2006年至2008年，我国银行卡消费总量累计超过了8.5万亿元

  目前全国现金支付成本在现金交易额中占比为1.76％，银行卡支付成本仅占银行卡消费交易额的0.67％银行卡在消费品零售总额中的支付比重已上升到2008年的25％

  中国人民银行有关负责人日前表示，作为我国居民使用最频繁的非现金支付工具，银行卡在消费品零售总额中的支付比重已上升到2008年的25％。银行卡产业发展对于促进消费、减少现金流通、降低交易成本、加强反洗钱、扩大税基、提升国际形象、促进相关产业发展有重要意义。 

产业化发展提速

  央行最新发布的数据显示，截至2008年年末，全国银行卡发卡总量18亿张，其中借记卡16.58亿张，同比增长17.59％，信用卡1.42亿张，同比增长57.32％。特约商户达到118万户，POS机达到185万台，ATM机达到17万台。现金的支付交易量在个人消费品零售总额中的比重从1978年的100％，下降到了2008年的73％，银行卡已出现了对现金支付的强劲替代势头。

  在联网通用方面，2004年联网通用范围在全国范围内基本实现。在此基础上，银行卡联网通用网络成功实现出境和下乡。全国共有20个农民工输出大省（区、市）开通该业务，其中2008年累计成功取现79.8亿元。截至2008年末，人民币银行卡已经在近50个国家和地区的ATM网络、30个国家和地区的POS网络实现受理。境外受理人民币银行卡的特约商户达到43万户，POS机达到54万台，ATM机达到58万台，交易金额突破600亿元人民币。同时，截至2008年末，全国共有20个农民工输出的省区市开通了农民工银行卡特色服务，累计取现102.8亿元，其中2008年累计成功取现79.8亿元，基本上满足了广大农村居民的异地存、取款需求。

  随着信息技术的进步和社会分工的细化，我国银行卡服务专业化趋势日益明显，银行卡已从银行的一项内部业务，转化为一个涵盖发卡、收单、清算及机具制造等业务的支付产业链，一些银行相继成立了专门从事信用卡业务的部门，并出现了非金融机构性质的专业化收单机构。同时，在发卡系统开发、卡片制作、机具生产、机具布放等业务环节也出现了专业化机构，银行卡产业进一步完善。

  2002年3月，中国银联获准成立，专门建设和运营全国统一的银行卡信息转接和资金清算系统，实现了银行卡跨行信息交换的专业化服务，市场资源、机具设备实现共享。经过几年的发展，统一的“银联”标识人民币银行卡和具有自主知识产权、本土化的银行卡支付网络和品牌已经形成。

  此外，人民银行已与银监会在银行卡风险管理、与公安部在打击银行卡犯罪、与商务部在拓展银行卡受理范围、与财政部在推广公务卡、与税务总局在金融税控机的试点等方面建立了较为顺畅的协调沟通机制，在银行卡产业监督方面开展了良好的合作。

促进社会经济发展 

  有关调查显示，银行卡支付的现金替代作用和消费信贷功能，能把人们潜在或随机性的消费需求变成实际的消费支出，有助于扩大内需，促进商贸、旅游、酒店、电子商务等第三产业的发展。同时，银行卡相关交易环境的建设，将带动电信通讯、机具制造、软件设计等行业的发展。有机构研究表明，银行卡支付在一个国家消费总支付中的比重每增加10％，能带动GDP增长0.5％。 

  推广银行卡还有助于提高经济运行效率。据中国银联研究，目前我国的现金支付成本在整个现金交易额中的占比为1.76％，而银行卡支付成本仅占整个银行卡消费交易额的0.67％。现金的交易成本是银行卡的2.6倍，即每100元的交易，使用银行卡可比现金节约社会成本1.09元。测算显示，2006年至2008年的3年间，我国银行卡消费总量累计超过了8.5万亿元。央行支付结算司司长欧阳卫民说：“去年我国社会消费品零售总额突破了10万亿元，如果银行卡渗透率再提高10个百分点，可多节约成本109亿元。”

  此外，银行卡支付可以自动产生交易记录，能够提高经济交易透明度、加强税控、增加税收收入、控制非法收入。银行卡的使用，还有利于培养公众良好的支付习惯。尤其是信用卡，可以培养人们的诚实守信理念，推动社会信用文化建设。 

推进产业持续健康发展

  尽管我国银行卡业20余年来取得了良好的发展成就，为经济社会发展贡献了力量，但总体来看，银行卡业在我国还属于发展的初级阶段，还存在着需要改进和提高的方面。 

  与发卡市场相比，受理市场发展较为滞后，面临规模扩张和规范管理的双重压力。业内专家认为，应规范银行卡受理市场发展，建立更加专业化的收单机构管理制度，完善银行卡收益分配机制。

  目前，银行卡发展区域也不均衡，欠发达地区和发达地区在银行卡经营管理、用卡意识、市场培育、创新水平等方面都存在较大差距。农村地区银行卡应用有待扩大，银行卡支农惠农的作用还应加强。 

  在银行卡运用范围不断扩大的同时，银行卡面临的风险管理形势也日益严峻，经营机构的风险管理能力需要加强。目前应进一步完善银行卡使用的安全措施，堵塞安全漏洞，加大打击银行卡犯罪的针对性和力度，建立促进银行卡市场健康、稳定发展的长效机制。 

  同时，银行卡自主品牌的创建涉及发卡、受理、清算等环节，需要统一的标准规范体系，高效的交换网络，全球化的受理市场，而现实状况与这些客观要求之间仍存在较大的差距。因此银行卡发卡、收单、转接、外包服务等各环节有待专业化发展，银行卡服务收费市场化形成机制，市场参与方的激励机制还有待完善。此外还应鼓励和规范非金融机构参与受理市场，提高竞争效率。