乡村素描

  山东省日照市经济开发区地处日照市市区，濒临黄海，以能源、浆纸、粮油加工、机械加工制造等几大临港支柱产业为主。

  奎山街道琅墩坡村地处奎山街道西北，全村总面积2020亩，辖4个村民组，286户，人口903人，全村实有耕地面积1126亩，因为种植蔬菜大棚，全村实际粮食种植面积400亩。琅墩坡村是典型的农业村，村民经济来源以种植蔬菜大棚为主，近年来，琅墩坡村家家户户搞蔬菜大棚种植，村民们过上了富足的生活，2007年，村民人均纯收入7300元，较2006年的6300元增长15％，仅蔬菜大棚人均纯收入就达6600元。

  初夏时节，日照市东港区农村信用合作联社奎山信用社营业厅里人头攒动，等着申请农信贷款的村民站满了走道，一直排到大门外。49岁的村民孙开夫扬起手中的贷款证，乐呵呵地说：“以前申请贷款可没这么简单，手续很麻烦，一天得跑好几趟。现在好了，俺被评上信用户，拿着贷款证，贷款像存款一样方便。”

  在山东日照市，农信社积极搭建服务新机制，为农户搭建资金借贷平台，为农村经济发展注入了新的活力。

（一）

  孙开夫是日照市经济开发区奎山街道琅墩坡村村民，提及农信贷款，他打开了话匣子：“我1988年开始建蔬菜大棚，那时只有4分地，贷款5000元。现在我家有五六万元的积蓄，想建两个高温棚，需要10万元，已经向信用社申请了贷款，正在审核呢。过去贷款，每次都要办手续，很麻烦。现在评上信用户，信用社给咱们授了信，拿着贷款证直接到柜台办贷款，在授信额度、期限内，资金可以周转使用，手里有了钱就随时去还，又方便又省利息。”

  在孙开夫的蔬菜大棚里，拳头大的西红柿挂满枝头，孙开夫介绍说：“马上就可以上市，按8角钱一斤的市场价，可以卖到一万五，纯收入能达5000元。我这一亩半地，种西红柿、豆角和芹菜，一年下来，三口人的日子过得挺好。明年，我打算在新规划区建一个100米长、14米宽的高温棚。”一身西服的孙开夫兴奋不已，戏称自己唱了致富“三部曲”：上世纪80年代骑自行车———上世纪90年代踏摩托车———2000年，开小卡车。

  琅墩坡村是个传统的农业村，全村903人，耕地面积1126亩，其中蔬菜种植面积726亩，85％的农户建了蔬菜大棚，主要种植芹菜、黄瓜、西红柿、茄子、芸豆和西兰花，2007年每户收入2万多元。

  村党支部书记徐衍霞说：“我们村农信贷款发展较早，主要投入蔬菜种植和养殖业。因为信誉好，当地政府也大力支持，最高贷款额度达到10万元。对一般农户来讲，这10万元能派上大用场。”记者了解到，信用社根据贷款情况，每年年初进行“三信”评定，评定信用户、信用村和信用镇，村委会没有不良贷款的可以评为信用村，琅墩坡村就是信用村。村里1985年开始种植大棚蔬菜，当时只有五六十户，向农信社贷款的平均额度在3000元左右。由于种菜效益好，村民纷纷种起大棚蔬菜。到1988年，全村蔬菜大棚的种植户达到一半以上，贷款额度也提高到5000元左右。

  日照市东港区农村信用合作联社理事长王万金说：“随着新农村建设、农业产业化和农村经济结构调整步伐加快，农户贷款需求趋向大额化，传统农村种养业的小额贷款占比呈下降趋势。”

  据了解，发展大棚蔬菜和养殖业已成为农户增收的有效手段，不少农户有贷款发展的需求。据中国人民银行日照市中心支行统计数据显示：东港区农联社2007年上半年累计发放农户贷款48211笔，金额22亿元，其中单笔金额5万元以上的共12051笔，金额1.4亿元，分别占全部笔数及金额的25％和64.5％。而单笔金额5000元以下的仅4426笔，占全部笔数的9.18％。

  “1999年之前种粮食，收入也就两三千元，现在一亩八分地的蔬菜大棚，收入能达到1.4万元呢！”60岁的孙开军和老伴贺照花算了一笔账：老两口主要种西红柿、芹菜、大白菜和小白菜。两个孩子都在读书，种菜的收入供孩子读书，现在他还考虑再建一个高温棚。

