中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇：

基础类服务收费应少收或免收

免除基础类服务收费既顺应民意，也有利于加剧银行间竞争，从而提高银行产品和服务质量。中国80%到90%的银行业务收入来自利息收入，银行应充分尊重储户利益，不应该再转嫁不必要的费用。针对取消34项服务收费，银行在大力发展中间业务的情况下，应该少收或者免收基础类中间业务费用，将角逐的重点放在高端中间业务上，如私人银行和理财服务，这样，银行就能较好地平衡商业化与公众服务了。

中国银监会、中国人民银行、国家发改委日前联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费，《通知》同时要求金融机构应维护金融消费者的知情权和选择权，切实履行服务收费告知义务。此举受到消费者的欢迎。

消费者得实惠

“这次免除银行部分服务收费对老百姓来说是一件得实惠的事情，特别是对低收入者；也是银行履行社会责任、回归有序服务的重要一步。”消费者普遍表示。北京市民刘先生说，尽管取消部分服务收费会减少银行的收入，却增加了银行的人性化程度，方便了大众。

此次免除的34项银行服务收费主要集中在广泛使用的基础金融服务领域，着重保障社会公众享有基础金融服务的权益，以及充分考虑人民群众使用最为广泛的基础金融服务。这充分体现了政策制订者对普通大众基础金融服务的保障，也反映了银行业对其社会责任的认同和履行。

记者与地方监管部门联系，地方监管部门表示，《通知》是从今年7月1日起执行，到时将依据《通知》精神对银行收费进行监督检查。

据了解，目前银行收费有几个特点：一是各商业银行收费项目和标准各不相同；二是不同渠道收费不同；三是不同客户收费不同。

记者从工商银行网站了解到，工行现约有40项个人业务收费项目，其中包括工行信使服务费、电话银行年服务费、工行异地汇款、跨行汇款和手机银行（短信）信息服务费等；招商银行有21项人民币收费业务，包括柜面异地普通汇款、柜面同城他行转账、ATM异地取款手续费和ATM跨行取款手续费等；民生银行收费项目则包括同城他行取款、异地本行取款和异地本行转账等。

同样是跨行转账汇款业务，如果到柜台办理，要按汇款金额收取一定比例的手续费（一般单笔50元封顶）；但在招行网上转账不仅瞬间到账，零手续费，还有手机短信及时提醒。对不同的客户银行的收费也不相同。银行依据客户在银行资金额的大小将客户分为普通客户、金卡客户、铂金卡客户等，金卡客户、铂金卡客户收取较高的年费，但银行会提供许多免费或收费增值服务，如投资理财、出行服务、挂号预约等；有的银行也针对不同的情况，免收部分客户金卡或铂金卡年费。

银行收费受关注

随着城乡居民收入的提高和财富的积累，银行服务与普通百姓的生活息息相关，近年来银行服务广受关注。同时，银行服务中存在的一些问题也引发消费者的不满，比如排队难，比如收费不透明，比如霸王条款等。有消费者反映，“我的工资卡收年费不说，卡还有期限，今年要到期了，银行已经发短信通知换卡，当然还要交钱了。”

目前，我国主要商业银行已提供的个人金融服务产品与项目达300余个，其中涉及个人日常生活的代收水、电、气、学费、交通罚款、话费手续费以及同城系统内ATM查询、存取款、转账等近80种产品与服务。

长期以来，利差收入是我国银行业主要利润来源，近年来，以各种服务性收费为主要来源的银行中间业务也发展迅速。目前，12家上市银行中间业务收入增速普遍超过传统息差收入，正成为银行利润重要的增长点。中间业务包括账户管理、投资理财、财务顾问等多种服务，资本占用少，无风险，因此是银行收入的重要来源，外资银行中间业务占比普遍高于中资银行。

着力提升服务质量

此次免除收费的项目中，不少是部分银行早已经免除的，现在三部委一律叫停，让各行之间比拼服务的意识更强了。

“银行应追求差异化服务而不是仅盯着传统业务做文章。比如，银行在运用其专业优势为消费者提供现金和资产管理方面服务时，收取一定费用是合理且能为消费者接受的。”相关专家表示。

对银行而言，关键是要把重点放在提升服务质量和水平上，通过金融产品和工具的创新，开拓出更多的业务品种，为消费者提供更好的服务，唯有如此，银行才能具备持续长久的赢利能力。