编者按 “立春”、“雨水”节气过后，各地的春耕备耕工作相继展开。中央一号文件提出，“拓展农业发展银行支农领域，大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务。农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放。积极推广农村小额信用贷款。”作为金融支农主力军的中国农业银行、农业发展银行今年还将推出哪些惠农产品和服务？本报特邀中国农业银行董事长项俊波和中国农业发展银行行长郑晖，介绍2010年金融支农的具体措施。

  一年前的1月16日，实施股份制改革的中国农业银行股份有限公司召开成立大会。这一年，中国经济经受了国际金融危机的严峻考验，在全球率先实现经济回升向好。农业银行作为我国金融业的重要成员，不仅为我国经济发展提供了有力的信贷支持，自身改革和发展也取得了骄人业绩。

  “特别值得一提的是惠农卡的发展情况”，项俊波颇为自豪地说，惠农卡是新时期农业银行服务“三农”的标志和亮点。从反馈的情况看，惠农卡与农户小额贷款相结合，较好地满足了持卡农民的金融需求特别是信贷需求，深受农民的欢迎。2009年惠农卡发卡量达到3336万张，惠及1.6亿农民；农户贷款累计投放1500亿元，比过去5年的投放总和还要多，农户小额贷款余额达到673亿元，比年初增加626亿元，贷款户数达到223万户。在全面总结试点经验的基础上，农行把“三农”金融服务和三农金融部改革推向了全国，标志着农行服务“三农”进入了全面实施的新阶段。2010年我行还计划发放惠农卡3000万张，将惠及3亿左右农民。

  作为最后一家实施股份制改革的国有商业银行，农行的改革是在国际金融危机这一大背景下推出的，对此很多人都对农行能否顺利完成股改任务表示担忧。但是，项俊波告诉记者，在农业银行股份公司的开局之年，农行在认真贯彻执行党中央、国务院的宏观经济政策中，大力拓展优质市场，积极做好“三农”金融服务，深入推进经营转型与内部改革，进一步完善公司治理，价值创造力、市场竞争力和风险控制力明显增强，向国家和股东交出了一份满意的答卷。

  首先，农行的经营绩效大幅提升。各项存款增加1.75万亿元，增幅达到27.7％，各项贷款增加1.03万亿元，同比多增6589亿元，债券投资增加2923亿元；中间业务收入385亿元，同比增长44％；农行超额完成了年初的经营计划，七项监管指标全部达标，一些指标甚至提前一年完成了3510发展规划中的3年发展目标。

  其次，农行服务“三农”取得突破性进展。三农金融部贷款比年初增加3645亿元，贷款增速达到44％，高出全行贷款增速10.6个百分点，彻底扭转了过去几年县域贷款徘徊不前的局面。

  此外，农行市场竞争力出现新的亮点。人民币结算收入、可比中间业务收入增速、投资银行业务收入增速居同业第一，个人贷款增量、现金管理客户数量、代理保险手续费收入、电子银行业务收入、托管资产规模居同业第二。

  更为关键的是，农行转型和改革步伐加快。一年来，我们大力推进对公和零售业务转型，积极开展产品创新，努力构建综合化的金融服务体系和国际化的经营格局。人力资源综合改革、审计体制改革、新一代核心银行系统建设、信贷审批体制改革、财务综合改革、全额资金管理、运营管理改革顺利实施。全面风险管理体系建设有序展开，内部评级体系建设基本赶上了同业的进度。

  项俊波介绍说，面向“三农”是农业银行的永恒主题。两年多来，农行认真践行中央赋予的市场定位和历史责任，在服务“三农”方面做了大量艰苦的工作，也取得了较好的成效。

  在思想认识和战略导向上，扭转了过去一度出现的“脱农”倾向，确立了“三农”和县域蓝海市场战略，带着爱心主动服务“三农”成为全行上下的主流思维和共同选择。

  在组织体系和政策制度安排上，我们创造性地设计并实施了三农金融部改革，推出了一系列配套的政策制度和具体措施，初步建立起服务“三农”的组织保障和制度保障。

  在加强“三农”金融服务上，两年来农行累计投放县域贷款22237亿元，农村金融服务的覆盖面不断拓宽，特别是我们没有回避农民贷款难这个突出问题，而是迎难而上，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为抓手，着力增加面向农民的金融供给，在大银行服务分散的“三农”小客户方面闯出了一条新路子。

  项俊波说，在落实商业运作原则上，三农金融部不良贷款控制良好，并实现了一定盈利。在短短两年的时间里，农行的“三农”金融服务工作有了根本性的好转和提升，这样的成果来之不易。全行奋战在“三农”条线及相关中后台部门的广大员工，在农村金融生态环境不佳、自身经营条件又很困难的情况下，发扬农行人特别能吃苦，特别能战斗的优良传统，为服务“三农”付出了大量的心血和辛勤的汗水，有的甚至献出了宝贵的生命。我们在服务“三农”方面做出的努力，中央是肯定的，社会是认可的，农民是拥护的，同时也为我行的股份制改革，为全行的业务发展做出了重要贡献。

