一间办公室，几台电脑，几个带着“创意”的智慧脑袋……这是大部分科技型中小企业在创业初期的现状。既无产品，又无抵押物，这些企业通常难以获得有效的融资支持。十年来，杭州国家高新技术产业开发区（滨江）充分运用财税等支持手段，联合商业银行等多方力量，构筑了高效便捷的融资平台，促进了一大批科技型中小企业健康成长，推动了当地经济又好又快发展。

携手搭建融资平台

  2010年7月8日，成立仅1年时间的杭州银行科技支行公布了其经营情况。一年来，该行累计发放贷款12.1亿元，其中发放给科技型中小企业的贷款为11.1亿元，占比达到92％。信贷客户180家，其中科技型中小企业168家，占比达到93.3％。

  一年的信贷投放量逾11亿元，这对于大多数银行的基层支行来说，或许发放几笔项目贷款就能轻易完成。而杭州银行科技支行的11.1亿元贷款却分布在160多个科技型中小企业，其业务强度之高、风险之大可想而知。

  作为该支行最主要的合作伙伴之一，杭州高新担保有限公司董事长兼总经理陈卫东对此也深有体会。在他看来，科技型中小企业贷款通常具有这样几个特点：

  一是盘子小。中小企业对融资的需求很强烈，但贷款额度较小。

  二是抵押少。这在科技型中小企业中表现得更为明显。科技型中小企业的创业模式通常以“人脑＋电脑”为主，注册资金少，缺乏相应的担保抵押资产。

  三是达不到评价体系标准。多年来，商业银行形成了一套明确的评价系统，而处于初创期的科技型中小企业无论是从业务评价体系还是从财务报表的表现来看，都难以达到授信的要求。

  四是情况复杂。科技型中小企业的业务范围主要针对一些新兴产业，专业性强，风险较高，需要有专家针对每个企业的不同情况进行鉴定。因此，对银行来讲，业务成本较高。

  尽管如此，杭州国家高新技术产业开发区（滨江）一直在调动多方资源，积极寻找为科技型中小企业提供融资支持的有效途径。

  2000年3月，经杭州市政府批准，杭州国家高新区管委会与众多企业联手组建了杭州高新投资担保公司。由地方财政出资，担保公司与银行共同建立了一套抗风险机制，当出现不良贷款时，地方财政与银行共担风险；由政府部门、担保公司、投资机构共同组织专家团参与重大科技项目的信贷评审，有效突破了银行在科技领域专业知识方面的局限，减少银行的业务成本。

  陈卫东说，担保公司一定程度上消除了企业与银行双方的困扰，其强大的资金保障、信用保障、专家保障，为企业与银行架起了一道沟通的桥梁。

  统计显示，2000年以来，该担保公司已为近200家企业提供担保，解决企业融资达20余亿元。该担保公司建立的这一公共平台，不仅提高了财政资金的使用效率，也使政策扶持面进一步扩大，让更多中小企业的融资需求得到了满足。

  构筑中小企业服务链

  “在企业融资贷款的过程中，真正做出决定的是银行。我们的工作除了要对融资企业进行必要的调查评估，帮助有前景的企业通过担保方式获得贷款，更重要的是，要帮助银行分担风险，让银行乐意给科技型中小企业放贷。”杭州高新担保有限公司项目经理辛一峰说。

  据杭州国家高新技术产业开发区（滨江）行政服务中心负责人叶圣文介绍，2009年，由杭州市滨江区政府和金融机构共同设立了金融风险基金。区政府每年安排不低于2000万元的财政风险金，经过银行的放大效应，就可以有2亿元的贷款规模，专门用于支持科技型中小企业发展。当发生不良贷款时，首先从2000万元的财政风险金中扣除，即由地方财政与银行共同分担风险。从最初的探索到今天的逐步成熟，高新区担保公司凭借其对区内科技型中小企业的熟知及来自专家的专业认定，为多家企业搭起了融资桥梁，迄今没有一家企业出现还款障碍。

  同时，杭州高新区还配套出台了一系列扶持政策，从种子资金、贴息贷款、初创型科技企业房租补贴、创新项目资助，到鼓励企业上市，做大做强。该区还相继建成了国家级的科技创业服务中心和8家科技孵化器，逐步形成了科技型中小企业创业成长的一条专业的服务链。

  “今后，高新区行政服务中心还将继续做好中小企业服务工作，引导更多的企业实现良性发展。”叶圣文表示。

大力创新融资模式

  2009年9月10日，在杭州高新区天堂软件园五楼多功能厅，高新区行政服务中心、高新担保公司、金融机构代表济济一堂。在这里，一批科技型中小企业带着“订单”参会，当场签订了20余份贷款意向书。

  这叫“订单贷款”，是杭州高新担保有限公司在2007年与杭州市商业银行共同开发的一个金融新产品，其贷款条件主要依据企业已经获得的订单或合同，根据对合同的评估来决定是否发放贷款，而传统的财务报表和信用评级标准则可以相对弱化。

  辛一峰解释说，“订单贷款”就是指在企业拿到订单时，只要企业拥有完成订单的人力、智力、物力而独缺财力，银行方将把评估焦点集中于订单项目本身，并给予贷款支持。譬如，一家科技企业与行业龙头签订了合同，这说明，这家企业的产品或者服务已经得到了行业的认可，前景广阔。由于这家龙头企业有着良好的信誉和充裕的资金，那么就可以判断，这个订单一定能够为这家科技企业带来良好的效益。“面对这种情况，我们当然要帮助其获得贷款。”辛一峰说。

  杭州浙大桑尼能源科技有限公司就是受益于“订单贷款”的一家企业。作为一家颇有名气的光伏组件生产企业，浙大桑尼公司2007年的销售额只有700万元。2008年4月，浙大桑尼公司通过“订单贷款”的方式获得了1000万元的资金支持，发展驶上了快车道，如今公司的年销售额已达3亿元。

  据陈卫东介绍，如今在杭州高新区，不仅有种子资金、租赁贷款、票据贷款等一系列金融产品，还有超前的金融服务理念，越来越多的科技型中小企业享受到了便捷高效的融资支持，实现了快速发展。