深圳市华思科技有限公司是一家通讯零部件制造企业，2006年营业额仅500万元，供货对象仅1家。2007年，该公司创新工艺流程，降低生产成本，赢得了广阔市场。但由于原材料提供方要求不得拖欠资金，而产品销售后的应收账款回收期却长达6—12个月，资金周转困境绊住了企业扩大生产规模快速拓展市场的步伐。

  流动资金不足是中小企业在发展壮大中常常遇到的瓶颈问题。在整条供应链条中，中小型企业往往只是链条中的一个“零部件”，经常会遇到客户回款滞后的问题。一方面是企业发展需要资金，另一方面企业本身存在着多笔应收账款无法尽早收回。这使中小企业经常面对资金周转难题。

创新：供应链融资破解融资难

  中小企业是解决社会就业、推动科技创新、促进国民经济持续健康发展的重要力量。为促进中小企业发展，中央出台了一系列扶持政策，各金融机构也加大了对中小企业的扶持力度。

  建设银行深圳市分行通过进一步改造传统经营管理服务模式，探索出适应中小企业发展的特色金融服务业务，走出了一条创新之路。他们针对类似华思科技公司等中小企业遇到的问题，推出“供应链融资服务”，通过审查供应链，基于对供应链管理程度和核心企业实力的掌握，为中小企业提供灵活的融资。

  在充分考察该公司上下游供应链企业实力资信的基础上，建行深圳市分行向华思科技公司提供了供应链下游融资服务————应收账款保理融资。2007年底，建行深圳市分行提供了2000万元的应收账款保理融资资金，助推该企业打通供应链，此举使上游供货商信心加大，下游产品使用商获得了充足产品。华思科技公司就是这一创新模式的受益者。“2008年全年销售额粗算能达到1.1亿元，企业供货对象由1家增加到了8家。”华思科技有限公司总经理林城兆说，“供应链融资这种创新服务模式不仅为我们解决了资金难题，保住了长期客户，同时为整个供应链条上的企业注入了信心和动力。”

  建行深圳市分行行长田惠宇把“小企业，大生意”6个字作为服务中小企业的重要理念。他说：“银行根据企业自身拥有的资源，市场化运作个性化服务，有针对性地调整银行的服务模式，扶持中小企业发展壮大，与企业长远合作，将推动银企互利共赢。”通过供应链融资，银行不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴，关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平；更注重企业健康的现金流而不是仅仅关注其资产；更注重单笔交易而不是仅仅对企业进行评估；更关注企业交易背景、交易过程和交易记录；变注重贷前调查评估为全过程管理。这种贷款关注点的改变让中小企业融资途径进一步拓宽。

  “今后对中小企业的金融支持力度还将继续加大，服务的深度和广度也会不断提升”，田惠宇表示，建行将密切关注国际国内经济形势变化，加强对国内行业市场状况和金融市场变化的分析研究，从实际出发，区分情况，有保有压，稳中求进，正确把握市场变化，把风险管理贯穿于市场营销、客户服务和产品创新等各个经营管理环节。

双赢：银企携手共同面对挑战

  “建行深圳市分行为黄金珠宝行业贴身定制多种金融借贷业务，已经解决了我们现在的资金难题。资金充足了，百泰的加工能力得到了充分释放，可实现年加工100吨黄金饰品的目标。”深圳市百泰珠宝首饰有限公司副董事长曹阳告诉记者。

  黄金珠宝企业的融资方式常年依靠同行拆解、地下借贷等，其中有些企业因为不能得到长期优良的资金借贷停下了发展的脚步，有些已离开这个行业。

  谈到这些，曹阳深有感触。他说：“建行深圳市分行的金融创新不仅给整个黄金珠宝行业带来帮助，也打通了深圳中小企业的融资通道。国际金融危机发生后，黄金价格在30美元—100美元上下剧烈波动，黄金珠宝加工企业损失很大。根据这种情况，建行深圳市分行很快推出了黄金租赁和借金还金业务，帮助生产企业规避市场风险。”据介绍，在此期间，百泰珠宝在建行深圳市分行的借金量最高峰达到1.2吨，保证了企业稳健发展。

  记者了解到，针对黄金珠宝企业特征，建行深圳市分行通过机制创新，推出联贷联保金融业务解决深圳众多珠宝企业融资难的问题，并成功运作于其他行业。所谓“联贷联保”是要求授信企业志愿组成一个互助小组，小组成员协商借款金额，联合向银行申请授信，联合对贷款提供担保，每名成员均对小组授信承担连带担保责任。这种方式通过横向约束解决了银行和小企业信息不对称的问题。在实际操作中，用多种措施来规避风险，实际操作性更强。目前，该分行的这一业务已操作6批，有近40家黄金珠宝企业受益。

  建行深圳市分行的这些金融创新，不仅赢得了中小企业的欢迎，给中小企业穿上了“过冬的小棉袄”，而且还赢得了发展先机。建行深圳市分行公司业务部副总经理尹小雄感慨地说：“运用创新的方式，根据研究企业特性、行业特性、企业发展不同阶段，创新不同的金融业务，在面对挑战时，银行更需要走入市场，与企业携起手来，根据企业不同需要、不同阶段，推出不同的金融服务。帮助中小企业成长其实就是在帮助自己成长，这是双赢。”□ 本报记者 杨阳腾