资额度超过17亿元。截至2011年11月末,全行县域小微企业贷款比年初增加26.34亿元,增幅为48.32%。