今年中央一号文件明确提出了“加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款组织，引导社会资金投资设立适应‘三农’需要的各类新型金融组织”的要求。银监会2010年农村中小金融机构监管工作会议提出了加快培育新型农村金融机构，力争完成今年新型农村金融机构培育工作任务。我们通过对四川省新型农村金融机构的报道，与读者一起了解新型农村金融机构改革试点的相关情况。

  三年前，全国第一家村镇银行———四川仪陇惠民村镇银行挂牌开业，四川作为第一批新型农村金融机构改革试点省份之一，开始了崭新的探索。三年后，从四川传来喜人消息：截至去年末，四川新型农村金融机构共17家，约占全国的十分之一；17家新型农村金融机构提足拨备后的净利润占全国一半以上；新型农村金融机构蓬勃发展，有效激活了当地农村金融市场。

  深入农村腹地，覆盖农村金融空白点

  新型农村金融机构的设立让偏远地区的农民在家门口就能享受到便利的金融服务，对此，四川省广元市苍溪县岳东镇文林场的农民杨贵兵深有体会。

  文林场有10个村，200多户农户，村民们居住分散。杨贵兵负责收取文林片区的电话费，原来每月初都要先垫付片区内电信用户的话费，导致自有资金不足。于是杨贵兵加入了农村资金互助社，互助社向其授信3万元，彻底解决了他流动资金不足的难题。

  苍溪县地处川北，属于国家级贫困县，也是革命老区。2007年7月8日，苍溪县益民农村资金互助社在岳东镇文林场挂牌成立。互助社由文林场附近文坪等10个村的群众，本着“自愿入股、民主管理、服务社员、共谋利益”的原则发起组建，注册资本31万元，共有社员1767户，农户覆盖面高达80％以上。

  资金互助社不仅解决了当地群众生活中的困难，还在当地灾后重建中发挥了积极作用。

  汶川特大地震发生后，互助社积极支持社员重建家园，已累计发放重建贷款980万元。当地的文双砖厂产品供不应求，想扩大生产规模却面临资金不足的难题，经互助社理事会、监事会共同研究，在风险可控的前提下，以“联保＋抵押”的方式向砖厂发放了15万元固定资产贷款，使砖厂产能从540万匹扩大到1400万匹，有效扩大了产能，支持了灾后重建。

  对互助社的会员而言，互助社给大家带来了很多实惠。根据互助合作性质，互助社只为社员提供存贷款和其他金融服务。存款只设一个档次，一个利率标准，原则上较农村信用社各档次加权平均存款利率略高；贷款方面，实行信用贷款，由理事会和各村联络员确定社员的信用等级和最高贷款额度，一次性贷款，按月或按季归还贷款本息，贷款利率比农村信用社一年期贷款利率低，体现了微利原则。成立近三年来，社员在互助社存款比在信用社存款多得利息8.7万元，在互助社贷款比信用社少支付利息7.1万元，守约社员按年返还所付贷款利息的10％作为个人公积金2万元，社员分红6.2万元。

  新型农村金融机构作为服务于基层的微型组织，正在填补一个个农村金融空白乡镇。

  据了解，四川省第一批试点的5家机构均选择在国定贫困县，第二批主要选择在县域金融竞争不充分的革命老区和地震灾区。目前四川已有17家新型农村金融机构，村镇银行、贷款公司、资金互助社、小额贷款公司门类齐全。14家村镇银行开业，4家村镇银行设立了支行，目前华夏银行、重庆农商行、大连银行等9家商业银行拟在四川三年规划指标中选择发起设立10个村镇银行，将有更多的新型农村金融机构在四川农村生根开花。

  创新农村金融服务，实现可持续发展

  新型农村金融机构作为农村金融改革创新的一个新生事物，结合当地实际，创新农村金融服务，给农村金融服务注入新的活力。

  作为全国第一家村镇银行，仪陇惠民村镇银行不仅赢得全社会的热情关注，也通过自己的艰苦努力，成为农村金融中一道靓丽的风景。《半月谈》将该行评为“新中国历史上60个第一（最有历史性意义的事件）”之一。该行积极服务“三农”，将业务创新和新型农村合作医疗保险、农村养老保险、天然气进村入户、扶贫合作组织、新集镇建设等有机结合。仪陇惠民村镇银行、惠民贷款公司尝试与农村村委会、村民小组和当地有威望的村民有效配合，多方联动，积极探索在当地乡镇中遴选有威望、信誉好的人员担任其金融服务联络员，建立了联络员管理制度和办法，在解决自身服务半径不足的同时，延伸其金融服务到当地更远更偏僻的广大农村地区，提高了县域农村金融服务覆盖面。邛崃国民村镇银行在支持邛崃市农民专业合作社的农业产业化和农业科技推广应用方面作了积极探索，扩大了抵押担保物范围，探索以大型农用生产设备、林权、水域滩涂、荒山、荒坡使用权抵押贷款等。

  截至2010年5月末，四川省17家新型农村金融机构（村镇银行14家、贷款公司2家和农村资金互助社1家）总资产56.99亿元，比年初增加6.66亿元；总负债49.93亿元，比年初增加6.42亿元。各项贷款余额29.57亿元，比年初增加3.94亿元。各项存款余额42.5亿元，比年初增加6.02亿元，其中小企业贷款余额19.08亿元，农户贷款余额7.24亿元。今年1至5月实现利润3251万元。

  累累硕果能否实现可持续发展是决定农村金融长效性的一个关键因素。四川的实践表明，新型农村金融机构是能实现商业可持续发展目标的。2009年全省17家新型农村金融机构有15家实现盈利，盈利合计2712万元。