在“一公里一条沟”的淳化县，于治勋怎样坚持了39年

    是什么样的产品，使一个不富裕的家庭在遇到意外时，迅速得到了30万元赔偿用于还贷

    是怎样的力量，使父子俩都成为信贷员，在服务农民的事业中，书写“上阵父子兵”的传奇故事

  ———请看记者跟踪报道

  跟随陕西省淳化县信用联社的信贷员于治勋下乡放贷，是件富有挑战的事情，淳化县的“一公里一条沟”地貌是出了名的，汽车一路盘山，一路颠簸，记者和几位随行的同志都晕车了。在这样的环境里，59岁的于治勋干了39年的信贷员。

  这两年，于治勋除了下乡履行信贷员的职责，还肩负了“保险宣传员”的职责，这对他来说是一种全新的工作。

  “如果一个农民从银行贷了款，未还清时出了意外，有可能出现什么情况？”

  “那就是银行多了一笔不良贷款，那位农民的家属背上了沉重的还贷负担。”于治勋说。

  所以他干工作动力十足，因为他看到过太多由于贷款人出意外而导致家庭背上多年还贷负担的情形，他也见到过因为上了保险，家庭生计得以维持的万幸。

  从2006年起，太平洋人寿保险陕西分公司与陕西省农村信用联社联手，在农村地区开办“安贷宝借贷者人身意外伤害保险”，实现了农户获保障、金融得安全、公司有效益、政府能放心，创新保险业服务“三农”方式。

  “安贷宝”是针对农村小额贷款农户量身开发的短期人身意外伤害保险业务，针对农贷户在贷款期限内发生的身故、全残风险提供保障，投保手续由借款人委托农村信用社在保险公司办理，以农贷户本人为被保险人，农村信用社为第一受益人。

  在调研贷款需求和放贷的时候，于治勋会跟别人顺带讲“安贷宝”的内容和作用，至于是否投保，全凭客户自愿。时间久了，一些买了保险客户获得理赔的鲜活案例，让更多的农民提升了保险意识，“现在，我负责的340多户农户，在贷款的同时几乎都买保险。”

  老于给记者讲述了许多客户的例子，今年2月，淳化县的农民俱建国，在信用联社贷款30万元，用于购买汽车跑运输，不到一周的时间，他不幸出了车祸离开人世，剩下妻子和十几岁的孩子，太平洋人寿陕西分公司接到报案，进行了及时理赔，把30万元送到信用社，为他的妻儿解了困。

  和农民在一起久了，老于最能体会到他们生产经营的需求和难处，农民自主经营、致富脱贫的需求日益旺盛，农村小额贷款发放能够提供有力支持。农贷户多数属于低收入人群，风险防范能力极为脆弱，大多希望获得贷款后通过种植、养殖经营脱贫，一旦遭遇意外伤亡，贷款的偿还很可能使农贷户家庭的困境雪上加霜，使得很多有心致富脱贫农民担心出现意外后家人的偿还困难，造成了农民想贷款又怕贷款的困境。

  现在这个问题解决了。仅今年一季度，淳化县就发生了类似案件的10起理赔，更多的人们是在这样的经验教训中认识到保险的重要性。老于对“安贷宝”的情况极为熟知，他能清晰地背出一组数字：到今年3月底，“安贷宝”承保11万多笔，保费收入3056万元，为127.3亿元的农贷资金承担风险保障，发生赔付案件68起，替遭遇意外事故的农贷户偿还381万元信贷资金。

  让老于特别自豪的是，他的一个客户在保险受益后，写下了对子“保障贷款好法宝，致富路上享安心”。

  “刚开始推销保险的时候，农民接受起来应该不是很容易，一定遇到过很多困难吧？” 

  面对记者的疑问，老于笑笑，用理论加实践的方法来了一番现场讲解，让大家非常信服。老于说，“安贷宝”除了让农民受益，更是个让大家多赢的好产品，“小农户＋小贷款＋小保险”的经营理念，既解决了农户贷款发展农业因意外风险出现的返贫问题，又降低了贷款风险，保证了信贷资金安全。它调动了信用社贷款的积极性，拉动了农户小额信贷投放量，支持更多的农户多种经营，脱贫致富，使农户受益。

  最重要的是，“安贷宝”业务让农民看到了实实在在的实惠，许多农民能贷到比以前更多的款了。我国农村生产力发展水平较低，整体信用环境较差，农民贷款缺乏相应的担保抵押物，造成了农村金融机构审查手续过于严格、贷款发放难的局面。“安贷宝”业务开办以来，农信社适当放宽了审查条件和授信额度。

  “安贷宝”推出后，于治勋的工作也更加有积极性了，因为“安贷宝”给了他这些“老熟人”以强大的人身保障，对于他的工作促进也很大。

  首先，保险业务的推开，对于治勋和信用联社来说，都是一项新业务，是获得中间收入的又一个渠道。另外，“安贷宝”也使他的工作风险大大降低。 

  “‘安贷宝’为我的信贷工作上了一把‘安全锁’。”于治勋笑着说，按照银行的惯例，谁的客户发生了不良贷款，谁就要负一定责任，从经济上进行补偿。如果于治勋的客户因为没有买保险而在事故后无力偿还贷款，他就要进行一定的赔偿。和于治勋的收入相比，这不是小数目。

  但是，让于治勋以更大热情去做这个新业务的动力，还是农民得到的实惠。现在，让于治勋欣慰的是，儿子也从事了和他相同的职业，都是信贷员，并且在同一个单位，提起他们，信用联社里的人就会称他们为“上阵父子兵”。