“三个办法一个指引”（以下简称贷款新规）的实施是我国银行业监管制度不断完善的里程碑，也是商业银行转变贷款管理方式的重要抓手。中国银行作为实践贷款新规的先行军，是如何通过落实监管规定提高贷款业务管理水平的？贷款新规的实施如何与中行发展战略相结合？针对以上问题，本报记者专访了中国银行副行长陈四清。

  记者：银监会从2009年10月起陆续颁布了“三个办法一个指引”，强调“贷款的全流程管理”、“受益人支付”和“协议承诺”等贷款管理原则。目前全社会都在热议贷款新规将给金融业带来的变化，请问贷款新规的重要意义体现在哪些方面？

  陈四清：我认为应当从以下四个角度认识贷款新规的重要意义。第一，在当前的经济形势下，“实贷实付”原则可以确保银行投放的信贷资产全部进入实体经济，对保障经济平稳发展具有实际意义；第二，贷款新规强调的“协议承诺”原则有助于推进社会诚信环境的建立，保障合同双方的合法权益；第三，贷款人按照新规要求，不断完善贷款发放和支付审核，加强贷后管理，提高贷款的精细化管理水平，将持续促进银行风险内控管理能力的提高；第四，对于借款人而言，贷款新规的实施也有助于督促借款人制订清晰的财务计划，加强贷款资金使用管理，节省财务费用。

  记者：中国银行在贯彻落实贷款新规的过程中，如何与自身的发展战略相结合，将贯彻监管规定落实到日常工作中去？

  陈四清：2010年，内外部经营极端复杂，为确保业务持续健康发展，中国银行研究确定了“调结构、扩规模、防风险、上水平”的十二字工作方针。在具体工作部署中，加强主动风险管理，提高精细化管理水平是重中之重。

  银监会贷款新规的颁布为中行战略实施提供了一个十分有力的抓手，通过贯彻落实贷款新规，既可以实施贷款投向管理，把握信贷投放节奏，又可以实现贷款全流程管理，加强贷款资金发放支付审核和用途监控，同时，通过借款人上下游客户营销，还可以拓展客户基础。

  记者：我们知道，中国银行设有授信执行部门，该部门相对独立于风险管理部门和公司业务部门，负责独立的放款前审核。贷款新规实施后，贷款人不仅要做发放审核，还要做支付审核，中国银行如何通过流程改造来满足监管要求？

  陈四清：银监会《固定资产贷款管理暂行办法》颁布后，提出了“实贷实付”的监管要求。为此，中行对照监管办法，对现有贷款业务流程进行了梳理，以客户为中心，避免为客户增加不必要的负担为前提，报经中行总行执委会审批后，确定采用支付审核与发放审核合并的业务流程。客户在向中行提出单笔放款申请时，由授信执行部按照现行规章制度对提款申请进行发放审核，放款审核通过后，再根据监管规定进行支付审核。

  记者：银行要全面落实贷款新规需要取得客户的理解和支持。请问中行在落实贷款新规的工作中，是如何与客户沟通，保证贷款新规顺利实施的？

  陈四清：中国银行自开始实施贷款新规，就一直把做好客户宣传工作作为贯彻落实工作的重要内容。

  中行于3月份在北京举办了总行级重点客户宣讲会，邀请银监会工作人员以“实贷实付”要义为重点对贷款新规进行了详细解读，包括中石化、中石油等在内的52家总行级重点客户受邀参加宣讲会。宣讲会为监管机构、银行和企业之间搭建了良好的沟通平台，得到了客户的一致认可。目前，中行总行已经制作完成客户宣讲的规范材料发送分行，要求各级分行采取多种方式，对自己的客户做好宣传引导工作。