改革开放以来，我国保险业发展迅猛。回顾寿险业发展历程，一条清晰的脉络呈现在眼前：第一次快速发展是1993年到1996年，以个人营销体制和与之相伴的产品创新推动；第二次快速发展是1997年到1999年，以产寿险分业经营的制度创新推动；第三次快速发展是1999年末至2002年，以投资连结保险产品为标志的新型寿险产品创新推动；第四次快速发展是从2001年第四季度开始至今，以银行保险的兴起为寿险业的发展增加了新的助推剂。可以看出，创新对寿险业健康发展发挥了重要作用，四次创新推动了寿险业的波浪式发展。

  当前，结构调整是我国寿险业的一项中心工作。不过，在结构调整中，不论产品形态，还是产品服务领域，或是销售渠道，都还存在着一些问题。从2009年前三季度数据看，当前寿险业产品形态上存在分红保险一险独大，分红险占人身险行业保费收入的65.2％；服务领域过窄，寿险占91.6％，健康险仅占6.4％，离个人卫生支出的差距很大；销售渠道较少，个人代理人渠道占44.5％，银行邮政代理渠道占47.5％；新公司的销售渠道过于单一，过度依赖银保渠道，2005年以来成立的26家新公司，银保渠道占比达73.42％。

  这些结构性的问题，必须通过创新来解决。寿险行业应以积极、审慎的态度，大力推动行业的创新工作：通过产品创新，能够有越来越多的满足消费者真实需求的产品出现；通过渠道创新，能够创造出越来越多的新渠道，以较低的成本将产品销售出去；通过管理模式创新和风险管控技术创新，能够使保险公司提升风险防范能力。

  需要注意的是，保险业的创新必须定位于服务实体经济，服务国民经济和行业自身的风险管理需要，成为经济、社会发展的风险管理者，满足消费者的真实保险需求。保险行业也应高度关注由于创新所带来的风险问题，坚持“价值明确、成本清楚、风险可控”的原则，使创新的产品对客户有价值，创新的风险可控。