广东省情调研中心近日发布了《广东中小企业融资难现状与对策》报告，报告指出目前广东省中小企业潜在资金需求约2万亿元，而银行仅能满足大概40％的需求，资金缺口约1.2万亿元；广东省380万户中小企业中，与银行发生信贷关系的仅有18万户，占全部企业总数比例不足5％。报告认为，优质中小企业的信贷需求基本得到满足，并成为银行竞相争抢的客户，但更多的中小企业则因为良莠不齐、信用风险辨别成本较高，银行授信意愿往往较低。

  作为营利性金融组织，银行争抢优质客户无可厚非，然而面对大量财务报表不规范、资产规模较小的中小企业，商业银行应在“择优”的同时也别忘“扶小”。

  商业银行之所以争抢“优质”中小企业，首先是因为此类企业管理规范、抵押物充足，可缩短信贷审批环节，实现风险可控；其次，这类企业在获得信贷资金后，发展步伐逐步加快，由“中小企业”演变为“大型企业”的可能性较强，由此可与银行建立良好合作关系，成为长期客户，实现银企双赢。

  然而当大量资金集中至此类企业时，他们的融资需求降低，而负债率的上升却让信贷风险逐渐凸显。由此，商业银行应该在信贷投放过程中，注意培养处于成长期的中小企业，这不仅有利于分散信贷风险，还能帮助银行挖掘优质客户。

  面对管理不规范、信用体系缺失的中小企业，商业银行与政府部门可以通过培育各类中小企业服务机构，加快建设中小企业公共服务平台、创业基地和信息服务网络等，帮助中小企业“苦练内功”。此外，通过信贷员长期深入企业调研，帮助企业规范财务报表，创新担保产品等方式，商业银行也可以找到“扶小”的捷径。

  业内人士指出，在服务中小企业力度不断加大之时，除了商业银行这样的“主力”机构，存在于民间的金融组织，如：小额担保公司、村镇银行的力量也不容忽视。民间金融组织存在的历史长久，它们长期为中小企业提供融资服务，在这方面有着丰富的经验。立足于区域化的民间金融组织，凭借地缘优势可以收集到客户收入变动、支出状况等商业银行难以深入了解的细枝末节，这些细节的掌握往往能帮助民间金融组织在信用评级、贷款发放和贷后监督等环节避免信息失真，控制信贷风险。

  解决中小企业融资难题，我们应该将目光放远一些。除了关注资产质量良好的优质客户，还应当着眼那些难以满足贷款条件的企业，适当调低贷款准入门槛、调整信贷结构，培育更多优质客户。