最近，杭州市江干区九堡杨公村村民袁春祥在做服装生意的同时，还另外揽了一份活———协助浙商银行推进个体经营户联保贷款。

  袁春祥1994年开始经营服装批发业务，后来建起了家庭工厂，先后在杭州几个服装市场购买了4个摊位，生意做得红红火火。

  随着服装生意越做越大，袁春祥发现原来银行30万元的农户贷款额度已难以满足需要。然而，当他向银行提出贷款申请时，却因资质低、无抵押物等原因被多家银行婉拒。

  浙商银行在了解到袁春祥的情况后，根据其服装经营的实际需求，突破了小企业和个人经营性贷款强调抵押担保的传统模式，采用多家经营户联合保证的方式，为袁春祥提供了100万元个人经营性贷款。有了充足的资金，袁春祥的生意迈上了一个新台阶。尝到甜头的袁春祥，正积极作为牵头人组织联保体，以使更多像他这样的个体经营户享受到浙商银行的创新产品。

  “通过创新担保方式，浙商银行有效解决了一些小企业融资难的问题，缓解了小企业资金紧张局面。”浙商银行小企业银行部总经理叶海靖说。浙商银行根据以公司银行业务为主体、小企业银行业务和投资银行业务为两翼的“一体两翼”战略，围绕“服务中小企业”的市场定位，制订了小企业银行业务发展规划，确立了“专业化经营、近距离服务、高效率审批、多方式服务”的小企业银行业务经营方针。

  近年来，浙商银行的小企业贷款持续高速增长。据统计，截至今年7月末，浙商银行单户贷款余额500万元以下的一类微小企业贷款较年初增长57.57％，超过该行全部贷款增幅。

  在小企业贷款业务快速发展的同时，浙商银行资产质量也保持良好。截至今年7月末，全行单户贷款余额1500万元以下小企业贷款中不良贷款余额2070万元，不良贷款率0.15％。叶海靖表示，目前尚处于逾期不良状态的小企业贷款大多为抵押项下，通过积极催收，最终形成损失的可能性不大。

  叶海靖告诉记者，为加快推进小企业银行业务的专业化经营，浙商银行在开业初期就设立了小企业银行部，专司小企业银行业务的研究、管理、推进与服务，逐步建立了包括专营支行、特色支行和专营部门等不同形式的小企业贷款专业化经营模式，并已获得银监会同意正在积极筹建浙商银行小企业信贷中心，进一步推进小企业业务的发展。2006年从杭州试点起步，2007年在宁波、温州扩大试点面，2008年在成都设立浙江省外首家专营支行，在天津设立浙江省外首个专营部门，至今年7月末，全行各类小企业专营机构达到19家，占全行机构总数的55.9％。

  同时，浙商银行还建立了一支专业的小企业银行业务营销、管理队伍，构架了一个专门的业务技能培训体系和风险控制体系。围绕金额、担保方式、提款还款方式等产品要素，创新推出“联保贷款”、“桥隧模式”、“一日贷”、“循环贷”等一系列个性化特色产品，以满足不同类型小企业的需求。2008年，浙商银行率先在全国银行间债券市场发行了总额为6.96亿元的第一单中小企业信贷资产支持证券————浙元一期，为探索具有自身特色的小企业银行业务“主动负债————小企业贷款————资产证券化”良性业务循环机制奠定了基础。

  叶海靖表示，浙商银行将进一步强化小企业银行业务专业化经营理念，建立机构专门化、流程标准化、产品系列化的小企业专营模式，继续打造专业队伍，创立特色品牌，培育忠实客户，切实破解小企业融资难题，实现商业银行经济效益和社会效益双赢的目标。