扩大国内需求，最大潜力在农村；实现经济平稳较快发展，基础支撑在农业；保障和改善民生，重点难点在农民。农村金融是现代农村经济的核心。发展现代农业，建设社会主义新农村，离不开农村金融的有效支持。创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系，无疑会对我国农村经济社会的又好又快发展产生重要而深远的影响。

  全面增强农村金融服务能力，当前面临着一系列有利条件。从整个农业农村的发展来看，去年以来，各地区各部门认真贯彻中央决策部署，农业农村继续保持良好发展局面，全国粮食总产、亩产均创历史新纪录，实现了近40年来首次连续5年增长，油料、糖料、肉类、禽蛋、奶类、水产、水果等主要农产品产量明显增加；农民收入较快增长，农村各项公共事业加快发展。这些成绩的取得，为保持经济平稳较快发展做出了重大贡献。从农村金融自身发展来看，经过多年的改革与发展，我国已初步形成适应“三农”需要的、多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，在改善农村金融服务方面已经取得了重要进展。主要表现在，我国农村地区已经初步形成以银行业金融机构为主，包括保险、证券、担保机构在内的多层次、广覆盖的农村金融机构体系，这些金融机构的网点深入乡村，较好地满足了农户和农村经济组织在存款、贷款、汇款和保险等方面的金融服务需求；农村金融涉农贷款规模不断扩大，金融创新产品不断涌现，可持续发展能力逐步增强。但也要看到，尽管近年来我国农村金融服务已大幅改善，但农村金融仍然是我国金融体系中的薄弱环节，还有不少困难和问题有待解决。特别是在当前，国际金融危机持续蔓延、世界经济增长明显减速，对农业农村发展的冲击不断显现，发展农村金融的任务十分繁重。我们要抓住和用好重要战略机遇期，毫不动摇地推进农村改革发展，努力在农村金融等方面取得新进展，全面增强农村金融服务能力。

  全面增强农村金融服务能力，要积极推进农村金融创新，着力满足差异化多样性全方位的农村金融服务需求。创新是农村金融机构发展的重要动力，是提升农村金融服务水平和竞争力的关键之一。农村金融需求的多层次、个性化决定了农村金融产品的多样性和差异性。要在加强监管、防范风险的前提下，积极适应农村经济社会发展对金融业的新需求，大力推进农村金融服务创新，加快完善农村金融服务功能，努力提高农村金融服务水平，不断满足农村日益增长的多样化金融需求。农村金融机构要更新金融发展理念，牢固树立发展意识、创新意识、危机意识，注重优化金融结构，提高金融效率和质量。要根据不同发展阶段和自身特点，制定科学发展战略，确立差异化的内涵发展模式，建立健全经营业绩评价体系，提高科学管理水平，把资产规模扩张建立在提高质量和讲求效益的基础上，做到发展规模与结构、质量、效益的有机统一，努力实现又好又快发展。要坚持以市场为导向、需求为基础，努力开发和创新金融产品。要适应基础设施建设的需要，创新中长期贷款方式，满足小城镇建设、农产品物流设施建设、农村电网、路网、通讯网络建设改造等信贷需求。要适应现代农业发展的需要，完善行（社）团贷款制度，推进综合业务经营试点，加大对重点龙头企业、流通体系建设、特色农业的信贷投入。要适应发展中小企业的需要，完善农户贷款联保制度，将联保机制延伸到中小企业、专业合作社等其他领域，大力扶持县域中小企业和小企业集群发展。要适应农户融资需求的变化，放宽农户小额贷款对象、额度、利率和期限，将城市成熟的金融产品推广到农村，开发保障适度、保费低廉的农民财产、健康、意外等各种形式的保险产品。

  全面增强农村金融服务能力，还要加快发展农村保险事业。近几年，保险业在服务“三农”方面进行了积极探索，农业保险得到较快发展。同时，生猪和能繁母猪保险取得明显成效。全面增强农村金融服务能力，应进一步加快发展农村保险事业，扩大保险范围和保险对象，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制，鼓励在农村发展互助合作保险和商业保险业务，探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。具体来说，一要积极发展专项巨灾保险，加快建立全国范围的政策性农业保险网络和农业保险基金。二要积极支持专业性、商业性保险机构的发展，鼓励引导商业性保险机构到农村地区设立机构、开展业务、开发适合农村需求的各类保险产品，探索建立多层次、多主体的农业保险网络。三要健全再保险市场体系。探索建立政策性农业再保险机制。采取财政补贴、税收优惠等措施，鼓励各类商业性保险公司为农业保险提供再保险支持，建立有效的巨灾风险分散机制。 

  与此同时，还要加强金融监管能力建设。农村金融是金融体系中比较薄弱的环节，金融监管面临的困难较多，任务较重，必须把依法加强和改善农村金融监管作为农村金融工作的重要内容，着力健全监管制度，加强监管建设，突出重点领域监管，促进农村金融机构可持续发展。要进一步加强监管能力建设，完善各监管机构之间的协调、联动机制，加强对综合经营监管与交叉性业务的监管协作，防止出现监管真空和漏洞。要完善信息披露制度，加大社会监督力度，增强信息披露透明度，提高市场约束能力。

  我国总体上已进入以工促农、以城带乡的发展阶段，进入加快改造传统农业、走中国特色农业现代化道路的关键时刻。我们要适应农村改革发展新形势，顺应亿万农民过上美好生活新期待，抓住时机、乘势而上，全面增强农村金融服务能力，努力开辟中国特色农业现代化的广阔道路，奋力开创社会主义新农村建设的崭新局面。（作者单位：西南财经大学会计学院）