今年春节期间，银行卡交易金额大幅增长成为一大亮点，也引发了人们对如何充分利用好银行卡促进消费这一功能的思考。

  根据中国银联公布的统计数据，在春节假期境内银行卡跨行交易金额达到388.4亿元，同比增长32％，银联卡境外交易金额同比增长54％。 

  经过近年来的快速发展，银行卡支付越来越深入地渗透到人们日常生活的各个层面。截至2008年，我国银行卡发卡总量已经超过17亿张，境内银联卡联网特约商户已达118万户，联网POS机具达到185万台，联网ATM机近16万台，一个规模化的银行卡受理网络在我国已经形成。

  许多人将银行卡交易情况视为社会消费景气状况的“晴雨表”，因为相对现金交易，银行卡支付更能促进消费意愿，尤其是信用卡的消费信贷功能，具有直接刺激消费的效应。因此，如何扩大银行卡使用范围，为扩大内需、促进经济增长做出贡献，应成为金融机构高度重视的课题。

  长期以来，人们更多关注的是银行卡的支付功能，而对它促进消费、促进经济发展的功能研究不够。在我国，不少人对于透支消费还心有疑虑，目前信用卡的透支额度在1300多亿元，这一数字远远低于发达国家，所以在信用卡促进消费方面还有很多工作可以做。

  最近，工商银行实施新的信用卡章程，只对未清偿部分透支金额向持卡人征收利息，这意味着国内发卡行首家取消全额罚息。此举一经推出，便受到持卡人的普遍欢迎，认为这是改善银行卡服务、提升人们消费意愿的有效举措。

  以往国内银行发行的信用卡，对于逾期还款都采用“非全额还款时全额计息”的办法。也就是说，持卡人刷卡后如果没能按时还清所有透支金额，当期账单中的所有消费都将被计算利息。这种计息方式虽有一定道理，但在某种程度上也给持卡人带来了不少的利息负担。

  根据工商银行新的信用卡章程，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，取消了信用卡全额罚息。

  工行的这一做法在业内引起了很大反响。一方面这样的制度安排将使银行自身损失一定的利益，另一方面人们担心此举有可能会增加银行卡的经营风险。其实，我国银行卡发展有着中国特色，是以借记卡为主，信用卡为辅，信用卡持卡人主要还是在中高端收入的人群中。从交易量来看，借记卡的交易量占到76％，信用卡的交易量是24％，信用卡业务不良率很低，风险是完全可控的。

  分析人士认为，春节假期银行卡跨行交易的增长充分表明，在国际金融危机背景下，人们对中国经济的发展前景充满信心，消费意愿依然保持较高水平，刺激消费扩大内需潜力巨大。支持中国银行卡产业发展的基本因素并没有发生根本改变，因此，更加广泛地推广银行卡支付，合理、适度地利用信用卡对消费的刺激效应，将能有效地促进消费，为扩大内需、促进经济增长起到积极作用。