河南省新乡市原阳县师寨乡许堂村村民许涛一连几个晚上都没睡好，因为他家饲养的180头猪眼看就要“断口粮”了。听说邮储银行开办了贷款业务之后，许涛立马赶到镇上递交了贷款申请，当天信贷员就来他家调查，两天后他拿到了4万元贷款。

  自邮储银行开办小额贷款业务以来，像许涛一样获得实惠的农民越来越多。据介绍，目前该行小额贷款业务已在全国1800多个县（市）开办，累计发放小额贷款27.17万笔，共计180.43亿元，邮储银行“反哺”农业的重大举措赢得了广大农民的交口赞誉。 

  “经过几年时间的精心准备，邮储银行小额贷款的技术体系日益完善。”中国邮政储蓄银行信贷部主任朱大鹏告诉记者，目前该行开办的小额贷款业务有农户联保贷款、农户保证贷款、商户联保贷款和商户保证贷款四个产品，服务对象主要为县域内的广大农户、个体工商户和私营企业主等经济主体。“从2007年6月试点开办以来，小额贷款业务发展迅速，有力地促进了县域经济发展。”朱大鹏说。

  据介绍，农户联保贷款和商户联保贷款，是指由3至5户农户或3户商户在自愿基础上组成联保小组，由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。农户保证贷款和商户保证贷款，是指邮储银行向农户或商户发放的自然人保证贷款，农户贷款上限为5万元，商户贷款上限为10万元，贷款期限为1至12个月，还款方式为一次性还本付息、等额本息、阶段性等额本息三种。

  在拓展小额贷款业务过程中，邮储银行在农村地区重点发展了种植户、养殖户、农产品工业主、畜牧业主，特别是将一些专业村作为重点市场来开发；在县城，则将商贸市场、商贸街等客户相对集中地区作为发展的重点。“我们一直强调将放款速度快、产品灵活方便、服务态度好作为竞争的核心。”朱大鹏告诉记者，该行各地信贷人员通常白天集中调查，晚上加班整理调查报告、集中召开审贷会，从而加快了放款速度，让小额贷款真正成为满足客户需求的“及时雨”。

  为此，邮储银行开展了多层次的员工培训，把过去从事储蓄、汇款业务的人员转变成了合格的信贷人员。该行分三批培训了来自全国各地的260名信贷骨干队伍，对他们进行了业务流程、财务分析技术和计算机系统操作等方面的实务性培训，满足了各分行业务试点开办要求。此后，邮储银行又举办了5期小额贷款业务管理人员培训班和7期业务骨干培训班，培训人数近2000人。同时，各个省级分行也组织了大量的小额贷款业务培训，培训人数超过了2万人。“我们可以向客户承诺，除要支付贷款利息之外，不会有其他任何额外的成本。”朱大鹏说，邮储银行以高效的办理速度、严格的队伍管理、透明的信贷文化和良好的口碑，打造了邮储小额贷款“好借好还”的良好声誉。

  基于多年来形成的优势，邮储银行的服务网点遍及城乡。为了加强对这些网点的业务支撑和风险控制，该行开发了邮储银行小额信贷系统。该系统实行全国大集中，实现了小额贷款业务交易、资金调拨、会计核算和信息管理的电子化和网络化，贷款运作流程标准统一，贷款利率等参数可灵活设置，系统具备实时监控和自动预警功能，很好地满足了目前小额贷款产品的需要，大大提升了邮储银行小额贷款业务的服务水平和风险管理能力，有利于邮储银行更加便捷地服务“三农”和支持县域经济发展。

  据介绍，邮储银行将在2000个以上的分支机构开办小额贷款业务，进一步扩大该业务开办的地域范围。该行还将通过扩大服务半径，在市场需求量大的支行长期派驻信贷员，向有一定需求的乡镇、村庄派遣流动信贷员，采取集中受理、集中调查、集中审批、集中发放的方式，辐射更多的农村地区。

  近年来，随着邮政储蓄体制改革的稳步推进，特别是自邮储银行挂牌成立以来，该行在增加农村资金供给、改善农村金融服务、满足广大农户的融资需求等方面发挥了日益显著的作用。邮储银行为农村地区提供的金融服务，已从储蓄、汇兑、代收付等传统业务，延伸到存单质押贷款、小额贷款等零售信贷业务，该行36家省市分行、312家地市分行、1600多家县级支行、2万多家自营网点、1万多家代理网点形成了覆盖城乡的金融服务网络。人们高兴地看到，邮储银行正在充分发挥农村金融服务生力军作用，积极扩大网点覆盖面，不断推出惠民、利民、便民的金融产品，邮储资金源源不断地向农村回流，逐步产生了“造血”功能，有力地推动了农村经济快速发展。

  随着储蓄资金越来越多地回流到农村地区，邮储银行将按照农户的需求，不断完善贷款产品，拓展贷款用途。邮储银行既要支持传统农业，也要支持现代农业；既要满足农业生产、加工、运输、流通等经营性需求，也要满足农民购置高档耐用消费品、建房或购房、子女上学等各种合理消费需求。

  中国邮政储蓄银行行长陶礼明对此明确表示，中国邮政储蓄银行长期以来一直将服务“三农”、支持社会主义新农村建设作为己任，积极支持农村经济发展。的确，依托遍布城乡的网络资源，邮政储蓄银行一定能为建设一个功能完善、服务高效、覆盖面广泛、商业可持续的农村金融体系做出更大的贡献。