截至2010年末，全国累计发行银行卡24.15亿张，银行卡人均拥有量1.81张；2010年共发生银行卡业务257.56亿笔，银行卡业务金额达246.76万亿元，银行卡渗透率达到35.1%——

据商务部日前公布的数据，2010年社会消费品零售总额15.45万亿元，同比增长18.4%，比上年加快2.9个百分点。在全国消费市场保持平稳较快发展的过程中，银行卡作为一种便捷的支付工具，对消费增长起到了直接而有力的促进作用。

银行卡业务量大幅增长

中国人民银行日前公布的数据显示，截至2010年末，全国累计发行银行卡24.15亿张，同比增长16.9%，增速较上年同期加快2.2个百分点。借记卡累计发卡量与信用卡累计发卡量之间的比例约为9.52:1，低于2009年末比例，信用卡累计发卡量占比小幅增长。截至2010年末，全国银行卡人均拥有量1.81张，其中北京、上海等地信用卡人均拥有量较大，分别为1.17张、1.06张，远高于0.17张的全国人均信用卡拥有量。央行有关负责人表示，随着银行卡受理环境的不断改善，银行卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具，其发卡量还将保持增长趋势。

与此同时，截至2010年末，银行卡跨行支付系统联网商户218.3万户，联网POS机具333.4万台，ATM机27.10万台，较2009年末分别增加61.65万户、92.57万台和5.61万台。截至2010年末，我国每台ATM机对应的银行卡数量为8913张，每台POS机对应的银行卡数量为724张。

随着银行卡受理市场建设的稳步推进，银行卡业务量也迅速增加。数据显示，2010年共发生银行卡业务257.56亿笔，同比增长30.8%，增速较上年同期加快12.7个百分点；2010年银行卡业务金额达246.76万亿元，同比增长48.7%，增速较上年同期回落18.2个百分点。其中，银行卡存现46.84亿笔，金额44.86万亿元，同比分别增长25.0%和30.0%；取现117.87亿笔，金额50.98万亿元，同比分别增长25.0%和37.1%；消费48.49亿笔，金额10.43万亿元，同比分别增长38.9%和52.0%；转账44.36亿笔，金额140.49万亿元，同比分别增长46.7%和60.6%。

据央行统计，2010年全国银行卡卡均消费金额和笔均消费金额分别为4318元和2151元，与2009年相比分别增长30.0%和9.5%。银行卡跨行消费业务37.24亿笔，金额9.05万亿元，同比增长25.2%和49.8%，分别占银行卡消费业务量的76.8%和86.7%，银行卡消费对推动社会消费品零售市场发展发挥了积极作用。

银行卡用途不断拓宽

今年1月，中国银联宣布与铁道部合作推出银联卡购票服务，旅客持任意一张银联卡，均可在北京、郑州、武汉、西安、上海、南昌、广州、成都等8个铁路局的256个车站的售票窗口POS机和自助售票机上刷卡购票。今年春运期间，这项创新业务发挥了较大作用，受到旅客们的一致好评。中国银联有关负责人表示，随着试点工作的推进和各方合作的深入，银联卡在铁路行业的应用范围还将不断扩大。

前不久，中国银联又同国家旅游局签署战略合作协议，合力推动旅游业和银行卡产业的全面合作，主要包括：创新旅游支付产品，探索建立相应的增值服务体系；共同完善旅游业的银联卡受理环境，扩大银联卡在旅游行业的支付应用；联合开展安全用卡等旅游安全宣传等，为游客创造优质、安全、便捷的消费环境。

“银行卡正越来越广泛地进入人们的日常生活之中。”中国银联总裁许罗德在接受采访时说，如今在全国200多个城市，依托社区便利店设置的6.4万个“银联便民支付点”，让广大持卡人可便捷地缴纳公共事业费、为信用卡还款、给手机充值、预订机票等。同时，银行卡的使用方式越来越便捷，除了常见的ATM机、POS机外，手机、互联网、固定电话等多种新兴渠道都可以使用银行卡，随时随地满足人们的支付需求。