  徐衍霞对高温棚满怀期待：“从长远看，蔬菜的品质和档次不断提高，绿色、无公害蔬菜开始走俏市场，拱棚不再适应市场发展需要。市政府对此高度重视，计划改拱棚为高温棚，贷款的利息也由政府财政补贴。”

  据介绍，现在建一个7分地的拱棚需投资1万元，而建一个占地1亩的高温棚需投资4.2万元。琅墩坡村是山东省农村信用社联合社日照办事处的包联村，信用社安排专项资金支持高温棚建设，对已评定的信用户，由村党支部和村委会、信用社和该村支农信息员共同分析，对每个农户的人品、经营能力、收支情况、还款意愿等全面评析，在对种植户原已授信的基础上，根据各户再申请情况增加授信，结合高温棚预期收益测算，授信额度基本在10万元以内。

  “贷款发放时，建立专项贷款审批绿色通道，在贷款资料搜集完备的情况下，贷款审批两天办结，既保证贷款额度，又保证资金及时到位。在支持前期建棚的同时，农村信用社将再投入资金支持蔬菜的深加工，通过村民的努力和信用社的资金支持把琅墩坡村建成全市的‘蔬菜第一村’。”王万金说。

（二）

  今年50岁的村民舒瑞科家里共4口人，孩子在烟台上大学。“1995年我在外打工，一天挣十来块钱。听大伙说种大棚划算，那年我也向农信社贷了8000元。整了一亩半地，春天种西红柿，冬天种芹菜，其它时节种豆角和黄瓜，一年能收入2万元。到1998年我把贷款还清了，现在靠着种大棚，咱还能培养大学生呢。”舒瑞科领着记者来到他经常上课的“经济开发区大棚蔬菜种植技术培训班”，喜悦之情溢于言表。一面党旗、一块小黑板、一方讲台、二十几张靠椅……简简单单一间教室，让琅墩坡村村民深切感受到了知识的力量，享受着科学技术带来的丰收的喜悦。

  “近几年，农户贷款模式发生了较大变化，农信贷款需求期限趋向常年化、循环周转使用。”王万金告诉记者。农业产业结构调整后，经济活动周期长、资金周转慢，以短贷为主的传统支农方式已不符合现代农业发展实际和农户资金需求，如林业种植、畜牧养殖业等，不再是短期见效型产业，如农业机械设备、修建水利设施等项目类贷款，期限最短也需两到三年。据统计，2007年上半年日照市农信社中长期贷款余额2200万元（不包括助学贷款），占全部贷款余额的0.24％。

  41岁的孙永波是村里有名的木匠，随着生活水平的提高，村民结婚乔迁都买成品家具，他闲下来了。“2002年村里家家户户上拱棚，我也投资1000元上了两个拱棚，那时浑身是劲，每年收入过万元。现在俺爱人在家里搞大棚种植，已经不再需要贷款了。”凭着干木匠活的老底，他2004年把自己的积蓄全都投入铝合金加工市场，花3万多元买了设备，又到信用社申请了3万元贷款。“俺年年被评为信用户，2006年可以贷款5万元，2007年增加到8万元，今年信用社给俺的授信总额有10万元，两年内10万元周转使用，太方便了。”能够重拾旧业，孙永波觉得是最幸福的事儿。

  农村信用社的根基在农村、优势在农村、服务对象在农村，市场也在农村。“让农户了解信用社的贷款品种、条件、利率和程序，疏通贷款投放渠道，对参加评级、信誉好的农户要研究如何进一步简化贷款手续。”王万金认为，贷款上柜台能为农户提供方便、快捷的信贷，信用社要加强分类指导，对农业贷款要根据生产周期、信用程度等情况合理确定农户贷款额度、期限和利率，加大信贷支农力度，更好地满足农民资金需求。坚持“宜社则社、宜户则户”的方式，加强对农民专业合作社或合作社成员的信贷扶持。结合农村产权制度改革，稳步推进林权抵押贷款等业务。

  “近年来，中央采取了一系列强农惠农、支持粮食生产的政策措施，调动了农民种粮的积极性。现在每个村都有支农信息员，加强了农户和信用社的联系，我们村种蔬菜，周围的村都来这里批发，其他主要销往外地，如青岛、上海和连云港”，徐衍霞感慨地说：“我1997年任村党支部书记，那时村集体经济比较落后，基础设施建设等方面投入需求很大，2003年以前依靠农信社贷款修路1420米，贷款45万，现在已经还清38万元，我感觉，农信社贷款真正为农民着想、帮农民致富，当然受到了农民的欢迎。”