央行年初的工作会议提出，要坚持“区别对待、有扶有控”的原则，继续优化中小企业金融生态，多方面拓宽中小企业融资渠道，并以此促进信贷结构优化。交通银行苏州分行从建立小企业信贷中心到成立苏州地区首家科技支行，从开发“科贷通”、“税融通”到推出“投贷通”、“债权保险融资”，从组建中小企业“金融顾问团”到派出“科技审贷员”，持续推进金融创新，探索出了一条金融支持中小企业发展的有效途径。

多措并举

支持科技中小企业发展

早在2009年，交行苏州分行就建立了中小企业金融服务专营机构—小企业信贷服务中心，随后又在苏州地区相继成立了9家分中心，各中心提供的专业化金融服务受到广大中小企业的好评。面对苏州地区科技型中小企业数量众多、个性化融资需求明显等情况，2010年初，交行苏州分行会同当地金融、科技、保险、担保等部门进行深入调研，初步形成了专业化的科技支行金融服务方案。2010年11月，交行苏州科技支行正式开业，这让许多科技中小企业备受鼓舞。

“科技支行是多层次金融体系创新的产物。”交行苏州科技支行行长袁星辉介绍说，该支行拥有专门的运营团队，实行独立事业部制的运营模式，单独授权、单独核算、单独考核、单独管理。在当地政府对交行苏州科技支行的扶持政策下，该支行对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”的贷款，担保公司、典当行等机构对科技型中小企业实行优惠的担保措施，保险公司对银行贷款进行信用保险，创投公司和银行合作进行银投联贷，努力满足当地科技型中小企业的贷款需求。

为了提高业务办理效率，交行苏州分行抽调了10余名部门主管、业务骨干，组成“中小企业金融顾问团”，主动对接科技企业需求。同时，该分行还派出科技信贷审查专员，常驻科技支行，直接了解有关科技企业的信贷需求。此外，该分行还创新推出“科技金融联系人制度”，所辖的每家中心支行均把分管行长和主管客户经理确定为科技金融的责任人，进一步密切与当地科技企业的联系，及时为有需求的企业制定个性化融资方案。

针对科技型中小企业融资有“短、小、频、快”的特点，交行苏州科技支行只设初审、审查、审批三个环节。该支行开辟了“科技金融绿色通道”，支行行长可审批一定额度内的授信申请。同时，交行苏州分行还建立了临时会议召集制度，对紧急的科技贷款“特事特办”。另外，该分行还开发了专门的信用评审工具，以简洁的评分卡取代复杂的评审报告，大大提升了科技型中小企业的融资效率。据测算，交行苏州科技支行的业务办理时间平均缩短了3至5个工作日，大大减少了中小企业等待的时间。开业几个月来，交行苏州科技支行已成功对接100多家科技中小企业，同140多家科技中小企业建立实质性授信业务关系，贷款余额达31亿元。

创新产品

满足中小企业多样化需求

“在交行的大力支持下，我们公司实现了快速发展。”苏州天臣国际医疗科技有限公司有关负责人告诉记者，该公司成立于2003年，是苏州市2009年新认定的第一批高新技术企业。在获得交行“科贷通”贷款支持后，该公司顺利实现科技项目产业化，今年前两个月已完成销售收入300多万元。同时，由于获得了交行及时的资金支持，该公司的全球多中心临床研究项目已提前几个月启动，为其进一步发展壮大奠定了基础。

“科贷通”是交行苏州分行向苏州市科技局、市财政局等共同审核同意的科技型中小企业发放的一款信用贷款。这得益于交行总行授权苏州分行进行各类新业务的先行先试，即根据企业需求设计产品，只需经过分行创新委员会讨论通过，从而加快了新产品的审批周期，大大提升了服务中小企业的效率。

在推出面向当地政府部门支持企业的“科贷通”、足额纳税企业的“税融通”、创业期微小企业的“创业通”等中小企业信贷新品的基础上，交行苏州科技支行依托苏州市科技局专家团队，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小额贷款公司、中介机构等积极探索业务合作模式，采取股权质押方式来开展授信，创新推出了“投贷通”产品，同时积极调研市场需求，陆续设计了“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等业务品种。

