2009年，国际经济金融形势复杂多变，在国家“保增长、扩内需、调结构”等系列政策作用下，金融业把握机遇、防控风险，以创新带动发展方式的转变，取得了良好的成绩。

银行：

创新带动核心竞争力

  2009年，银行业外部经营环境充满挑战：一方面，经济形势存在较大不确定性；另一方面，受到央行2008年下半年多次降息影响，银行存贷款利差受到挤压。尽管如此，2009年银行业存、贷款和中间业务均实现了健康、良好增长，实现了对利差的有效管理，基础盈利能力获得提升。

  以深圳发展银行为例，深发展2009年全年实现净利润50.31亿元，同比大幅增长719％。截至2009年底，深发展总资产较上年底增长24％至5878亿元，总贷款（含贴现）增长27％至3595亿元，总存款较上年底增长26％至4546亿元。资产质量持续提升，不良贷款率持续保持在0.68％的低水平。此外，该行流动性非常充裕，2009年底的流动性比例39.5％，远超过25％的监管标准。

  数据显示，2009年以来，深发展各项业务保持了健康的增长势头。在夯实供应链金融、中小企业和零售业务方面持续投入，进一步强化了在重点业务方面的竞争优势。

  供应链金融的创新是深发展2009年业务的亮点之一。2009年，深发展核定了首批战略客户和中小企业成长型客户，实施差异化服务策略，使此类高贡献度和高成长性客户在报告期内产出得到明显提升。报告期内，深发展公司业务创新优势得到进一步强化，开发上线了汽车供应链金融系统、电子票据系统、交易资金监管系统、法人账户透支系统、“银关保”、“银行物流直连”数据接口标准等电子系统，供应链金融线上化项目进展顺利，交易资金监管等部分业务发展势头良好。

  中小企业金融服务是深发展2009年的另一个亮点。深发展近年来一直致力于创新中小企业融资模式，支持中小企业业务发展，并于2009年6月经银监会批准设立了分行级的中小企业专营机构———中小企业金融事业部，按照市场、风控、运营三条线垂直管理，坚持目标客户群的管理理念和批量开发的原则，通过更加专业、集约和高效的方式为中小企业提供金融服务。据悉，2010年，深发展中小企业专营业务将加快中小企业专营业务产品的开发和创新，建立中小企业专营业务的产品体系，加大业务拓展和目标客户营销力度，创新管理，科学发展，快速推进中小企业专营业务。

  此外，2009年是深发展零售业务发展的重要转折点。深发展全面总结了过去5年零售业务的发展历程，清晰定位了未来5年零售银行发展的战略目标，围绕“产品、服务、便利性”，实施了零售银行的发展战略（“飞跃计划”），制定、推进了一系列战略行动及基础建设工作，取得了阶段性成效，将加速零售银行盈利目标的实现。

  数据显示，2009年深发展零售银行各项业务持续保持了稳定增长的趋势，出色地完成了各项指标：截至2009年12月31日，全行个人贷款余额达976亿元（含信用卡），较年初增长32.1％；除信用卡外，2009年全年累计发放个人贷款585亿元，环比增长84％；全行零售存款日均达648亿元，较年初增长25.4％；理财产品销售量达到289亿元，较去年增长64.3％。截至2009年12月31日，本年累计新增信用卡发卡103万张，信用卡有效卡量累计达到364万张，同比增长20％；信用卡贷款余额47.5亿元，同比增长28％；信用卡消费额同比增长42％，营业收入同比增长36％。信用卡风险经营管理能力全面提升，全年逾期率同比下降57％，违约率同比下降26％，欺诈损失率同比下降54％；随着运营管理效率的提升，信用卡成本费用得到有效控制。

  深发展表示，今年在业务举措方面，将继续推进产品创新，提升全面服务客户的能力，坚持公司业务“面向中小企业、面向贸易融资”的重点战略。

券商：

创新业务成为新收入来源

  随着国内宏观经济的转暖和资本市场的企稳回升，2009年沪深股市触底反弹，交易量稳步放大，投资者信心逐步恢复，上证综指从2009年年初的1849 点开盘，报收于3277点，全年涨幅达到77.23％。在此环境下，券商类上市公司表现不俗。

  以首个披露2009年年度报告的上市券商西南证券为例，其经纪、投行、自营等各项业务均较上年同期出现大幅增长，取得了历史最佳业绩。

  数据显示，2009年西南证券全年累计实现营业收入20.53亿元，利润总额12.72亿元，同比增长540.92％；实现净利润10.07亿元，同比增长608.96％。截至2009年12月31日，公司资产总额为149.70亿元，净资产46.78亿元，净资本35.25亿元；每股收益0.54元，每股净资产2.46元，净资产收益率为25.20％。

  西南证券之所以取得历史最佳业绩，与其主要业务的创新密不可分。

  2009年，西南证券高度重视创新业务的开展，投入了大量的人力、物力，积极探索新的稳定业务发展模式。2009年西南证券已经取得多家ETF一级交易商资格，建立了多层次的ETF套利系统；同时启动了直接投资业务筹备工作，西南证券拟出资设立全资子公司开展直接投资业务，目前已向中国证监会上报直接投资业务试点资格的申请；西南证券珠峰1号集合资产管理计划也已经董事会批准进入申报程序。针对股指期货IB与融资融券等创新业务，西南证券正在积极推进期货公司的收购工作，为下一步申请IB业务资格做好准备，并积极开展前期技术准备工作，加强对员工的培训，以应对业务开展后的客户需求。

  西南证券在积极申请和准备各项创新业务的同时，也高度重视风险控制与合规管理。据悉，西南证券按照内部控制要求，在创新业务与传统业务之间建立严格的信息隔离墙，并从法律政策、业务管理、信息技术、风险管理等方面对创新业务进行充分论证，根据公司财务状况、净资本指标，合理确定创新业务的规模，严格控制在风险可测、可控、可承受的范围之内。同时根据中国证监会、证券交易所、证券登记结算公司关于创新业务的业务规则并结合公司的实际情况，制定创新业务的内部管理制度和操作流程，逐步建立完善的创新业务风险控制体系。据悉，西南证券将继续强化合规管理部门的检查稽核职责，从多方面加强对创新业务的合规管理与风险控制。

  创新业务对西南证券的经营业绩和持续发展具有重要意义，而直接投资、融资融券、期货介绍等业务的推出必将成为券商新的收入来源，通过开展各种创新业务，既可以满足投资者差异化的服务需求，也有利于改善公司收入结构，增强市场竞争力，提高抗风险能力。