最近一个时期，我国南方地区多次遭遇暴雨袭击。来自广东保监局的数据显示，截至5月16日，广东省保险业共接受暴雨相关报案22417件。其中，车险报案18434件。

  虽然广东保监局明确表态，对于“水浸车”赔付给予特殊政策，但大暴雨的影响远未消除。“买了保险，为什么不能把损失全部赔给我”“保险公司赔的钱根本不够修车”，是一些受损车主的反馈。其实，这里存在着不少对保险业务认识上的误区。

  对于只买了交强险，没买商业险全保的“水浸车”，损失肯定要车主自己承担。但一些车主误认为，买了全险的“水浸车”，就能100％得到赔付。事实上有些保险公司规定，买了全险即可保车辆涉水事故，不需要再额外为发动机或车内其他设施购买附加险种。而有些保险公司则规定，发动机的保险需要额外投保“发动机特别损失险”。

  即使车主所有涉水险种都购买齐全，保险公司也不会按照修理费用进行全额赔付，而是根据该车的市场现有价值进行一定赔付率的计算。对此，业内人士的解释是：如果有一台现有价值20万元的新车和一台现有价值10万元的同品牌型号旧车，旧车在购买车损险时，仍要按20万元的新车购置价作为保险金额承保，这是因为出险后常规修理换的是新零配件。但在按“全损”处理时，旧车应当按其实际价值10万元进行赔付，否则若按保险金额20万元赔付的话，则会导致道德风险和非法获利，即车主有可能故意将实际价值仅有10万元的车辆进行全损，从而获得保险机构20万元的赔付，从而获得非法利益。

  关于“水浸车”车险如何理赔，保险公司和投保人之间有一定的分歧，这反映出两方面问题，一方面是投保人保险知识不足，认识上有一定误区，而另一方面，保险公司在损失认定上确实存在单方性和不公平性，另外合同订立时也常常存在未完全告知、条款不够通俗易懂等不规范现象。

  为了能够更好地明确理赔责任，消除投保人的疑惑，目前，广东省保险行业协会牵头各保险机构，制订出台水灾保险相关理赔服务指引。根据指引，对水没顶车辆，在与被保险人达成一致的情况下，可以推定全损的方式进行赔付。推定全损的赔付金额为车辆的保险价值扣减残值。对非水没顶车辆，维修费用大于保险价值扣减残值的，原则上以推定全损的方式进行赔付；维修费用小于保险价值扣减残值的，原则上以修复车辆的方式进行赔付。

  关于这次对“水浸车”的理赔，我们看到保险业相较过去能够更快地反应、更快地提出解决方案。要进一步提升人们的保险意识，使更多的人认识到保险风险转移的本质。此外保险业要更加精准地厘定责任、并做到条款通俗易懂，这些方面还需要社会各界的共同努力。