4月12日一大早，甘肃皋兰县西岔镇火家湾村的段文全急火火地走进了村委会大院。

  “昨天村里的喇叭上说，今天农行的同志要来村里办贷款，我赶过来看看。”段文全是村里的养殖大户，“去年底我就想把猪舍和羊圈改造一下，但手里没有周转的钱，一直耽搁到现在。”此时，在村委会并不宽敞的院子里，已经站满了来咨询贷款事宜的村民。

  农行甘肃省分行营业部的客户经理王华涛和几位农行皋兰县支行的工作人员一到村委会的办公室后，便开始给村民介绍农户小额贷款的发放步骤。

  “只要您是惠农卡持卡人，就可以向农行申请农户小额贷款，符合贷款条件的持卡人可获得一次性的授信额度。在这个额度内，您可以通过惠农卡在农行的网点、自助机具等渠道办理借款、使用、还款等业务，实现一次申请，随借随还、循环使用。”

  “啥叫惠农卡？”记者问王华涛。

  王华涛解释说，金穗惠农卡是农行面向农村群众发行的综合性借记卡产品，除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。

  “最多能贷多少？怎么‘随借随还、循环使用’？”有村民大声问。

  “用惠农卡可以申请3000元到3万元之间的贷款。”农行皋兰县支行的客户经理王玉斌解释说。

  “考虑到农业生产季节性强的特点，在一次授信获得小额贷款后，可以随时还款。如果还款后过段时间又需要贷款，只需签字就可以在授信额度内再次获得贷款，不需要再办理授信手续，这就为农民朋友在不用款期间省下了一笔利息。”

  “没有担保怎么办？”

  “我们采取联保的方式解决担保问题。也就是说，你们如果要借款，由3个以上的人组成联保小组，并确定一人任组长就行了。”

  听完介绍，现场不少村民马上回家去取相关证件准备申请办理贷款。“这样上门办理贷款真方便！”村党支部书记火照学看着乐了，“银行上门，大家不用跑冤枉路，缺什么材料，回家几分钟就取来了；要是去县城贷款，这样一个来回银行还不都下班了。”

  不一会儿，段文全已经跟两个分户的弟弟商量好了联保的事，和妻子带着身份证、惠农卡等来到了设在村委会办公室的贷款办理点。

  “我搞养殖已经4年了，现在有50头猪、32只羊，想贷款1万元扩大规模，把猪舍和羊圈改造一下，提高防疫能力。”根据程序，段文全要向银行工作人员说明贷款用途和家庭近3年收入、支出情况以及个人借款和在其他金融机构贷款情况，并填写贷款申请表和访谈登记表。

  经过现场初评，王华涛给段文全打出了“88分”的高分，“在经过家访实地调查后，可以授信3万元。”王华涛说

  一上午的时间，农行三四个人的工作小组完成了近30户群众的访谈登记，村民贷款的用途主要集中在种、养殖方面。“截止到今天中午，我们县支行已经发放农户小额贷款283万元，覆盖5个乡镇288户群众。”中午的时候，农行皋兰县支行行长胡永青也来到了火家湾村给大伙儿鼓劲。

  随后，记者随胡永青、王华涛等一起来到段文全家进行家访。

  “一万元够不够？”一进门，看过登记表后的胡永青问段文全，“我们不光要支持你，还要根据你的实际情况给你提出最佳的方案。”

  “长期发展肯定不够，但我现在只能用这么多，下一步扩大规模的时候肯定还需要资金。”

段文全边走边说，带着我们来到猪舍旁，“考虑到防疫问题，猪舍只能一个人进去看。”

  胡永青笑着说，“我还准备问你防疫做的严不严呢！”“以前农民贷款难，因为没有抵押物，最多只能贷三五千元，利息也高。”趁着王华涛看猪舍的空儿，段文全跟胡永青聊了起来，“农行这次真及时，不仅利息低，服务也细，真是服务到家了。”

  “以前由于我们是粗放经营，贷出去就不管了，导致不良贷款多，所以农民是‘贷款难’，银行则是‘难贷款’。”胡永青说，“现在实施精细化管理，如果贷款发放给你了，我们就要负责到底，每一笔钱的去处在农行的系统中都能查到，保证贷款的规范、合理使用，毕竟实现双赢是我们的共同目标。同时，实施联保，一个人的信用就能影响一个村甚至一个地区的信用度。因此我们不仅要支持农村产业发展，还要在对农村市场的精耕细作中培育出和谐的金融环境。”

  这时，王华涛已经完成了对段文全家的摸底调查。“家访这一关过了！今晚我们加班写调查报告，把你的信息录入信贷管理系统，明天下午你就可以拿到贷款了！”

  临出门时，胡永青鼓励段文全说，“你现在的经营意识不错，还要树立风险意识，逐渐形成规范化、规模化养殖，建议你同村里的其他养殖户一起成立一个协会，走联合发展的路子。”