银行卡的使用范围也越来越广。随着银联网络不断从东部向西部延伸、从城市向广大农村地区延伸、从境内向境外延伸，银联卡不仅实现了“一卡在手，全国通用”，而且境外受理的国家和地区数也增加至104个，延伸到全球主要区域和大多数国家。银联卡可以在越来越多国家和地区的更多商户和取款机上使用，使持卡人真正实现了“银联随身，世界随行”的方便和快捷。

许罗德表示，便利、快捷的银行卡支付能为消费者带来完全不同的消费体验，人们的消费意愿会更加强烈、消费决策会更加果断、消费行为会更加活跃，尤其是信用卡具有循环信贷功能，可以直接增加消费。“我国银行卡的发展空间依然很大，银行卡对消费的促进作用还需进一步加强。”许罗德说。

银行卡业务稳健发展

近年来，在我国银行卡市场上，各商业银行的品牌意识、服务意识、自主创新意识等显著增强，各种创新产品如联名卡等纷纷推出，有效整合了商业银行与各行业的优势资源，为更好地培育客户、促进用卡、刺激消费开拓了广阔的空间。

同时，伴随着我国经济的持续快速发展以及对外交往的更加密切、频繁，中国银联正开始向一个具有国际竞争力和影响力的银行卡组织迈进，银联卡在更大范围内普及应用，满足了越来越多的消费者日益增长的多元化、个性化用卡需求。

为了促进商业银行信用卡业务健康发展，中国银监会日前发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，主要从管控风险的角度对商业银行信用卡业务进行规范，涵盖了受理信用卡申请、持卡交易、信用卡收单直至信用卡贷款收回的信贷活动全过程，以及商业银行与持卡人、特约商户、各类信用卡业务服务机构开展业务的经营行为，以充分保障存款人和金融消费者的合法权益。

同时，央行日前下发的通知也提出，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行银行卡以金融IC卡为主的应用局面。央行还要求，在2011年6月底前直联POS机能够受理金融IC卡，全国性商业银行布放的间联POS机、ATM机的受理金融IC卡的时间分别为2011年底、2012年底前，2013年起实现所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。央行表示，金融IC卡的全面推广应用，将有助于促进中国银行卡的产业升级和可持续发展。

北京拉卡拉网络技术有限公司：

为消费者提供便捷安全的支付服务

北京拉卡拉网络技术有限公司有关负责人日前表示，该公司已开通200多个城市约5万个拉卡拉便利支付点，进入5万个办公室、10万户家庭，让越来越多的消费者享受到了便捷的支付服务。

作为便民金融服务的积极实践者，拉卡拉自2005年成立以来，已累计投资3.5亿元用于发展便民金融服务，特别是在渠道建设方面，坚持以建设银联便民支付点为主要方向，受理所有银联卡，让便利支付更贴近消费者。目前，拉卡拉已经开通信用卡还款、手机充值、公共事业缴费、淘宝支付宝充值付款、拉卡拉账单号支付、卡卡转账、汇款等业务。

据了解，相比网银等在线支付方式，拉卡拉无需注册，无需安装插件，支持所有银行的借记卡和信用卡，操作简单，为消费者提供了最为贴切、兼顾便利与安全的支付方式。同时，拉卡拉通过密集的渠道铺设，不仅在大街小巷的便利店、商超、社区店、办公场所等建设了便利支付网点，还以ATM机、电视刷卡遥控器、家用拉卡拉刷卡机等形式，让支付越来越贴近消费者。

拉卡拉目前提供核心的服务有三大类，第一类是便民金融服务，包括信用卡还款、个贷、车贷、房贷和各种缴费以及充值等。第二类是电子支付服务，拉卡拉开创了全新的网上定购、线下刷卡模式，在淘宝网等电子商务网站购物，可以使用拉卡拉刷卡付费。第三类是便利生活的服务，可以提供期刊订购、电影票订购等便利生活服务。