目前，交行苏州科技支行又在研究如何为同类型科技企业提供流程化的定制产品服务。据悉，该支行将探索根据企业评级、不同发展阶段等情况提供包括企业融资、个人融资、财务顾问等一系列组合服务。同时，该支行还将争取在苏州创新创业领军人才、苏州高新区科技领军人才等领域开展组合金融服务。

搭建平台

拓宽中小企业服务覆盖面

近两年来，位于苏州市高新区的江苏艾索新能源股份有限公司的订单急剧增长，对流动资金的需求大幅度增加。通过苏州高新区相关部门的牵线搭桥，交行苏州科技支行快速完成了对该企业基本情况和管理团队的调研、行业发展的分析以及融资需求的测算。在收集材料完成后两周内，交行苏州科技支行给予了该公司2000万元的流动资金贷款额度，且为基准利率，不仅及时解决了公司的资金需求，还降低了公司的融资成本。

在积极调研苏州当地产业集群发展特点的基础上，交行苏州科技支行主动与高新区科技局、苏州高新创投公司、聚创科技小额贷款公司等建立了业务对接，走访了生物医药、新能源等行业的100多家企业，进而对科技型中小企业开展集群化、多样化的金融服务，包括结算和债权融资，以及财务顾问、财富管理等一揽子金融服务。

对于初创型企业，交行苏州科技支行还提供了基础财务管理的规范建议以及同工商、税务、外管等职能部门的牵线与代办业务。对于发展期企业，该支行还积极利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者。对于即将上市的企业，该支行还积极介绍券商、会计师事务所和律师事务所，为其上市提供中介支持。对于成熟期的企业，该支行还为其提供公司理财服务、战略并购财务建议等服务。此外，该支行还为企业主和公司员工提供包括代发工资、信用卡、个人网银、理财顾问等一系列服务。

在成功办理首笔“投贷通”业务基础上，交行苏州科技支行还将同创投机构合作推广“投贷通”业务模式，同担保公司重点合作提供对科技企业的担保业务，同保险公司合作开展债权履约保险、订单贷保险和应收账款保理等业务，以及同科技小贷公司重点探索“贷贷联盟”的合作模式等。交行苏州科技支行有关负责人表示，该行将着力构建立体化的金融服务支撑体系，努力满足科技型中小企业的融资需要，推动当地产业优化升级，实现转型发展。

“科贷通”助网经科技成长

成立于2006年7月的网经科技（苏州）有限公司，是一家专业提供基于下一代网络通讯/IT一体化融合通信系统产品解决方案和服务的网络供应商，拥有较强的设计和研发团队，先后获多项国家发明专利和欧美国家的技术认证。

自成立以来，网经科技公司一直处于产品研发阶段，技术开发费用支出较高，而企业无自有固定资产，产品生产采用了外发加工的模式。目前，网经科技已进入三大通信运营商的供应商名录，产品得到市场的认可。然而，新中标的项目需要资金用于采购原材料，在周转资金不足的情况下，公司向交行苏州科技支行提出了融资申请。

交行苏州科技支行立即走访了网经科技公司，深入分析公司情况后认为，该公司具有轻资产、高技术、高成长性的特点，未来发展长期看好。同时，该支行客户经理也及时走访了网经科技的一些下游客户，得出的判断是：网经科技虽然目前处于亏损状态，但销售情况良好、产品前景广阔。于是，该支行决定给予网经科技资金支持。

通过交行苏州科技支行牵线，苏州国发中小企业担保投资有限公司与网经科技建立合作关系，并同意给予该公司500万元的担保额度。同时该支行还积极帮助网经科技公司申报苏州市科技局的科技补偿资金，并很快为该公司申请到500万元的科技补偿资金，以配合该支行500万元的“科贷通”授信。三个星期之后，交行苏州科技支行给予了网经科技公司1000万元的授信额度，保证了公司的正常运营。目前，网经科技已步入快速发展的轨道。