业务人员只需按规定对每一项指标进行打分，打分结果直观反映了客户信用度、业务违约度和预计损失度，实现了资信评级、核定授信额度和具体业务调查等多项流程综合为一项流程的操作———

  去年以来，福建省福清市光电科技园内一家生产液晶配套产品的民营企业，因大客户拖延支付货款而陷入了流动资金不足的困境。幸运的是，福州市商业银行及时提供了3000万元贷款。今年初，该公司又发展了另外两家全球大客户，订单量持续增加，但因为资金问题而开工不足。2月初，该公司再次向福州市商业银行提出申请，希望追加3000万元贷款。

  “再贷这3000万元，是需要一定的勇气的，但我们还是很快就同意放款。”福州市商业银行公司业务部总经理张师海说，他们主要运用该行自主创新设计一套适应小企业客户特点的“打分卡”信贷技术，发现该公司的用水、用电、纳税、生产场所等与生产紧密相关的指标都不错，公司的产销量将会逆势上涨。

  所谓“打分卡”技术，是根据业务风险偏好和目标客户定位，设计一套指标体系，通过打分的方式综合评估客户信用和授信债项状况，并将打分结果作为授信审查的重要依据的一种授信评价方法。采取“打分卡”信贷技术，业务人员只需按规定对每一项指标进行打分，打分结果直观反映了客户信用度、业务违约度和预计损失度，实现了资信评级、核定授信额度和具体业务调查等多项流程综合为一项流程的操作，极大地简化了业务办理流程。

  据介绍，额度在一定限额内且提供较强担保方式的小企业授信，可采取简单打分的模式操作，其他的小企业授信则采取标准打分的模式操作。与标准打分相比，简单打分不区分行业，采用统一的一套指标，要求评估的指标少，符合风险较低的小企业授信业务的操作要求。

  自2008年初福州市商业银行推广基于“打分卡”信贷技术的小企业授信以来，该行新增小企业授信客户数已占全部对公授信客户数的30％。截至2008年末，该行小企业授信余额35.48亿元，涉及小企业客户8411户。其中按照“打分卡”信贷技术办理的小企业授信余额6.57亿元，比年初增加6.14亿元；涉及小企业客户395户，比年初增加360户。

  “传统的公司授信业务，管理层级多、操作流程复杂，难以适应小企业‘小、频、快’的融资需求。”福州市商业银行副行长舒平说，“打分卡”技术不仅简化了小企业授信的审批流程，还缓解了小企业融资担保难的问题，推进了小企业授信业务的快速发展。