合肥天源热电有限公司是安徽省首家取得城市集中供热资质的公用事业企业，于2001年被合肥市政府定为合肥西区的热源点。公司注册资本1000万元，总资产1.4亿元，连续三年获得徽商银行共2000万元流动资金贷款。

  对徽商银行来说，信贷资金资源是十分宝贵的，天源热电具备什么样的贷款资质让徽商银行满足其信贷资金需求呢？该行授信评审部负责人告诉记者，一个最重要的原因是天源热电是一家节能、环保，关系到市民日常生活的企业，徽商银行要通过自己的信贷政策实现社会、环境和银行的“三赢”。

合理配置信贷资源

  金融机构如何贯彻落实国家节能减排政策，主动践行银行社会责任？作为一家新兴的区域性股份制商业银行，徽商银行的经验是，认真执行国家产业结构调整政策，坚持“区别对待、有保有压”的信贷原则，合理适度配置信贷资源。

  天源热电公司便是徽商银行这一信贷原则的受益者。

  热电企业作为传统的用煤电生产的大户，对环境有一定的污染。为根治企业废气对大气的污染，天源热电公司计划采用新技术和使用清洁能源，但新技术的引进却遇到了资金的困扰，无奈之中该公司向徽商银行提出贷款申请。

  徽商银行于2005年与天源热电展开合作，在对企业的生产和环保进行了充分的调查、核实后，认为该企业积极开展节能减排工作，符合“绿色信贷”政策。因此，该公司顺利地从徽商银行取得了贷款。

  在徽商银行的信贷支持下，天源热电充分利用自有资金和信贷资金，在对现有设备进行综合改造的同时，引进先进设备投入运营，从而使公司的节能和环保工作提升到新的水平，煤的脱硫效率达到82％至83％，除尘效率为99％。仅2007年一年，减少二氧化硫排放量就达599.49吨，减少烟尘排放量达2424.57吨。其二期和三期工程的建成投产，使区域内二氧化硫年排放量削减381吨，不仅有效地保护了该公司所在区域的环境，而且提高了区域内居民生活质量。周围居民反映说：“以前我们这里到处都冒着黑烟，天源热电一壮大，小区周围的小锅炉房全被取缔了，现在空气质量也大大改善了。”

  像这样的例子还有很多。2007年，徽商银行共向合肥皖能发电有限公司1.60万千瓦燃煤发电项目、安徽淮化集团有限公司30万吨合成氨系统改造项目、合肥市循环经济示范园内基础管网和环保设施建设项目3个节能减排重点工程项目投入信贷资金4.9亿元。该行在企业技术创新、技术改造和产品推广等工作，共投入信贷资金2.01亿元。其中，在包括热电技术、造纸技术、污水减排、化工污染等涉及的技术创新改造方面，发放新资金达1.89亿元；在环保产品推广方面，共计发放了1210万元流动资金贷款。

严格执行环保准入标准

  在支持环保企业的同时，徽商银行严把“两高”行业信贷闸门。仅2007年一年，徽商银行就拒绝环保不合格企业贷款申请达20余户，否决贷款申请金额达12亿元；对61户有污染风险隐患的企业采取了具体的信贷压缩及退出措施；对7户被环保部门挂牌督办或列入黑名单的企业发出了“停止授信收贷通知书”。

  徽商银行制定了严格的环保准入标准，强调环保、节能的依法合规，要求信贷投入不仅要满足国家的产业政策标准，还要满足节能环保要求。在项目审查中，徽商银行严格执行项目贷款审查“四个符合”条件，即符合国家产业政策和市场准入标准，符合环保要求，符合节能减排的技术创新，符合区域整体规划和污染排放指标。

  2007年，徽商银行主动在全行范围内开展“两高”行业贷款摸底检查，加强了对“两高”行业贷款的审核，除审核借款人资信状况及还款能力外，还对其是否符合国家相关产业政策、市场准入标准、节能降耗、安全生产等方面进行了审查，以防范“两高”行业贷款风险。该行规定，对未通过环评审批或者环保设施验收的项目，不新增任何形式的授信支持；对环保部门公布和认定的耗能、污染问题突出及整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不新增授信，原有存量授信实行逐步压缩和只收不贷。

