前不久，记者在重庆市荣昌县仁义镇永灵村采访时见到这样的场景：傍晚时分，干完农活的十几位村民先后来到村口的便民商店，掏出一张银行卡，有的刷卡购物，有的提取500元以内的现金，有的进行移动电话充值。在这个偏僻的村子里，村民们享受到便捷高效的现代金融服务。

这主要得益于一个名为“农商通”的金融创新产品，是由中国农业银行、重庆市商务委员会、中国移动重庆分公司共同设计开发的。“农商通”看起来像一部电话机，实际上是一个集POS机刷卡、条形码扫描、小票打印、无线上网、移动充值、商务信息服务于一体的多功能信息服务平台。“农商通”开通后，村民在家门口就可以刷卡取钱了。而在以前，他们得赶7公里路，花5元钱车费，才能到镇上的银行网点办理业务，来回一趟要两三个小时。“农商通”受到当地村民的欢迎。

“农商通”是加强金融服务均等化建设的又一个成功尝试。这也表明，切实提高农村金融服务质量和水平，还要针对当前农村金融需求的新变化，找准金融创新的切入点，将现代金融服务有效延伸至广大农村地区。

农村金融是现代农村经济的核心之一，其服务水平直接影响着农村经济发展的水平。近年来，各金融机构不断加大对农村金融发展的支持力度，较大程度满足了广大农村地区日益增长的信贷需求。中国银监会最新公布的数据显示，截至2010年底，银行业金融机构涉农贷款余额达11.77万亿元，比2007年末增加5.65万亿元，增长了92.3%。持续增长的涉农信贷投入，为促进农业生产、农民增收和农村经济发展作出了积极贡献。

当前，农民对金融服务的需求越来越大，除了扩大生产经营的基本需求外，投资性需求和消费性需求也呈不断增长态势。但另一方面，农村金融服务仍面临资金供给不足的问题，一些农村地区仍然存在资金外流现象。因此，在坚持“农村存款主要用于农村”的基础上，要大力引导金融机构到县域设立网点，鼓励设立新型农村金融机构，引导城市富余资金用于支持县域经济发展。

在切实扩大农村信贷供给规模的同时，各金融机构还大力创新业务品种，不断提高农村金融服务水平和质量。比如，有的地方大力推广无需抵押和担保的农户小额信用贷款和联保贷款，有的地方创新发展了“企业＋农户”、“企业＋保险＋担保公司＋农户”等新型信贷模式，有的地方探索发展了林权、渔权、采矿权、仓单、应收账款等新型抵（质）押担保方式，越来越多的农户享受到了便捷高效的金融服务。但目前看来，大多数金融机构提供的金融服务仍主要以满足农业产业化项目和农业龙头企业的信贷需求为主，针对农产品开发、基础设施建设、农产品营销、农民自主创业等方面的产品创新和服务创新还需进一步加强。为此，有关金融机构还需对农村金融市场的各种需求进行全面客观的分析，坚持以市场为导向、金融需求为基础，大胆开发和创新金融产品，进一步丰富农村金融服务的内涵。

此外，还要大力推进农村地区基础金融服务全覆盖工作，以满足广大农村居民多层次、多元化的金融服务需求。当前，大多数农民仍会选择将节余的资金存入银行，到春耕备耕、修缮房屋、购买农具等急需时再取出来，因此去银行网点的次数相对较多。随着商业银行经营网点的进一步延伸和新型农村金融机构的纷纷设立，大多数农民都能享受到安全便捷的存取款服务。数据显示，截至2010年末，全国银行业空白乡镇从2009年的2945个减少到2312个，已有10个省份和5个计划单列市率先实现乡镇金融机构全覆盖。现代金融服务延伸至乡镇，极大地改善了当地金融生态环境，提升了当地的金融服务功能，助推了当地经济社会发展。

但目前看来，在一些农村地区，金融机构网点的设置、从业人员的数量与实际需求相比仍有一定差距。特别是在个别偏远村庄，村民们仍需要到较远的镇上才能办理存取款业务。因此，要持续拓宽县域金融机构的服务半径，进一步从县域城区有效延伸到乡镇和村，为更多的村民们提供基础金融服务。

中国银监会日前印发的《关于继续做好空白乡镇基础金融服务全覆盖工作的通知》提出，今年要按照每个省份现存机构空白乡镇平均减少四分之一的目标进度，力争在全国再解决500个机构空白乡镇的机构覆盖问题。如何主动适应县域经济发展的新趋势与新变化，增强空白乡镇金融服务的充分性和多样性，不断提高农村金融服务满意度和便利度，“农商通”的创新实践提供了一条很好的发展思路。