■支持和鼓励商业银行开展“三农”金融服务和产品创新，“三农”金融服务模式得以延伸

  ■指导农村中小金融机构根据农村土地、林业等方面政策，探索创新抵押担保方式

  ■破解农村抵押担保难题，为农民提供有针对性的金融服务

  山东省是农业大省，有效满足“三农”对金融服务的需求、建立新型农业金融服务体系尤为重要。近年来，山东银监局切实加强监管引领，指导辖区银行业金融机构积极创新农村金融服务理念和手段，为现代农业发展提供了优质金融服务。 

  为提升“三农”金融服务水平，探索延伸金融服务方式，山东银监局首先支持和鼓励商业银行开展“三农”金融服务和产品创新。针对农民资金需求额度小、周转快、季节性强等特点，我们支持农行以“惠农卡”为载体，推广“三户联保”的农户小额贷款品种，使农民可以一次申请授信，循环使用。

  其次是积极推进农村中小金融机构加大金融产品和服务创新，指导农村中小金融机构根据农村土地、林业等方面政策，创新担保方式。潍坊市推出的“诚信通”业务可以向信用程度较高的农户发放无需担保的贷款，满足了农村多元化的金融服务需求。

  在金融支持现代农业方面，我们认为破解农村抵押担保难题，为农民提供有针对性的金融服务是十分重要的。以寿光市冬暖式蔬菜大棚发展为例，随着农业产业化程度的提升，农民生产前期投入不断增加，当前在寿光农村建一个蔬菜大棚的费用是10多万元，还不包括后期的持续性投入，农民向银行申请贷款时，有效抵押物的相对不足在一定程度上限制了农村生产力的进一步提升。

  2008年12月，寿光市选择了农村经济较发达、农村工作基础较好的孙家集街道三元朱村、纪台镇前曹村进行试点，选择了体制机制较灵活的寿光农村商业银行、潍坊市商业银行寿光支行和寿光村镇银行作为试点银行。目前这三家银行已为20户农民办理各类授信170万元。其中，寿光村镇银行为三元朱村4户农民办理住房及大棚抵押授信45万元、贷款余额23万元；寿光农村商业银行为三元朱村10户村民办理蔬菜大棚和住房抵押贷款65万元。

  在金融服务现代农业力度逐渐加大的同时，山东银监局坚持一手抓发展，一手抓风险防控，严格执行风险监管和管控“红线”，确保相关业务健康发展。

  加强政策研判，有效防控政策风险。督促银行业金融机构注重加强对国家宏观调控政策、行业政策、市场形势的分析研究，不断增强风险管控的前瞻性、主动性和有效性。同时，更加重视每时每刻发生的业务和事项监管，强化实时和事后监管并重，有效地控制和化解正在发生和可能形成的金融风险。