2002年以来，商业健康保险年均增长近30％，远超过同期国民经济和保险业的增长速度。此外，2008年，保险业参与了14个省、区、市的115个市县的新农合工作。其中以委托管理模式参保人数3118.9万，委托管理资金63.66亿元，补偿人次673.8万，补偿金额18亿元。

  新医改方案的颁布和实施，是加快推进基本医疗保障制度建设，进一步扩大内需、促进消费的重要举措。进一步提高基本医疗保障水平，可以稳定居民支出预期，增强消费信心和意愿，促进当期和长期消费，进而推动消费结构升级，推动我国经济平稳较快发展。

  完善医疗保障体系需要在坚持政府主导的同时，充分发挥市场机制的作用，实现公平与效率的辩证统一。

  一方面，坚持“政府保障公平、市场保障效率”的原则，由政府为城乡居民提供基本医疗保障，重在体现社会公平；通过商业健康保险等市场机制来实现基本医疗之外的保障，满足人民群众多层次、多样化的医疗保障需求，旨在提高保障效率。

  另一方面，坚持“以效率促公平”原则，积极提倡以政府向市场购买医疗保障服务的方式，在基本医疗保障的运行方式上引入市场竞争机制，提高医疗经办资源的配置效率，提升医疗保障的运行效率和服务水平，进一步完善医疗保障运行体系。

  委托商业保险机构经办各类医疗保障管理服务，是提高基本医疗保障制度运行效率的有效途径

  医疗保险是保险业健康保险的传统业务领域，集中体现了保险的产业特点和专业优势。截至2008年底，保险业经营健康保险业务的主体有100家，市场上在售的健康保险产品有千余个，产品形态包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，保险业在方案设计、核保理赔、风险控制等方面形成了自己的独特优势。委托商业保险机构经办各类医疗保障管理服务，政府可以从繁杂的具体事务中解脱出来，集中履行其在制度、规划、筹资、监管等方面的职责；同时，可以充分发挥保险业的社会管理功能，提高各类医疗保障的管理效率和服务水平，更好地满足人民群众的医疗保障需求，实现基本医疗保障制度运营成本更低、效率更高、服务更好、专业更强的目标。

  由政府负责规划、筹资，向商业保险机构购买社会医疗保障管理服务，缓解社会医疗保障制度运行普遍面临的费用激增、管理效率低下等困境，已经成为国际上的一种趋势。例如，在以商业保险为主要医疗保障制度的美国，保险公司一直就是国家医疗保障计划的重要经办机构，为老年人医疗保障和低收入人群医疗救助等项目提供管理服务。

  随着上世纪90年代美国政府医疗保障制度的改革，越来越多的商业保险机构参与到经办政府医疗保险计划的管理中。2008年，加入老年医疗保障计划的4500万人中，有23％通过商业保险计划得到保障服务。在英国、瑞士等国家，政府也主动委托商业保险机构经办社会医疗保障的管理服务，取得了明显成效。以瑞士为例，在引入商业保险机构参与社会医疗保障管理后，5年内使参保人员的开支平均降低了5％。

  近年来，我国保险业充分发挥行业优势，积极探索为新农合、城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、医疗救助等基本医疗保障提供管理服务，创新了医疗保障管理的运作模式。建立了“征、管、监”相分离的运行机制，减少了基本医疗保障管理成本，提高了运行效率和服务质量，提升了群众的满意度。例如，河南省新乡市委托当地中国人寿经办新农合业务后，从事该项工作的政府人员从519人减少到56人，政府支出的管理费用从每年1000万元减少到300万元，形成了政府、群众、医疗卫生机构和保险公司多方满意的局面，目前政府又将当地城镇居民基本医疗保险业务交由保险公司承办。

  辽宁省锦州市将特困居民重大疾病医疗救助委托当地人保健康经办，在筹资标准不变的情况下，人保健康充分发挥专业健康保险公司的精算技术和服务优势，扩大了保障范围和救助责任，取得了良好的社会效益。

  截至2008年底，7家保险公司在14个省、区、市的142个县（市、区）开展了新农合和城镇居民基本医疗保险等经办业务，管理资金26.2亿元，为3400.3万参保人员提供677.7万人次服务。

  保险业整体实力和专业服务能力的提升是行业进一步发挥优势，积极贯彻落实新医改方案的保证

  改革开放30年，尤其是党的十六大以来，我国保险业持续快速健康发展，服务经济社会的能力不断提高，为经办各类保险保障管理服务奠定了坚实的基础。

  首先是整体实力显著增强。党的十六大以来，保险业年均保费增长近22％，累计赔款与给付9600多亿元。2008年全国实现保费收入9784.1亿元，其中健康保险保费收入585.5亿元。目前全国共有保险公司120家，保险保障服务已经覆盖到人民群众生活的各个方面。

  其次，专业服务能力大幅提升。保险业逐步完善了专业化的运营管理平台和风险管理体系，构建起覆盖城乡的服务网络，积累了大量精算、专业服务等方面的技术优势和人才，提供了丰富的保险保障产品，具备了为社会医疗保障制度提供优质服务的能力。

  三是监管体系逐步完善。建立了市场行为、偿付能力和公司治理结构三支柱的现代保险监管体制，形成了政府监管、企业内控、行业自律、社会监督“四位一体”的风险防范体系，制订完善了一系列健康保险的规章制度，有效防范各类风险，为健康保险的可持续发展营造了较好的法制和市场环境。

  下一步，保险业将积极贯彻落实新医改方案。各家保险机构都对医改文件进行了深入的学习，深刻领会医改的指导思想、基本原则和总体目标，充分认识医改对保险业发展的重要意义，深入分析医改对健康保险和医疗执业保险发展带来的机遇和挑战。按照医改文件的要求，保险业将进一步研究发挥社会管理功能和专业优势，满足人民群众多样化的健康保障需求，构建和谐医患关系，服务国家医药卫生体制改革的举措。

  保监会方面将加强指导，认真贯彻落实。近年来，监管层先后出台了《关于完善保险业参与新型农村合作医疗试点工作的若干指导意见》和《关于保险业参与基本医疗保障管理工作有关问题的通知》等相关文件，鼓励和支持保险业积极探索经办各类医疗保障管理服务。保监会将按照新医改方案的精神，进一步梳理和制定相关配套文件，指导行业积极稳妥开展经办业务，切实把医疗保障管理服务做成“让政府放心、让百姓满意”的精品工程。适时召开保险业学习贯彻医改精神研讨会，总结推广保险业参与医疗保障体系建设的典型做法和有益经验，推动保险业进一步贯彻落实医改精神。

  最后还要强化监管，确保基金安全。保监会将进一步加大对保险公司经办各类医疗保障管理服务的监管力度，制订准入条件，严格规范退出行为，要求保险公司量力而行，积极稳妥参与经办管理，确保经办管理服务质量。要建立专项财务制度，严格收支管理，专户运作医疗保障基金，确保医疗基金的安全有效运行。  （本文作者系中国保险监督管理委员会主席助理）