改革体制机制 增强发展后劲

  三农金融部改革需要破解治理模式、单独核算以及运营机制等系列难题。

  要在城乡、区域和行业之间合理分配有限经营资源，加强风险管控。

  随着股份制改革不断深入，“三农”服务工作需要不断完善。

  农行在持续深化“三农”金融服务方面有很多创造性工作，不过也遇到了一些困难。“农行的‘三农’业务还处在艰难的爬坡阶段，金融服务工作还面临很多困难和问题”，项俊波告诉记者，这主要表现在以下几个方面：

  一是三农金融部改革进入了攻坚阶段，需要破解治理模式、单独核算、运营机制、财务可持续等一系列复杂难题，进一步深化改革的难度加大。

  二是“三农”金融服务从局部试点推向全国，如何增强政策制度的适应性，如何在城乡、区域和行业之间合理配置有限的经营资源，如何应对日益加大的风险管控压力，将是我们面临的巨大挑战。

  三是随着股份制改革不断深入，国家对农行的“三农”服务工作提出了更高的要求，满足新时期国家和社会对我行的新期待，需要我们付出更多、更艰苦的努力。

  据了解，农行已经确定了今年“三农”工作的目标，这就是三农金融部改革要有明显成效，“三农”金融服务的广度和深度要有明显拓展，县支行的服务能力和竞争力要有明显增强；三农金融部贷款增速高于全行贷款整体增速。

  项俊波认为，三农金融部是农行面向“三农”最根本、最重要的组织保障和制度保障。只有建设好三农金融部，才能确保全行上下始终坚持为农服务的基本方向，才能更有效地参与县域竞争、支持“三农”发展，才能更准确地衡量农行服务“三农”的绩效。这是取信于国家、取信于社会、取信于市场的关键环节。

  “无论遇到多大的困难，我们要充分认识面向‘三农’的重要性和紧迫性；始终要把服务‘三农’作为我们必须肩负的社会责任和历史责任，持之以恒地加强和改进‘三农’金融服务，持之以恒地落实好面向‘三农’、商业运作的改革原则，在这个问题上我们责无旁贷。”

拓展农村金融服务的广度和深度

  一结合，就是事业部实行统分结合的责权划分。

  一条线，就是事业部实行条线化管理。

  一本账，就是事业部实行单独核算。

  建设三农金融部正成为农行的重要抓手，来提高服务“三农”的实效。项俊波认为，建好三农金融部，首先必须准确把握事业部的本质特征。尽管事业部制管理没有一个固定统一的模式，具体做法也多种多样，但也存在一些共同的基本特征，概括起来，他认为有“三个一”，这就是“一结合、一条线、一本账”。 

  一结合，就是事业部实行统分结合的责权划分。企业总部对综合性、全局性职能实行集中，为事业部提供全方位的支持，并通过利润等指标加强对事业部经营的监控与考核。事业部一般不具有法人资格，但根据总部的授权，拥有相对独立的人权、事权和财权。

  一条线，就是事业部实行条线化管理。在事业部制管理模式下，事业部建立自上而下的垂直管理体系，资源配置、业务经营、绩效考核等都实行纵向一体化管理。

  一本账，就是事业部实行单独核算。事业部作为单独的利润中心，按照统一规范的核算机制，单独形成会计报表，单独核算经营绩效。企业总部根据事业部的核算考评结果，单独配置相应的资源。

  “三农金融部只有做到了这几点，才能真正发挥出专业化程度高、经营决策快、激励约束强的优势，才能更好地保障和推动‘三农’业务发展。”

  在做实三农金融部方面，项俊波表示，要继续坚持“点面结合，统筹推进”的原则，稳步推进事业部改革工作，把三农金融部做实。

  第一，从组织体系上做实事业部。组织体系在很大程度上决定着经营权限、业务流程和运作效率。三农金融部组织体系改革的方向是，三级监管、一级经营。在管理行层面，总行、省行和地市分行要重点发挥制定政策制度、实施监控管理、提供支持服务等职能，县支行作为三农金融部的独立经营单元，要明确功能定位，承担好直接经营和服务的职能。

  第二，从核算体系上做实事业部。单独核算，是事业部的关键特征与核心要素。离开了单独核算，无论是国家给予政策支持还是投资者进行估值，也都会缺乏准确的依据。目前，七家试点分行已经能够独立编制比较完整的资产负债表、业务状况表和利润表，但是单独核算的准确度还有待提升。今年必须加快建立独立、完整、准确、科学的事业部会计报告核算体系，把“三农”这本账算实、算细，真正使三农金融部的账“分得开，算得准，讲得清，信得过”，为三农金融部建设打下坚实的核算基础。

  第三，从运营机制上做实事业部。对三农金融部要采取不同于城市行的管理方式，理顺和完善三农金融部的运行机制。总之，去年农行“三农”业务发展势头良好，今年要进一步巩固和强化这种好势头，进一步发挥惠农卡和农户小额贷款的支农功能，大力支持新农合、新农保等重大举措，在深化“三农”金融服务的实践中，扩大业务规模、优化经营结构、提升发展质量。

  “今年是农行深化股份制改革的关键一年，我们一定要真抓实干，做好持之以恒服务‘三农’、不断完善公司治理等工作，推动各项工作再上新台阶！”项俊波对未来充满信心。