作为颇具竞争优势的股份制商业银行，近年来招商银行凭借其高素质的业务团队及一整套严格的理财产品审核流程，扩大了其品牌价值，提升了在消费者心中的认可程度。

建立多层次的专业化队伍

  “优秀的理财经理对市场趋势的变化非常敏感，对客户的需求有着清楚的了解，这在很大程度上推动了招商银行理财业务的快速发展。”招行零售业务部总经理刘建军告诉记者。为了适应不断变化的市场，满足不同客户群体的需求，长期以来，招商银行将提高专业团队的素质作为业务发展的先决条件。

  招商银行拥有一支素质过硬的财富管理专业队伍，他们包括：专家管理团队、产品经理、低柜理财经理、金葵花专职贵宾经理等。每一类型的专业人员都有严格的分工和考核体系：专家管理团队主要设置在总行层面，负责产品的设计，采购，风险控制；分行产品经理主要负责推动指导各网点销售，负责上传下达；金葵花专职贵宾理财经理是专门为金葵花客户配备的一对一理财顾问。

  针对不同类型理财经理的设置，刘建军说：“之所以设置不同类型的客户经理，是因为他们所面对的客户群是不一样的，比如‘金葵花客户’属于我行的高端客户，他们和普通客户对于银行的理财服务需求是不一样的。普通客户以销售理财产品为主，金葵花客户以客户管理为主，管理客户总资产，为他进行综合的财富管理顾问和理财规划。”

  同时，招商银行对于每一位专业人员都设置了上岗要求，并对合格者颁发上岗证。为保证服务质量，从去年到今年，招商银行对于从事理财业务的人员设置了三道门槛：专业人员首先要通过招行内部的岗位资格考试，其次他们还需要参加银行业协会统一组织的理财人员资格考试，同时，相关人员还需要根据自己的业务需求，分类参加基金、保险、证券等专业考试。严格的考核体系使从业人员带着优秀的专业素质和高度的社会责任感投入到工作中。

  为了使理财经理能够多渠道的了解客户需求，肩负起相关的社会责任，近年来招商银行一直积极地推动理财业务从业人员的素质培训。该行每年会定期举行20到30期业务培训，将理财经理送去学习先进的理财知识，从同业专家那里带回优秀的理财经验，不断给自身“充电”。

建立严格的产品审核流程

  “在激烈的市场竞争中，投资者利益最大化才是硬道理，”刘建军告诉记者。为确保投资者利益，该行从产品发行、销售、产品管理、售后服务等各环节进行全流程管理。

  招商银行有着丰富的理财产品管理体系。就新产品的发行而言，招行实施的是内部分级管理体系。首先，由产品开发部门负责新产品的设计、制造、交易和风险管理；紧接着由产品销售管理和开发部门一起参与产品的采购和识别，其主要职责在于销售产品的过程和售后服务，最后，每一个新产品对外销售的风险高低都要经过各相关部门的审核。正是基于严密的审核过程，招行的理财产品在客户中赢得了相当好的口碑。去年，招商银行共推出了170余款理财产品，招行自行研发推出的理财产品销售金额超过1000亿元，基金代销量超过1800亿元。

  在产品发行环节，该行对理财产品进行了全新梳理，在“金葵花”理财品牌下，形成了“日日金”、“安心回报”、“招银进宝”等在内的八大系列理财产品。为保证产品的充足供应，招行理财产品根据市场时机和投资热点不断推陈出新，产品发行频率堪称同行之最，系列化、多样化的理财产品大大丰富了投资者的选择；产品的结构设计上，尽可能提高客户的投资收益率，保障投资者利益。

  在产品销售环节，招行严格把控理财业务人员准入门槛，深入推进理财客户经理持证上岗工作，并加强销售人员的日常培训和销售指引；为确保客户选择适合的理财产品，尽责、科学、合理地开展个人理财产品的销售，招行早在2006年初就推出了“招商银行个人投资风险承受能力评估系统”，对客户的风险承受能力和认购过程进行评估与判断；为确保客户全面地了解产品信息，该行严格按照监管要求和国际惯例，全面披露产品信息，从2004年发行产品以来，所有产品信息均通过银行网站和营业场所予以公示，方便投资者及时查询；为避免出现不当销售，该行定期对投资者实行回访抽查，对抽查中发现的问题予以严格处理。

  在产品管理环节，招行设立了严格的内控机制，实现理财账户独立核算、专户监控、专人管理，确保投资者利益不受侵犯；同时，定期跟踪产品和市场表现，并对投资管理人实现业绩监督。

  得益于以客户为中心，实行稳健创新与合规销售并举，使得招行在迅速扩大理财销售规模的同时，提升了销售质量。也正是如此，招行赢得了投资者的一致好评。