安徽省阜南县 鑫生态养殖公司经理王扬阳，是一位从安徽大学毕业的返乡创业者，从最初的3万元小额信用贷款起步，靠着当地信用社的支持，开始了他的创业历程。今年他还获得了300万元的循环抵押贷款。“这种贷款，采用一次核定、周转使用、余额控制、随用随贷的方式，既能提高贷款办理效率，还能为企业节约评估成本。”阜南县农村信用联社负责人这样介绍。现在， 鑫公司有存栏奶牛300头，每天产奶3吨，生产的鲜奶全部供应到伊利集团合肥分公司。“我还要再建三个养牛大棚”，站在自家的奶牛养殖基地里，25岁的王扬阳对未来充满了憧憬。

  王扬阳在创业的道路上稳步前行，离不开安徽省开展的一次大规模的创新实践。因为出现了许多新型金融产品和服务模式，王扬阳以及越来越多的个人和企业获得了贷款支持，实现了快速发展。

创新融资模式

支持重点项目建设

  近年来，安徽省委、省政府高度重视金融创新工作，始终把推进金融创新作为加快金融业发展的重要内容来抓。特别是在应对国际金融危机过程中，安徽省委、省政府注重发挥金融创新的作用，制定了一系列支持鼓励金融创新的政策措施，深入开展“金融创新服务年”活动，着力增强金融保增长促发展的能力和水平。全省各金融机构牢固树立“支持经济发展和加快自身发展”的双重目标，积极开展多种形式的金融创新，在理念、产品、服务、组织、机制创新等方面加大力度推进，取得了实实在在的成效。

  面对今年国家控制信贷总量和投放节奏的新形势，安徽省各金融机构主动作为，创新融资模式，用创新的办法扩大信贷供给，争取信贷资源，有效扩大了信贷投放。国开行安徽省分行推出了“征地拆迁项目融资模式”，把征地拆迁工程作为独立的贷款项目，取得了良好效果，目前已发放铁路征地拆迁项目贷款45.9亿元，承诺融资额71亿元，切实缓解了地方基础设施建设中的融资问题。农发行安徽省分行把支持“土地整治”打造为政策性金融支农新品牌，已争取到总行的创新授权和先行先试权，并有望在今年四季度申请新增40亿至50亿元的中长期信贷规模。工行安徽省分行创新开办对外信贷资产转让业务，腾出贷款规模21.7亿元。正是得益于各银行业机构的创新实践，今年前8个月，安徽全省本外币各项贷款余额达11123.1亿元，比年初增加1683.9亿元，同比增长22.2％，高于全国增幅3.3个百分点。

  为了支持“皖江城市带承接产业转移示范区”和“国家技术创新工程试点省”两大战略平台建设，各金融机构抢抓机遇，创新服务方式，有效支持了重大战略和重点项目建设，积极探索新的服务方式，优化配置信贷资源。建行安徽省分行积极开展银团贷款业务，目前已累计发放重大项目银团贷款38亿元，同时成功发起设立皖江承接产业转移投资基金，并以此为依托开办融资租赁等新业务，取得了良好成效。交通银行、徽商银行从设计整体解决方案入手，为皖江示范区和自主创新试验区建设提供快速、高效的金融服务，有力支持了重点建设项目发展。

创新担保抵押方式

量身定做金融产品

  针对小企业、个体工商户和农户的融资需求，在“创新金融服务”活动中，安徽省也进行了积极探索。各金融机构不仅大胆突破传统抵押担保方式，创新担保抵押方式，有效扩大了贷款范围，还积极开发贷款新品种，推出了一系列量身定做的金融产品。建行安徽省分行创新推出了中小企业联贷联保模式，通过企业间的互相担保、互相监督，向由10家农业企业结成的3个联合体累计发放了6780万元贷款。还有一些金融机构开展了股权、承包经营权、水面经营权等权利质押贷款，和仓单、订单、存单、汽车合格证等单据质押贷款，以及应收账款、应退税款账户质押贷款。安徽省担保集团推出的“富民兴业”担保信贷计划，充分发挥了“担保＋信贷”的优势，通过银行为贷款人、担保集团为担保人、农业产业化龙头企业为借款人、农民为用款人、地方政府为协调人“五位一体”的运作模式，采取银行利息优惠一点、担保集团费率调低一点、省财政补贴一点、县政府扶持一点、龙头企业让利一点、农户负担一点的办法，为霍山县40位林农提供了240万元毛竹基地建设低息贷款。宁国市农村合作银行支持当地农业产业化龙头企业在“公司＋基地＋农户”模式基础上，与农户建立起农户贷款、公司担保的新型利益联结方式，带动基地和农户发展，取得了良好效果。国元农业保险公司、科源村镇银行联合开展的“信贷＋保险”试点，受到了广大农户的欢迎。

  信用贷款不仅能满足资金需求，还有利于改善信用环境。安徽省一些金融机构大力创新贷款产品，有效增加了信用贷款。马鞍山农村商业银行推出的微小企业项目贷款，不需要抵押，没有地域限制，无任何手续费，在风险识别上遵循“到户调查”和“眼见为实”的原则，将经营项目与家庭有机结合。2009年，该行累计发放微小企业项目贷款1067万元，没有产生一笔不良贷款。目前在安徽省推广的“农家乐”、“商家乐”小额信用贷款，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，对能遵守信用、按期归还贷款的目标客户，隔日即可办理新贷款，不需要重新办理相关手续，支持了一大批个体经营户发展壮大。

创新特色贷款

实现服务零距离

  近年来，安徽省信贷需求主体发生了较大变化，城市中出现了大量中小企业和高新技术企业，很多农户已经转变为市场化的种植养殖户、个体工商户和农业产业化龙头企业。各金融机构积极适应这些变化，主动设计、开发和推出多种信贷产品，创新特色贷款，有效适应了需求主体的变化，较好满足了不同方面的金融需求。其中，各具特色的小企业贷款是安徽省金融创新工作的一个亮点。安徽省就此出台了一系列优惠政策，全省各银行业金融机构先后成立了181家小企业金融服务专营机构。同时，针对小企业、个体工商户等的不同资金需求，各金融机构推出了一系列实用的金融产品，深受市场欢迎。工行安徽省分行积极探索采矿权、林权等经营权或收费权抵押担保业务；徽商银行深入开展“小巨人”、“雏鹰”培育工作，丰富“智汇360”小企业金融产品体系。此外，铜陵市开展的动产质押贷款、桐城市开展的商标专用权质押贷款等，都取得了良好成效。针对农民工返乡创业，各金融机构也精心设计了不同的金融产品，有专门针对农村青年返乡创业的贷款产品，有针对非农产业、个体经营和农民创业的“创业宝”贷款，有针对失地农民的特殊创业贷款，有支持农村女能人创业的巾帼创业贷款，有以农村乡镇教师为对象的“金园丁”、“情注人梯”贷款项目等，不同创业人群都能找到适合自己的金融产品。

  此外，安徽省金融机构在创新金融服务方式方面也进行了有益探索。多数金融机构都专门建立了审贷绿色通道。安徽省农信社开展了金融服务“家家到”活动，真正做到送金融服务上门，逐户了解企业和农户的金融需求，帮助他们量身定做信贷产品，实现了“零距离”金融服务。农行安徽省分行以惠农卡为载体，积极开办农户小额贷款业务，2009年在全省就发放惠农卡110万张，使越来越多的农民享受到了便捷的金融服务。