近日，中国工商银行推出了一款以“消费信贷”为主要功能，可在指定商户直接刷卡消费的分期付款信用卡“逸贷信用卡”。该卡与持卡人代发工资账户相捆绑，先消费、后还款。其特点是执行基准利率，授信额度只能用于消费，不能取现、不能转账，方便快捷，立等可贷。

为了充分发挥“逸贷信用卡”促进消费的作用，工行不仅让持卡人享受到更加优惠的分期付款手续费率和年费，还开辟了多种还款渠道，包括营业网点、自助终端、网上银行、电话银行、手机银行以及指定账户自动还款等，消费者将以更低的成本享受到消费的便捷和高效的服务。

目前，工行已发展上万家“逸贷信用卡”受理商户，将在近5万商户配套布放20万台“逸贷信用卡”专用POS机，商户类型覆盖电器卖场、大型百货、奢侈品和珠宝工艺品、旅行社、汽车4S店、家居卖场和教育等各行业，将多方位满足客户的消费需求。

作为一种非现金交易付款方式，信用卡是商业银行提供给客户的一种先消费、后还款的小额信贷支付工具。当客户的购物需求超出了其支付能力或者不希望使用现金时，可以刷卡消费，只要按期归还消费的金额，无需支付任何利息和手续费。由于信用卡消费信贷具有申请方便、享有免息期、可循环使用、信贷使用范围广等特点，便利、快捷的信用卡支付能使持卡人的消费决策更加快速，消费意愿更加强烈，消费行为更加活跃，因此信用卡的广泛使用能够优化消费信贷结构，扩大消费信贷使用范围，推动消费信贷持续增长。

近年来，我国信用卡在消费信贷领域取得了长足发展。央行公布的数据显示，截至2010年末，全国累计发行银行卡24.15亿张，其中信用卡累计发卡量达2.3亿张，信用卡市场实现快速增长。同时，截至2010年末，全国信用卡授信总额达2万亿元，较2009年末增加6374.61亿元，增幅达46.8%，信用卡分期付款业务发展良好，为推动消费增长作出了重要贡献。

随着支付手段的日益丰富和支付服务的更加完善，信用卡对现金支付的替代效应更加明显。同时，近年来，广大居民的收入实现稳步增长，消费结构也相应发生变化，旅游消费、文化消费、养老消费等需求明显上升，对支付工具和消费方式也提出一些新的需求。银行业金融机构要加大信用卡消费信贷的产品创新，进一步发挥信用卡对消费内需的拉动作用。

在各商业银行的发展战略中，信用卡业务处于越来越重要的地位，日益成为银行核心竞争力的重要体现。为此，各商业银行纷纷加大金融创新力度，信用卡的产品体系不断完善，满足了广大消费者日益多元化、个性化的需求。

对于消费者来说，信用卡精美别致的设计很具有吸引力，但完善便捷的功能则更为重要。因此，商业银行在开展信用卡创新的过程中，不仅要增强信用卡的传统功能，还要从为消费者提供更为人性化的服务上入手，借助商业银行自身的科技力量或第三方的资源，在支付、取款、还款等方面另辟蹊径，让广大消费者充分享受到安全、便捷、高效的支付服务。

比如，招商银行推出的“指付通”业务，借助指纹获取与确认技术，在保证用卡安全性的同时大大提升了信用卡的技术含量。又如，中信银行推出的“云端图书馆”计划，将信用卡作为借书证，通过信用卡预授权，乘飞机旅行者可以方便地实现“A地借阅—空中阅读—B地归还”的阅读模式；如果短暂的候机和飞行旅途让旅客阅读意犹未尽，还可以把喜爱的图书带回家继续阅读，只要在规定的十五天借阅期限内完好归还，不会发生任何费用，让读者享受到了金融助力“全民阅读”的便捷服务。

信用卡业务具有资金密集、人员密集、技术密集的特点，决定了其集约化、专业化、规模化的经营模式。商业银行要更加关注客户的需求和消费习惯，满足客户对信用卡权益、支付功能、卡片设计等方面的不同需求，进一步加快新技术、新产品的开发应用，不断提升信用卡服务水平，进一步发挥信用卡促进消费、推动消费市场发展的作用。