上市银行前三季度数据显示，2010年以来，银行业继续认真贯彻落实国家宏观调控政策，合理把握信贷投放进度和节奏，加强信贷风险管理，加快信贷结构调整，各项业务实现平稳健康发展，信贷结构调整效果初现。

加快信贷结构调整

  前三季度，银行信贷重点投向国家重点项目、重点鼓励的新兴产业、节能减排绿色产业、保障和改善民生等领域，中小企业贷款与“三农”贷款增速高于贷款平均增速。与此同时，产能过剩行业、房地产业、地方政府融资平台等领域贷款出现下降。

  今年三季度，工商银行延续了上半年良好的发展势头，继续保持了快速健康增长。存款方面，前9个月新增客户存款15113亿元，稳居全球客户存款第一银行的市场地位。前9个月工商银行境内新增人民币各项贷款7077亿元，增幅为13.3％。在合理、均衡把握信贷投放总量和节奏的同时，工商银行加快了信贷结构调整的步伐，既较好地贯彻了国家宏观调控政策，又保持了对实体经济的支持力度。新发放项目贷款的95％投向了在建、续建项目，在行业投向上对国家重点振兴行业、战略性新兴产业和节能减排等绿色产业给予了重点支持。境内人民币个人贷款增加3432亿元，同比多增796亿元，主要支持了居民购买首套房和其他合理消费需求，而房地产开发贷款则较6月末下降82.8亿元，较好地体现了国家宏观调控要求。

  信贷结构的进一步优化推动了工行贷款收益率上升，净利息收入稳步增长，第三季度工商银行实现净利息收入784亿元，较第二季度环比提高34亿元；净利息收益率也逐季回升至2.40％，较2009年末提高14个基点，较2010年中期提高3个基点，显示出工商银行资产配置效率和盈利能力的继续提升。

  前三季度，中国银行存贷款规模稳步增长，信贷结构持续改善。截至2010年9月30日，中行客户贷款总额为5.56万亿元，增长13.13％。其中内地机构人民币贷款比上年末增加5433.56亿元，余额达40535.92亿元，增幅15.48％。信贷结构进一步改善，交通、水利及电力等重点支持行业贷款余额占比上升，制造业、租赁、商业及服务业贷款余额占比下降。

  截至9 月30 日，建设银行资产总额达105790.50 亿元，较上年末增加9556.95亿元，增长9.93％；客户贷款和垫款净额53680.23亿元，较上年末增加6750.76亿元，增长14.38％。建行深入推进信贷结构调整，促进新兴战略业务发展。基础设施、个人住房贷款等传统优势业务得到巩固、质量效益稳步提升；房地产业贷款增速远低于公司类贷款，主要支持房价走势平稳区域中资金实力强、开发资质高的重点优质客户，不良额、不良率保持双降；小企业贷款和民生领域贷款保持快速增长，涉农贷款增幅28％，教育、卫生等重点民生领域贷款增幅16％，大幅高于公司类贷款平均增速；产能过剩行业严格信贷准入与风险排查，全面实行名单制管理，贷款余额较上年末下降194亿元。

  交行以国家宏观调控政策为导向，努力落实调控政策和信贷管理要求，动态调整信贷投向，持续优化客户结构。根据国民经济运行的需要，积极抢抓国家重点区域经济规划、战略性新兴业务，优化授信流程和授权管理，改善中小企业金融服务，大力发展个人贷款业务。截至报告期末，减值贷款比率比年初下降0.14个百分点。

风险管理能力全面加强

  在加快推进信贷结构调整的同时，商业银行不断完善信贷政策指引，动态开展高风险领域排查和管理，加快退出产能过剩行业、加强对房地产、地方政府融资平台等领域信贷管控；继续推进“三个办法、一个指引”的执行落实，积极探索贷后管理长效机制建设，银行业风险管理能力全面加强，资本充足率进一步提高，不良贷款率持续下降，拨备覆盖率大幅上升。

  工商银行资产质量亦持续优化，不良贷款余额及不良率连续第十一年实现“双降”。截至9月末，该行不良贷款率为1.15％，较年初下降了0.39个百分点。拨备覆盖率则升至210.16％ ，较2009年末大幅上升45.75个百分点，抗风险能力进一步加强。

  截至9月末，中国银行不良贷款率1.10％，比上年末下降0.42个百分点；拨备覆盖率198.93％，比上年末上升47.76个百分点。资本充足率与核心资本充足率分别达到11.73％、9.35％，比上年末分别提高0.59和0.28个百分点。

  建行不良贷款余额为626.07亿元，较上年末减少95.49亿元；不良贷款率为1.14％，较上年末下降0.36个百分点；拨备覆盖率为213.48％，较上年末增加37.71个百分点。资本充足率11.64％，较上年末下降0.06个百分点；核心资本充足率9.33％，较上年末上升0.02个百分点，主要是由于利润留存带动核心资本增长快于加权风险资产的增长。

  2010年7月15日和16日，农行先后在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，A、H股首次公开发行共募集资金221亿美元，在扣除发行费用后全部用于补充资本金。截至9月30日，农行核心资本充足率为9.75％，资本充足率11.38％，比2010年6月30日分别提高3.03个百分点和3.07个百分点。