不久前，中山市某食品公司拿到了小榄村镇银行发放的400万元一年期的流动资金保证贷款，这大大缓解该企业流动资金的压力，为企业投入再生产提供极大支持。作为一家以生产中低端乳制品为主的食品企业，为何能顺利拿到这样一笔数额不小的贷款？

  原来，小榄村镇银行没有局限于硬指标的条条框框，而是将调查重点放到了企业实际控制人的诚信、产品质量控制、银行交易流水、水电费、销售人员工资、存货周转天数等软信息上。调查发现，该企业在这些软信息方面表现良好，总体运作稳定。

  小榄村镇银行成立于2008年12月，是广东省首家村镇银行。成立至今已为该镇中小企业及社区建设放贷2.51亿元，有效支持了中小企业的资金需求。今年4月，小榄荣获首个“中国金融生态名镇”称号。

  作为一家新的农村小型金融机构，小榄村镇银行的市场定位就是服务中小企业和三农。在服务中小企业方面，小榄村镇银行提出了“丢掉望远镜，拿起显微镜”的经营理念，即在对中小企业提供金融服务时，不局限于固有思维，而是要与企业做朋友，多沟通、多了解，在信贷投放调查中不仅要重视“望远镜都可以看到的硬指标”，更要注重“显微镜才能看到的软信息”。注重现场调查和收集企业非财务信息和软信息，并把借款企业和经营者家庭合并为一进行信用分析，减少对企业正式财务报表等硬指标的过分依赖，根据企业生产实际状况评定借款人的诚信和经营状况，确定授信额度。

  除了通过相关软信息考核给予中小企业信贷支持以外，小榄村镇银行还通过与担保公司进行合作、利用期限政策解决中小企业一次性偿还压力等方式，帮助中小企业解决融资难问题。

  “多亏小榄村镇银行为我推荐了担保公司，让我顺利拿到了50万元贷款。”小榄镇一位印刷厂经营者告诉记者。

  “小榄村镇银行给了我8年期的400万元贷款，按月还本付息。这样，我们每月依靠企业经营利润就可偿还贷款本息，大大缓解了资金压力。”小榄镇一位锁具生产企业经营者说。

  位于珠江三角洲中部的中山市小榄镇，是广东省中心镇，也是一个制造业名镇。经过多年的发展，小榄已经形成了以五金制品、电子电器音响为龙头，食品饮料、化工胶粘、服装制造、印刷包装等行业全面发展的良好局面。小榄经济以民营经济为主体，截至2009年上半年，该镇有工商企业26132家，其中工业企业7700多家，绝大多数为中小企业。小榄村镇银行的创新金融服务，为中小企业提供了实实在在的帮助。

  目前，小榄村镇银行针对中小企业的贷款业务“越做越小”、“越做越精”。9月份，该行专门针对微小企业和个体工商户新推出了微小贷款————“微贷通”业务。该业务最大特色在于免抵押，专攻50万元以下小企业贷款。如一位小服装店经营者因缺乏流动资金申请贷款，微贷经理会将其服装店流水账进行盘查，通过该店的进货成本、营业额、库存，计算出毛利，再扣除水电费、家庭正常开支、税收、场地租金、小孩上学费用、人均开支等，考察出该店每月可支配资金，以每个月还本付息不超过可支配资金的额度适当授予贷款额度。此项目在操作上会更加精细，他们会把一个副食店当成经济实体来看待，编制家庭式的资产负债表进行评估，3天可发放贷款。     文／本报记者 王志羚