据介绍，今年拉卡拉将从三个方面着手，进一步为消费者提供更加便捷安全的金融服务。

一是加强网点渠道建设。拉卡拉不仅将在一线城市增加网点密度，还将加快进入二三线城市的步伐。另外，为实现使便利支付从“百步之内”到“弹指之间”的目标，拉卡拉还将进一步扩大在办公室及家庭的布放力度，让便利支付触手可及。

二是不断叠加新的业务内容，以适应持卡人不断提升的服务需求。拉卡拉将不断拓展合作领域，以全面打通转账、缴费和充值三大核心便民金融服务业务为基础，在现有业务基础上不断增加核心应用，让百姓生活更便利。2010年11月，拉卡拉正式参与北京市便民缴费“三通”工程——北京市民在拉卡拉上刷卡便可缴纳各种公共事业费用和便民服务项目的费用，从而免去了出门排队等麻烦。

三是拉卡拉将进一步加强电子商务服务的开拓和运营，为用户提供实惠、便利的商品和服务。同时，将电子商务与拉卡拉的便利支付更为有机的结合在一起，让用户享受到更加便捷的支付服务。

拉卡拉公司有关负责人表示，预计三年内，该公司实现新增10万个便利支付点，发展1000万会员，日均交易量达到100万笔的目标。 文/本报记者 王信川

刷卡消费真方便

本报记者 刘 畅

《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》日前发布，决定在全国范围内正式启动“银行卡芯片迁移”工作。随着“加芯”卡的推出，银行卡的“磁条时代”将就此终结。

与我们目前使用的银行卡不同的是，芯片卡不仅容量大，还能储存密钥、数字证书、指纹等信息，持卡人可以在快餐店、小额零售店、单位食堂、地铁等多处消费。芯片卡自身就可以携带防非法篡改的银行卡资金信息，因此可以实现电子钱包功能，这是磁条卡所无法实现的。

金融IC卡的推广，无疑将进一步拓宽银行卡的使用渠道。如今，随着银行卡的使用范围不断拓宽，用卡环境进一步优化，人们使用银行卡的频率也快速增长。

在银行卡还未普及之前，我们需要赶在商店关门前去银行柜台取钱购物；如今，商场的POS机随处可见。在信用卡刚开始推广时，网点排长队还款总是让人头疼；如今，在ATM机、电子银行、拉卡拉智能支付终端均可以实现还款。以往出国旅游，总是需要携带大量外币，既不方便也不安全；如今，境外可以受理中国银联卡的国家和地区已经增至104个，持卡人境外出行的用卡需求得到了满足……显而易见，随着银行卡用卡渠道的快速拓展，银行卡的服务内涵也更加丰富，人们的生活品质、消费体验也逐步提升，银行卡在人们生活的各个领域正发挥着越来越重要的作用，让人们的消费生活变得更加方便和快捷。

在用卡渠道大大拓宽的同时，银行卡的使用频率也不断提高。银行卡在拉动内需，促进消费方面也起到了越来越重要的作用，尤其是信用卡具有的消费信贷功能，可以更大程度上满足人们的消费需求。有研究表明，银行卡支付在社会消费品零售总额中的占比每提高10个百分点，就可以带动GDP增长约0.5个百分点。

为了充分发挥银行卡在促进消费方面的作用，不少商业银行加强了银商合作，提升了电子结算水平，完善对银行卡刷卡的配套支持政策，引导经营者采用银行卡结算，方便消费者使用银行卡支付。正是因为银行卡的普及，商业银行的金融服务效率也逐步提升。

中国银监会最新统计数据显示，2010年，我国信用卡交易量达5.1万亿元，其中消费金额2.7万亿元。信用卡业务的快速发展是银行卡业务发展的一个缩影，这也充分说明银行卡在我们的生活中已经起到了越来越重要的作用。随着用卡渠道的拓宽，用卡便捷度的提高，商业银行还应当加强银行卡风险防范，为持卡人营造一个更加优质的用卡环境。