△文明信用工程在当地农村的覆盖面达70％，贷款覆盖面达22％

  △“文明信用大联保体”为更多农业产业和农户贷款搭建了平台

  △信用等级决定授信额度，农户和企业贷款额度可观、手续简便

  一年多前，记者到山东省无棣县采访，那时县农村信用联社开展的“文明信用工程”刚起步。好信用带来的融资便利，给当地农民和企业开辟了诸多发展机会，让他们初尝甜头。如今，记者再访无棣，想看看他们的生产生活发生了怎样的变化。

“工厂”搬进千万农家

  雨后的傍晚，来到无棣县小泊头镇任家村，空气的清冷中透着泥土的芬芳。还未走进泰和网具公司的大院，就听到里面车间传来隆隆的声音，虽然天色已晚，但机器仍旧开足马力运转着。这样一个坐落在村里的小厂，却已经把渔网产品打入世界市场。

  和一年多前相比，这里的车间多了，人数也多起来，处处能看到生产线上成熟的技术女工正在手把手指导新工人，国际金融危机以来这家企业不但没有受到冲击，反而比往年的生意更红火。

  总经理任树华道出了其中的奥秘：作为“AA级文明信用企业”，他们可以在授信额度下随时拿到贷款，购进原料，确保资金链不断档；此外，凭借“文明信用企业”的“金字招牌”，在国际金融危机形势下，更能赢得客户信赖，很多客户来公司洽谈业务，一看挂着的“文明信用企业”的牌子，就多了信任感，为此他们争揽了很多订单。去年底，市场上渔网加工需要的原料尼龙切片从每吨2700元降到1300元，泰和网具公司把握有利时机，贷款80万元，买进一批原料，赚了一大笔。从去年初至今，泰和实现产值2000万元，带动了1000多人就业。公司生产的渔网在东南亚、韩国、日本等地牢牢站稳了市场。

  公司开着大工厂，农家开着小工厂，这家农业龙头企业带动了附近许多个村，几乎家家户户都买了机器，通过公司统一配发材料，自己加工渔网，然后交给公司一起卖到国外，获取加工费。

  在任家村，记者还见到了件新鲜事：村里开起了“夜市”，很是热闹。这个“夜市”是村民自发形成的，规模不大但商品齐全，光顾的人也不少，附近十几个村子几乎家家户户都是白天在家里忙着制作渔网，只有晚上才有工夫出来逛市场、购买日常用品。“夜市”由此而生。

香甜的冬枣卖上好价

  眼下正是冬枣成熟的季节，红绿相间的枣林里，硕果挂满枝头。摘颗枣放嘴里，又脆又甜。

  “再过几天，俺的‘雪翠’牌冬枣就要上市了，俺家今年的收成很好，多亏了农联社的信用贷款，能多种几棵枣树，也能及时买上有机肥。”无棣县水湾镇袁李杨村冬枣合作社社员高景刚满脸喜悦。

  往年，一到冬枣生长旺季，枣农最愁的是买有机肥的资金，赊欠吧，利息又太高。现在，以冬枣合作社为依托，50多户群众组成一个“大联保体”，当地信用联社为他们每户发放了一张“贷款证”，最高贷款额度为5万元。需要贷款时，只需凭“两证一章”就可直接到农村信用联社在当地的营业网点信贷专柜贷款。由于“文明信用户”的个人信息已经储存进信用社的电脑，贷款就像存折取款一样方便，十几分钟就能拿到现金。今年，他们累计贷款120万元。“大联保体”内的合作社社员，靠贷款还可以发展其他产业。

  为支持水湾镇袁李杨村发展生态枣业生产，去年农联社和村里合作社一起，引导40多户枣业生产大户，组成“生态枣业生产经营共同体”和“文明信用农户大联保体”，建起了占地220亩的全县第一家“绿色生态冬枣示范园”，采取“统一管理，统一施肥，统一采摘，统一销售，统一资金保障，统一利润分配”的“六统一”形式，大力发展绿色生态枣业，提高冬枣品质，打造“绿色、有机、无公害”品牌，提高农产品市场竞争力，产生了良好的经济社会效益。去年，亩产优质冬枣3000多斤，市场价格每市斤达6元左右，每斤冬枣的价格比常规化管理的冬枣高出近3元，枣农户均纯收入过万元。

牛棚变成排排砖房

  再次走进下岗女工张国娟家的院子里，变化之大令人惊异。去年简易的两间牛棚变成了几排红砖房，几十头牛变成了如今的400多头。张国娟也变成了无棣县津棣畜牧养殖专业合作社理事长。

  “这些牛，一天喂饲料的开支就5000元，这么大一笔钱，没有文明信用工程贷款，肯定支撑不了。”张国娟的话里透着感激。

  她在创业最困难的时候，得到了“文明信用工程”的支持，当地文明办和农信社为她评级授信为“AAA级文明信用户”，凭借这一信用等级，她最高一次性可以从当地农联社贷款80万元，而且能享受利息下调30％的优惠。到目前，无棣县农联社累计为其发放“文明信用工程贷款”300万元，帮助她发展立体化、生态化、规模化养殖、种植。

  而今，张国娟的经营业绩远近闻名，100多亩水面养殖鲤鱼、草鱼、鲫鱼，年收益15万元；160多亩棉花、粮食作物收益近20万元；再加上400头肉牛20多万元的利润，她也变成了年纯收入60万元的“创业明星”。

  今年3月，她牵头成立了无棣县津棣畜牧养殖专业合作社，与社里其他成员组成一个“大联保体”，共同享受“文明信用工程”优惠贷款。

  现在，越来越多的农户和小企业正在“文明信用”的积累中获得融资帮助，讲文明、守信用在当地蔚然成风。

  “在文明信用工程评定的基础上，我们在扩大贷款证覆盖面、科学合理确定贷款额度、期限、利率和优化信贷流程等方面，做了许多改进。个人类贷款业务流程也逐步实现了流程化管理。”无棣县农信社理事长尚子彬告诉记者，两年来，通过“文明信用工程”累计发放各项贷款近30亿元，对评选的文明信用主体认真执行了贷款优先、利率优惠、手续快捷等措施，建立了正向激励机制。

  今年上半年，全县农联社还通过“村集体财产抵押、经济能人担保、农业产业化龙头企业担保、农民专业合作社担保、文明信用户联保”五种方式，探索建立了大联保体166个，支持成员2985户，授信额度达2.7亿元。

  采访中，记者深切感受到，文明信用是一条无形的纽带，把农民的致富愿望和金融机构的充裕资金有效地连接了起来，盘活了各方资源，实现了经济效益和社会效益的共赢。