  严把信贷准入关，可以从源头上防范信贷风险，但由于企业的环保状况始终处于动态变化之中，这对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。在执行过程中，徽商银行并非一味拒绝高耗能、高污染企业，而是采取持续跟踪监控机制，灵活处理，尽力为积极开展节能减排工作的企业提供相应支持。

  安徽淮化集团有限公司是安徽省第二大化肥生产企业，曾为该省的农业经济发展起到了积极作用，但该集团的老系统合成氨装置随时都面临着由于环保不达标而被迫关闭的危险，环保问题成为制约淮化集团快速发展的关键因素之一。淮化集团为淘汰落后工艺，实现节能减排，向徽商银行提出贷款申请，用于该公司30万吨合成氨系统改造项目。该项目的实施，将彻底改变公司装置设备老化、能耗居高不下的局面，实现装置升级、能耗下降、清洁生产，每年可减少废水排放量1122万立方米，使水的循环利用率由85.1％提高到97.6％，大幅度减少废水和污染物排放量；可减少废气排放量2.4亿立方米，减少二氧化硫排放量697吨，减少氧化氮排放量431吨，减少氨氮排放量1115吨，减少COD排放量675吨。在项目实施投产后，合成氨综合能耗与传统工艺相比降低20％以上，每年减少煤炭消耗量10万吨，每年增加销售收入5亿元，年增利税1亿元。

  徽商银行对该项目进行了充分论证和调查，包括项目可行性、环境评估、市场前景分析等，认定其具有显著的环保效益和经济效益，审批通过了3亿元项目改造资金。自淮化集团30万吨合成氨系统改造项目开工以来，徽商银行一直密切跟踪关注，每周都要派人到现场查看，了解项目建设进度，落实信贷资金，按照项目进展组织投放，并监督使用，以确保资金真正用于系统改造上。目前该项目进展顺利，信贷投放已达2亿元，土建主体工程基本完工，部分设备已完成招投标。

稳步建立长效机制

  为全面落实和推进“绿色信贷”政策，徽商银行建立了一系列长效机制，以保障“绿色信贷”的顺利实施。

  贷前审核方面，徽商银行通过信贷人员现场调查和向节能减排主管部门、行业协会、征信部门咨询以及其他适当的方式，深入了解授信客户环保合规情况，积极查询企业和个人信用信息基础数据库，将企业环保守法情况作为授信审查的必要条件之一。该行根据国家建设项目环境保护管理规定和环保部门通报情况，从是否符合产业政策和市场准入标准、项目审批核准或备案程序、用地预审、环境影响评价审批、节能评估审查以及信贷、安全和城市规划等六个方面，对项目的开工建设进行了严格的合规性审查，并严格执行贷款审批、发放和监督管理。

  贷后管理方面，徽商银行动态监控存在污染风险的授信客户环保守法情况的变化，及时掌握动态信息，及时预警，及时采取贷后管理措施。近年来，徽商银行将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，逐步理顺预警管理流程，密切关注企业环保、依法合规情况，对企业的环保治理进度、整顿等各个环节进行全过程评价和风险监控。

  徽商银行建立了持续跟踪监测机制，对存在重大耗能和污染风险的授信企业实行“名单式管理”，将国家和安徽省地方节能减排主管部门列入重点监控的企业和该行认定的存在其他重大耗能和污染风险的授信企业列入名单管理，即时更新，动态管理，通过总、分、支行联动，安排专门小组，进行跟踪检查，确保资金有效运用。

  该行还建立了信息集成机制和动态退出机制，加大对信息企业环保信息的追踪监测力度，加强与环保部门的协调配合，并逐步建立起环保信息日常沟通机制，密切关注辖内企业节能减排目标完成情况和环保合规情况，在促进经济与生态环境协调发展的同时，有效防范信贷风险。

  徽商银行在要求企业严格执行环保审批程序，落实先进工艺的同时，对每一户企业和每一笔贷款提供区别的信贷服务，并在审批层次上优先审查审批，提高工作时效，优先安排信贷资金给予支持。此外，该行也在不断创新企业金融服务，如客户经理在对信贷资金有效监管下，积极参与到企业新项目和新的高科技设备的论证中去，在及时了解企业发展动态的同时，也为合作企业当好金融财务参谋，向企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融业务，为节能环保企业在项目建设和改造方面提供全方位的金融支持。