当前，融资难已成为中小型企业发展的制约因素。然而，在河南省永城市，企业融资却是另一番景象：不用求人，随用随贷，超过100家以上的中小企业因此得以生存和健康发展。

永城是如何破解中小企业融资难题的？记者调研发现，民间组织行业贷款联保协会的成立，在当地中小企业和政府、银行之间搭起了桥梁。

“如果不是加入协会，我就没有扩大再生产的机会，现在有协会做后台，增强了我做大做强企业的信心与力量。”河南省永城市大宇粉业有限公司负责人陈爱英告诉记者，企业在面临危机时加入了永城市面粉行业贷款联保协会，迅速拿到了贷款用于扩大生产线，由原来的日加工小麦150吨增加到现在的300吨。

永城市面粉行业贷款联保协会会长、河南华星粉业集团公司总经理李梅香告诉记者，协会以会员基金和协会集体信用为最终担保人，与市农联社签订了贷款协议，既保障了银行部门的资金安全，也为企业发展提供了资金保障。银企合作架起了一座桥梁，为企业发展开通了“直通快车”。

为帮助企业渡过难关,2006年7月9日，永城市面粉行业贷款联保协会应运而生。协会成立伊始，永城13家面粉企业各缴纳10万元联保基金，信用社给每家企业授信100万元。随着企业的发展和诚信意识的提高，协会设定了信用评级表，会员之间进行信用评级，经农村信用联社考察认可后，进行贷款额度授信。

目前在永城，加入面粉行业贷款联保协会的会员企业已发展到32家，单户贷款授信额度也提高到最高授信800万元，贷款担保基金已达1150万元，协会会员累计贷款30多亿元，迄今无一笔拖欠本息。

面粉行业贷款联保协会通过不断完善内部运作机制，正在逐步建成集“融资担保、管理协调、培训指导、沟通合作、筛选孵化”为一体的融资新机制。

在永城市，诸如此类的贷款联保协会不止一家。商丘市委常委、永城市委书记吴孟铎告诉记者，永城市陈集镇的家具加工已有近20年历史，但由于缺乏资金支持，许多企业产量小、效益低。2009年，在人民银行永城市支行和邮储银行的支持下，当地政府引导这些企业成立了代井家具贷款联保协会。目前，加入家具贷款联保协会的企业有98家，在邮储银行贷款的企业40多家，累计贷款资金1200多万元。

永城市贷款联保协会的运作，最大限度地保障了资金的安全，减轻了金融部门贷前调查的工作压力和贷后管理难度，减少了企业融资成本，实现了银企双赢，为破解中小企业融资难开辟了一条创新之路。