“十一五”期间，工、中、建、交、农五家大型商业银行先后完成财务重组和股份制改革工作，并在香港联交所和上海证券交易所成功上市。五大银行的上市，是我国银行业“十一五”改革发展的一个缩影。“十一五”以来，银行业积极推进改革开放和发展，整体实力不断增强，抗风险能力显著提高，有力地促进了经济增长和社会发展。

银行业改革取得重大成果

银行业作为中国金融业的主体，“十一五”期间，改革发展取得的成绩举世瞩目。

“十一五”规划要求推进国有金融企业的股份制改造，深化政策性银行改革，稳步发展多种所有制的中小金融企业；完善金融机构的公司治理结构，加强内控机制建设，提高金融企业的资产质量、盈利能力和服务水平。

截至2010年6月底，银行业金融机构资产总额达到87.2万亿元，比2005年底增长了1.3倍；各项存款和贷款的余额已分别达到66万亿元和47.5万亿元，分别比2005年底增长1.2倍和1.3倍；不良贷款率从2005年底的8.6%下降到2010年6月底的1.3%；

资本充足率达标银行从2005年底的53家增加到239家，目前全部银行均已达标，商业银行拨备覆盖率达到186%，截至2010年末，281家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。银行业改革开放发展成果令人振奋——

大型商业银行股份制改造基本完成。居于银行业主导地位的工、农、中、建、交五家大型商业银行基本完成股份制改革，公司治理不断完善，内部改革进一步深化，社会效应和财务效益显著提升，国有资本实现了保值增值。

政策性金融机构改革取得了积极进展。国家开发银行商业化转型工作稳步推进、进出口银行改革平稳推进、农发行职能调整和内部改革取得一定进展。

股份制商业银行改革发展积极推进。光大银行等一批股份制商业银行先后在境内A股市场和香港H股市场成功上市，公司治理进一步完善，市场约束进一步加强。

农村信用社不断完善产权制度和管理体制。“十一五”期间，农村信用社改革试点工作取得重要进展和阶段性成果，管理体制框架初步形成，产权制度改革不断深化，各项业务迅速发展，风险状况明显改善，经营效益持续好转，支农主力军地位进一步增强。截至2010年9月末，全国农村信用社的各项贷款余额为5.7万亿元，占全国金融机构各项贷款余额的比例为12.3%，涉农贷款和农户贷款余额分别为3.8万亿元和2万亿元。

银行业改革开放取得新进展。通过引进战略投资者和公开上市实现了股权多元化，在公司治理、发展战略、经营理念及激励约束机制等方面发生了根本性变化，国际竞争力进一步提升。

在“请进来”的同时，中国银行业开始“走出去”，跨境金融服务能力显著提升。目前已有5家大型商业银行在境外共设有86家一级境外营业性机构，收购（或）参股5家境外机构；5家股份制商业银行在境外设立分行、代表处或开展境外收购。与此同时，“十一五”期间，我国跨境贸易人民币结算试点取得重大进展。截至2010年三季度末，银行累计办理跨境贸易人民币结算业务1970.8亿元。跨境贸易人民币结算试点的稳步推进，顺应了国内外市场的意愿，拓宽了境外人民币资金的来源渠道，满足了企业跨境业务多元化的需求，进一步密切和巩固了与周边国家和地区尤其是发展中国家的经贸联系。

金融服务水平持续改善

“十一五”时期，中国人民银行、银监会深入贯彻落实科学发展观，针对不同时期经济金融运行特点，综合运用多种货币政策工具，引导银行业合理把握信贷投放，改善服务水平，促进了国民经济平稳较快发展——

服务国民经济、服务社会的效率和能力不断增强。银行业在改革中不断改进流程和管理制度，为经济和社会的和谐发展提供多层次、多方面的金融服务。同时，加快推进理念、产品、业务和技术创新，提升竞争力，促进服务水平的全面提升，注重履行社会责任。加强政策引导和监督，着力优化信贷结构。贯彻落实“有扶有控”的信贷政策，使贷款真正用于实体经济，用到国民经济最重要、最关键的地方。引导金融机构加强对“三农”、就业、战略性新兴产业、产业转移等的信贷支持；支持重点产业调整振兴，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款，着力提高信贷质量和效益。保证在建重点项目贷款需要，加强对地方政府融资平台的放贷管理。强化信贷政策执行情况的检查监督，防范信贷风险。

小企业金融服务水平有效提升。在银监会大力倡导下，小企业贷款“六项机制”建设稳步推进，小企业金融服务水平有效提升。至去年9月末，银行业金融机构小企业贷款余额7.1万亿元，比年初增长1.3万亿元，增长22.3%，高于全部企业贷款14.5%的增速，一大批中小银行转型专注小企业业务，许多中小企业金融服务品牌脱颖而出。

农村金融服务水平逐步改善。截至2010年9月末，全国银行业涉农贷款余额11.1万亿元，占全国金融机构各项贷款余额的22%，其中农户贷款余额2.6万亿元，占涉农贷款余额23.1%。作为支农服务主力军的农村合作金融机构，全面实现涉农贷款增量、增速和占比均高于上年的“三个高于”目标。积极探索发展新型农村金融组织。截至2010年8月末，共组建新型农村金融机构334家，其中开业271家，各项贷款余额411.3亿元。新型农村金融组织提高了农村金融市场竞争程度和运行效率，填补了农村金融服务空白，对提升农村金融服务水平发挥了积极作用。截至2010年11月末，已有10个省区市实现了乡镇金融服务机构全覆盖，30个省区市实现了乡镇基础金融服务全覆盖，共计减少金融服务空白乡镇732个，减少金融机构空白乡镇579个。

大力发展“民生金融”，积极做好就业、助学、扶贫等金融服务。进一步完善小额担保贷款政策，支持下岗失业人员、妇女、高校毕业生等群体创业促就业。截至2010年8月末，小额担保贷款余额233亿元，同比增长68.7%。大力做好助学贷款工作，截至2010年8月末，国家助学贷款余额303亿元。

银行卡业务、房贷、车贷等消费信贷蓬勃发展。出台有关信贷政策措施，支持居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房，支持家电下乡、汽车消费信贷业务发展。各地银行业金融机构因地制宜，采取标准化网点与简易便民服务相结合的方式，大力新增机构网点，有效扩展了金融服务的覆盖面，与此同时，网上银行、手机银行等金融服务新渠道不断创新，为消费者提供更快捷方便的金融服务。“十一五”期间，商业银行信用卡业务迅猛发展，目前信用卡总量已达到2.1亿张，全年信用卡交易量达5.1万亿元，其中消费金额2.7万亿元，对拉动内需、促进消费起到了重要作用。

展望“十二五”，银行业将坚持支持实体经济发展，推动银行业与经济社会良性互动；坚持转变发展方式，以发展促转变，在转变中谋发展，不断提升发展质量和水平，提升银行业整体竞争力；坚持深化改革，推动提升金融自主创新能力，不断提高金融服务水平。